InfoNu.nl > Financieel > Hypotheek > Duurste hypotheekvorm de lineaire hypotheek

Duurste hypotheekvorm de lineaire hypotheek

Duurste hypotheekvorm  de lineaire hypotheek In vergelijking met andere hypotheekvormen lijkt de lineaire hypotheek een dure hypotheekvorm. Toch is dit een hypotheekvorm die in veel gevallen aan te raden is. Bij het afsluiten van een hypotheek moet er niet alleen gekeken worden naar de maandlasten, maar zeker ook naar de kwaliteit van de hypotheek. Wordt de hypotheek volledig afbetaald op de einddatum? Wat gebeurt er met de hypotheeklening als één van de huiseigenaren komt te overlijden? Dit zijn belangrijke vragen die gesteld moeten worden aan de hypotheekadviseur.

Toegestane hypotheekvormen

Wat betreft de toegestane hypotheekvormen moet er een splitsing worden gemaakt per 1 januari 2013. Tot 2013 was het mogelijk om de aflossing van de hypotheek door te schuiven naar de einddatum of om de aflossing zelfs gedeeltelijk achterwege te laten. Sinds 2013 zijn er nog twee hypotheekvormen die recht geven op hypotheekrenteaftrek, namelijk de lineaire hypotheek en de annuïteitenhypotheek. In deze beide vormen wordt er maandelijks een deel van de hypotheekschuld afbetaald. Doordat de annuïteitenhypotheek in de eerste tien jaren van de looptijd zorgt voor lagere maandlasten, wordt deze vaker gekozen dan de lineaire hypotheek.

Wat houdt een lineaire hypotheek in?

De lening wordt gedurende de looptijd volledig afbetaald. Iedere maand wordt er een gelijke deel van de hypotheek afbetaald. Door de hoofdsom van de hypotheek te delen door de looptijd in maanden kun je de aflossing per maand berekenen. Stel, je sluit een hypotheek af van 198.000. De looptijd van de hypotheek is dertig jaar. De maandelijkse aflossing bedraagt: 198.000 / 360 = 550. Het bedrag wordt nog verhoogd met de te betalen hypotheekrente. Uitgaande van een hypotheekrente van 4% bedraagt de rentelast in de eerste maand: 198.000 x 4% = 7.920 / 12 = 660. In de tweede maand zal de betaling aan hypotheekrente iets lager zijn door de aflossing. In de tweede maand betaal je aan hypotheekrente: 197.450 x 4% = 7.898 / 12 = 658,17. De lasten beginnen hoog en zullen in de loop der jaren steeds verder zakken.

Naast de hypotheek wordt er een overlijdensrisicoverzekering afgesloten op het leven van de huiseigenaren. Het verzekerd bedrag wordt afgestemd op de hypotheek, het verzekerd bedrag zal namelijk lineair dalen. Bij overlijden wordt de resterende hypotheek op het huis afbetaald uit de levensverzekering.

Wat maakt de annuïteitenhypotheek populairder dan de lineaire hypotheek ?

De maandlast in de annuïteitenhypotheek blijft bruto gelijk. In het begin van de looptijd is het overgrote deel rente en een klein stukje aflossing. Doordat de schuld geleidelijk zakt, wordt het aandeel aflossing in de maandlast steeds groter. Over de gehele looptijd gerekend is de lineaire hypotheek goedkoper, maar de meeste mensen zullen er niet voor kiezen om te beginnen met zeer hoge maandlasten. De annuïteitenhypotheek sluit ook beter aan op de carrièreplanning. Inkomens zullen in de loop der jaren namelijk ook stijgen.

Grootste voordeel van de lineaire hypotheek

De lineaire hypotheek is de veiligste hypotheekvorm. Door snel af te lossen ben je namelijk beter bestand tegen waardedalingen van het huis en tegen sterke stijging van hypotheekrentes. Daarnaast zal werkloosheid en arbeidsongeschiktheid ook minder voor problemen zorgen omdat de hoogste lasten al in de eerst jaren van de looptijd zijn voldaan. De aan de hypotheek gekoppelde levensverzekering zal ook goedkoper zijn in vergelijking met de verzekering die wordt gekoppeld aan de annuïteitenhypotheek.
© 2014 - 2019 Juul, het auteursrecht (tenzij anders vermeld) van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van de infoteur is vermenigvuldiging verboden.
Gerelateerde artikelen
Spaarhypotheek omzetten naar een lineaire hypotheekSpaarhypotheek omzetten naar een lineaire hypotheekEen tot 2013 populaire hypotheekvorm was de spaarhypotheek. In hoeverre is het verstandig om deze hypotheekvorm om te ze…
De annuïteitenhypotheek, een dure hypotheekvormDe annuïteitenhypotheek, een dure hypotheekvormVanaf 1 januari 2013 geldt de verplichting om periodiek af te lossen voor nieuw gesloten hypotheken. De aflossing doorsc…
Wijzigingen hypotheekrenteaftrek: wat zijn de gevolgen?Wijzigingen hypotheekrenteaftrek: wat zijn de gevolgen?Zoals iedereen wel heeft gehoord gaat het stelsel van de hypotheekrenteaftrek op de schop. De aftrekbaarheid wordt beper…
Hypotheken: de lineaire hypotheekHypotheken: de lineaire hypotheekDe lineaire hypotheek is een hypotheekvorm waarbij de schuld gedurende de looptijd wordt afgelost. Omdat er wordt afgelo…
Spaarhypotheek omzetten naar een annuïteitenhypotheekSpaarhypotheek omzetten naar een annuïteitenhypotheekSinds 2013 is de meest populaire hypotheekvorm de annuïteitenhypotheek. In tijden met hoge hypotheekrentes was de spaarh…

Reageer op het artikel "Duurste hypotheekvorm de lineaire hypotheek"

Plaats als eerste een reactie, vraag of opmerking bij dit artikel. Reacties moeten voldoen aan de huisregels van InfoNu.
Meld mij aan voor de tweewekelijkse InfoNu nieuwsbrief
Ik ga akkoord met de privacyverklaring en ben bekend met de inhoud hiervan
Infoteur: Juul
Gepubliceerd: 06-06-2014
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Hypotheek
Schrijf mee!