Minder kosten voor hypotheekadvies door online afsluiten
Een hypotheek afsluiten kost tijd en geld. Zo moet men normaliter betalen voor hypotheekadvies, afsluitkosten en notariskosten. De kosten samen bedragen zo'n 2000 tot 3500 euro. Er kan echter flink op de kosten bespaard worden door de hypotheek online af te sluiten zonder hypotheekadvies. Vooral voor starters op de markt blijkt een hypotheekadviseur namelijk weinig toegevoegde waarde te hebben. Uit cijfers blijkt dat er duizenden euro's bespaard kan worden door de hypotheek online af te sluiten.
Hypotheekadvies
Bij het afsluiten van een hypotheek wordt er in veel gevallen advies gegeven over de verschillende soorten hypotheken, om zo te bekijken welke hypotheek het beste aansluit bij de wensen van de klant. Dit kan worden gedaan door een adviseur van de bank die de hypotheek verstrekt, of door een onafhankelijke adviseur.
Kosten
Voor hyptheekadvies moet de klant betalen. Vaak komen de kosten neer op zo'n €1000,- tot €2500,-. Sinds 1 januari 2013 mogen deze kosten niet meer meegenomen worden in een afsluitprovisie voor de hypotheek. Hierdoor is het inzichtelijker geworden wat hypotheekadviseurs voor het advies vragen. Vaak blijkt dat adviseurs van een bank lagere kosten doorberekenen dan onafhankelijke hypotheekadviseurs. Het nadeel is dat de adviseurs van een bank alleen advies geven over hun eigen hypotheken. Een onafhankelijke adviseur kan hierdoor vaak een goedkoper product adviseren waardoor je de meerprijs weer terug zal verdienen.
Minder kosten hypotheekadvies
Op internet is veel te vinden over de prijzen van hypotheekadviseurs. Door goed de prijzen te vergelijken kan er veel bespaard worden.
Execution only
Het is ook mogelijk om helemaal geen gebruik te maken van hypotheekadvies. Dit wordt "execution only" genoemd. Er zijn verschillende aanbieders waar een hypotheek online afgesloten kan worden zonder hypotheekadvies. Er wordt alleen betaald voor de afsluitkosten, de notariskosten en de eventuele taxatiekosten.
Kennis- en ervaringstest
Omdat een verkeerde keuze kan leiden tot hoge kosten, eist de toezichthouder van de financiële markten, AFM, dat er eerst een kennis- en ervaringstest wordt ingevuld. Als men voor deze test slaagt, kan er een execution only hypotheek afgesloten worden.
Kosten online afsluiten hypotheek zonder advies
Er zijn enkele geldschieters waarbij er rechtstreeks een hypotheek zonder advies afgenomen kan worden. Bij de overige hypotheekverstrekkers moet je werken via een online tussenpersoon die de hypotheek voor je afsluit. In de onderstaande tabellen zijn de kosten voor het afsluiten van een hypotheek zonder advies te vinden. De kosten zijn van toepassing op starters en op doorstromers die een aflossingsvrije- lineaire- of annuïteitenhypotheek afsluiten. De prijzen in de onderstaande tabel zijn van februari 2017.
Kosten bij geldschieters
Geldschieter | Kosten execution only (€) |
ABN AMRO Bank | 600 |
Lloyds Bank | 310 |
Moneyou | 350 |
Kosten bij tussenpersonen
Tussenpersoon | Kosten execution only (€) |
De Hypotheekboer | vanaf 495 |
Executiononlyhypotheek.com | 795 of 595 voor starters |
Geencentteveel.nl | 695 |
Goedkoopstehypotheekadviseur.nl | 695 |
Hypotheek24.nl | 650 |
Hypotheekspecialist | 595, voor starters 495 |
Online-hypotheekafsluiten | 975 |
Independer | 495 |
Knab hypotheken | 650 |
Hypotheeksimpel.nl | 650 |
Voordelen execution only
Door geen gebruik te maken van hypotheekadvies, is het mogelijk om zo'n €1000,- tot €2500,- te besparen. Voor een bepaalde groep mensen is hypotheekadvies helemaal niet noodzakelijk. Er zijn door veranderde regelgeving steeds minder soorten hypotheken beschikbaar. Zo is het sinds 1 januari 2013 voor nieuwe hypotheken niet meer mogelijk om te profiteren van hypotheekrenteaftrek als er niet wordt afgelost. Hierdoor is er voor deze groep mensen alleen nog maar de keuze uit een lineaire hypotheek of een annuïteitenhypotheek. Daarbij zijn rentetarieven van verschillende hypotheekverstrekkers makkelijk online te vinden en te vergelijken. Een hypotheekadvies biedt hierdoor minder toegevoegde waarde en vooral voor starters is het relatief eenvoudig om een nieuwe hypotheek af te sluiten.
Nadelen execution only
Het online afsluiten kost je meer werk. Je moet immers zelf hypotheekrentes vergelijken. Door geen gebruik te maken van een hypotheekadvies loop je eerder de kans om een hypotheek af te sluiten die misschien niet de voordeligste keuze is. Maar ook is er een kans dat de hypotheek niet bij je persoonlijke situatie blijkt te passen. Als je bijvoorbeeld verwacht dat je inkomen de komende jaren zal stijgen, kan het beter zijn om een annuïteitenhypotheek af te sluiten in plaats van een lineaire hypotheek. Een adviseur kan je hierop wijzen. Ook moet je op de hoogte zijn van de wettelijke regels. Zo moet je bijvoorbeeld de overwaarde van een vorige woning mee financieren in de nieuwe woning. Doe je dit niet, dan is een deel van de hypotheek niet meer aftrekbaar. Als hier geen rekening mee gehouden wordt, kan dit financiële gevolgen hebben. Als je niet veel af weet van hypotheken kan het dus beter zijn om toch gebruik te maken van een adviseur. De kosten van een adviseur zijn vaak maar klein in verhouding tot de kosten van een hypotheek en een verkeerde keuze kan soms tienduizenden euro's kosten.