InfoNu.nl > Financieel > Hypotheek > Tweede hypotheek bij een andere bank

Tweede hypotheek bij een andere bank

Tweede hypotheek bij een andere bank Voor het afsluiten van een tweede hypotheek, bent u niet gebonden aan de bank waar uw eerste hypotheek loopt. Toch is het in de meeste gevallen goedkoper om ook de tweede hypotheek bij dezelfde bank af te sluiten. Een tweede hypotheek kunt u gebruiken om uw huis te verbouwen of te moderniseren. Een hypotheek die u afsluit om het huis te verbeteren, is fiscaal aftrekbaar. U kunt er voor kiezen om naar een andere bank te gaan voor de tweede hypotheek in verband met lage hypotheekrentes waar ze mee adverteren, maar schijn bedriegt vaak. De percentages waar ze mee adverteren zijn niet bedoeld voor een tweede hypotheek. De geldverstrekker die een tweede hypotheek verstrekt loopt namelijk een groter risico dan de bank die de eerste verstrekt heeft.

Risico’s voor de hypotheekbank (eerste hypotheek)

De verstrekker van de eerste hypotheek dekt zijn risico’s optimaal af. Hij loopt risico voor het bedrag dat hij verstrekt heeft, maar eigenlijk is het risico nog groter. In het geval de consumenten de hypotheeklasten niet meer kunnen dragen, ontstaan er achterstanden in betaling. Uiteindelijk zal de bank over gaan tot gedwongen verkoop van het huis. De opbrengst is in dat geval mogelijk lager dan het hypotheekbedrag die op het huis rust. De resterende schulden en de kosten van de veiling moet de bank verhalen op de betreffende consument. Hierdoor heeft de bank een vordering op zijn klant die mogelijk hoger is dan het hypotheekbedrag in verband met opgelopen achterstand in maandelijkse betalingen. Om zich hier tegen te beschermen, nemen banken in de akte bij de notaris vaak een regel op dat ze een extra zekerheid hebben tot bijvoorbeeld 50 procent van het hypotheekbedrag.

Risico’s van de bank bij verstrekken tweede hypotheek

Een bank die uitsluitend een tweede hypotheek verstrekt loopt grotere risico’s in vergelijking met de bank van de eerste hypotheek. De tweede bank kan namelijk pas een deel van de opbrengst van een gedwongen verkoop opeisen, zodra de bank van de eerste hypotheek zijn geld ontvangen heeft. Eerst moet dus de eerste hypotheekschuld, achterstanden in betalingen en kosten betaald worden voordat de tweede bank zijn rechten kan uitoefenen.

Voorbeeld

Iemand heeft een huis gekocht met een totale hypotheek van €200.000,-. Vijf jaar later gaat hij verbouwen en sluit een tweede hypotheek van €25.000,- af bij een andere bank. Enige jaren later ontstaan er financiële problemen binnen het gezin en de maandlasten worden niet meer voldaan. Uiteindelijk gaat het huis in een veiling verkocht worden. Het achterstandsbedrag bedraagt €2.500,- en de overige kosten die in rekening kunnen worden gebracht bij de huiseigenaar bedragen €1.000,-. Door gestegen huizenprijzen levert het huis op de veiling €220.000,- op. De bank van de eerste hypotheek mag eerst zijn rechten op de opbrengst uitoefenen en brengt €203.500,- in rekening. Daarna kan de bank van de tweede hypotheek zijn rechten uitoefenen en ontvangt nog: €220.000,- -/- €203.500 = €16.500,-.

Lage hypotheekrente

Het is niet verstandig om altijd te kiezen voor de banken die het beste adverteren. In een persoonlijk gesprek met de hypotheekadviseur zal al gauw blijken dat u voor een tweede hypotheek niet het lage percentage kunt krijgen. Een oplossing van deze adviseur zou kunnen zijn om de hypotheek volledig over te sluiten, maar u moet alert blijven. Een adviseur kiest vaak voor zijn eigen portemonnee. U moet altijd een second opinion aanvragen. Het is namelijk een beslissing die grote financiële gevolgen kan hebben.
© 2010 - 2019 Juul, het auteursrecht (tenzij anders vermeld) van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van de infoteur is vermenigvuldiging verboden.
Gerelateerde artikelen
Hypotheek vervroegd aflossen: boeterenteHypotheek vervroegd aflossen: boeterenteHet kan aantrekkelijk lijken om de hypotheek vervroegd af te lossen, zodat de maandlasten dalen. Het nadeel is echter da…
Boeterente berekenen, hoeveel ben ik kwijt?Boeterente berekenen, hoeveel ben ik kwijt?Om de boeterente te berekenen bepaal je het verschil tussen de actuele hypotheekrente en de hypotheekrente die je nu bet…
Lening en hypotheek samenLening en hypotheek samenSamenvoegen van lening en hypotheek in 2019. Zo kunt u met een vast maandbedrag uw leencapaciteit verhogen, uw lening he…
Boeterente hypotheek berekenenBoeterente hypotheek berekenenWie besluit tot het oversluiten of omzetten van de hypotheek als de rentevaste periode nog niet is afgelopen, wordt geco…
Hypotheek verhogenHypotheek verhogenEr zijn diverse redenen om de hypotheek te verhogen, zoals een verbouwing of achterstallig onderhoud. Het verhogen van d…

Reageer op het artikel "Tweede hypotheek bij een andere bank"

Plaats een reactie, vraag of opmerking bij dit artikel. Reacties moeten voldoen aan de huisregels van InfoNu.
Meld mij aan voor de tweewekelijkse InfoNu nieuwsbrief
Ik ga akkoord met de privacyverklaring en ben bekend met de inhoud hiervan
Reactie

J. A. Bakker, 17-08-2017 23:52 #1
Vraag van een klant van mij, bedrijf heeft een extra geldlening (1 ton) vertrekt aan een particulier en deze is ingeschreven bij het kadaster als 2e hypotheek op zijn woning. De hypotheeknemer heeft nog een eerste hypotheek (7 ton) lopen bij een officiële bank die hij ook gewoon betaalt en aflost. De tweede hypotheek is aflossingsvrij en loopt in september 2017 af. De rente wordt steeds op tijd betaald maar de kans dat er totaal afgelost gaat worden is nihil. Ook wil hij zijn woning voorlopig niet verkopen maar het bedrijf wil gewoon zijn geld terug. De woning is ongeveer 1,2 miljoen waard.

Welke mogelijkheden heeft de 2 hypotheekgever?

Met vriendelijke groet,
J.A. Bakker

Infoteur: Juul
Gepubliceerd: 25-02-2010
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Hypotheek
Reacties: 1
Schrijf mee!