Hypotheek nemen of contant betalen

Vrijwel iedereen met een eigen huis heeft een hypotheek. Zelfs voor vermogende mensen is het aantrekkelijker om een hypotheek te nemen in plaats van direct te betalen. Door het belastingstelsel in Nederland is het niet aantrekkelijk om een huis zonder een hypotheek aan te schaffen. De meeste hypotheken blijven zelfs dertig jaar doorlopen zonder een aflossing gedurende de looptijd. Hypotheekvormen als de spaarhypotheek en de beleggingshypotheek gaan uit van een gelijkblijvend hypotheekbedrag gedurende de looptijd. De gehele of gedeeltelijke aflossing vindt pas plaats op de einddatum. Dit om er voor te zorgen dat er zo lang mogelijk wordt geprofiteerd van een maximale renteaftrek.

Maximale renteaftrek

In het verleden namen mensen een hypotheek, met de bedoeling om deze zo snel mogelijk weer af te lossen. Maandelijks werd er een bedrag betaald aan aflossing en rente om het huis zo snel mogelijk schuldenvrij te krijgen. Fiscaal gezien in dit echter niet verstandig. De betaalde hypotheekrente is namelijk volledig aftrekbaar. Indien u een hypotheekrente moet betalen van 5 procent, dan heeft u afhankelijk van de hoogte van uw inkomen, een flinke teruggave van de belastingdienst. De grootverdieners in het 52 procent schijf (vanaf € 54.776 inkomen in 2009) profiteren hier het meeste van.

Aflossen gedurende de looptijd

Aflossen van uw hypotheek kan zelfs zeer onverstandig zijn. Ten eerste kunt u het geld misschien beter tegen een hoge spaarrente wegzetten. Dit kan hogere inkomsten opleveren dan dat u bespaart op uw uitgaven door af te lossen. Ten tweede hebben wij in Nederland een beperking in de aftrekbaarheid van hypotheekrente. Simpel gezegd zorgt deze beperking er voor dat u afgeloste bedragen op uw hypotheek later niet meer kunt opnemen. Stel u gaat uw hypotheek gedeeltelijk aflossen door de bank €20.000 terug te betalen. Uw grootste voordeel is nu dat de maandelijkse rentelasten lager worden. Twee jaar later besluit u om een stuk aan te bouwen, waarvoor u een hypotheek nodig heeft van €20.000. De bank kan u dit bedrag waarschijnlijk wel lenen, maar de rente over dit deel is niet meer fiscaal aftrekbaar door de eerdere aflossing.

Huis bij aanschaf direct betalen

Weinigen zullen in een dergelijke luxe positie verkeren. U gaat een huis kopen en deze niet bezwaren met een hypotheek. Het voordeel is dat u geen vermogenrendementsheffing hoeft te betalen over het vermogen dat u in het huis stopt. Daarnaast hoeft u ook geen eigenwoningforfait meer te betalen omdat u geen gebruik maakt van de fiscale regeling met betrekking tot de hypotheekrente. Een nadeel is het missen van de fiscale aftrek. Een ander nadeel is dat u niet profiteert van de inflatie van het geld. Het maakt een groot verschil wat u nu voor uw euro kunt krijgen en wat u voor dezelfde euro kunt krijgen over dertig jaar.
© 2009 - 2024 Juul, het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming is vermenigvuldiging verboden. Per 2021 gaat InfoNu verder als archief, artikelen worden nog maar beperkt geactualiseerd.
Gerelateerde artikelen
Een annuïteitenhypotheek afsluitenEen annuïteitenhypotheek afsluitenJe wilt een huis kopen en denkt na over een hypotheek op maat. Heb je al nagedacht over een annuïteitenhypotheek? Ken je…
Renteaftrek annuïteitenhypotheek, hoeveel kun je aftrekken?Renteaftrek annuïteitenhypotheek, hoeveel kun je aftrekken?Je hebt de keus tussen meerdere hypotheekvormen, waarbij verschillende manieren van aflossing een andere mate van rentea…
Hoe kunt u de hypotheekrente berekenen?Hoe kunt u de hypotheekrente berekenen?Heeft u een hypotheek of wilt u een huis kopen, dan moet u uiteraard weten hoeveel rentelasten u heeft. Daarbij wilt u p…
De annuïteitenhypotheek, voor- en nadelenDe annuïteitenhypotheek, voor- en nadelenDe annuïteitenhypotheek is een hypothecaire lening waarmee de aankoop van bijvoorbeeld een huis gefinancierd kan worden.…

Starten op de woningmarktStarten op de woningmarktStarten op de woningmarkt is in 2024 niet eenvoudig, maar wordt eenvoudiger voor wie zicht heeft op een hoger inkomen. W…
Hypotheek en levensverzekering: de partnerverklaringHypotheek en levensverzekering: de partnerverklaringWie een levensverzekering afsluit in combinatie met een hypotheek, dient in veel gevallen een verpandingsverklaring te t…
Juul (897 artikelen)
Gepubliceerd: 28-02-2009
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Hypotheek
Per 2021 gaat InfoNu verder als archief. Het grote aanbod van artikelen blijft beschikbaar maar er worden geen nieuwe artikelen meer gepubliceerd en nog maar beperkt geactualiseerd, daardoor kunnen artikelen op bepaalde punten verouderd zijn. Reacties plaatsen bij artikelen is niet meer mogelijk.