InfoNu.nl > Financieel > Hypotheek > Studieschuld extra aflossen en hogere hypotheek

Studieschuld extra aflossen en hogere hypotheek

Studieschuld extra aflossen en hogere hypotheek Studieschuld extra aflossen of niet? Het ligt zo voor de hand, u hebt een studieschuld en een goede baan en wilt nu een huis kopen. Kunt u dan een hogere hypotheek afsluiten om uw studieschuld af te lossen en zo een deel van de studieschuld terugbetalen? En als dat kan, is dat dan verstandig, want u ruilt de ene schuld voor een andere en wat levert het u op? En andersom, nu lenen en straks minder hypotheek? Onder het nieuwe leenstelsel studiefinanciering in 2017, 2018 en 2019 kunt u lenen, daarmee uw huis aanbetalen en zelfs een hogere hypotheek krijgen door de gunstige voorwaarden van de studieschuld. In 2017, 2018 en 2019 is de rente bijna nul procent of volledig nul. De rente op de studieschuld is niet fiscaal aftrekbaar. Tijdens de studie goedkoop lenen en daarna een lagere hypotheek nemen kan een goedkoop alternatief zijn voor de financiering van uw woning.

Studieschuld meenemen in hypotheek, wat zijn de regels

Wie in 2018 of 2019 een huis wil kopen en een hypotheek wil afsluiten, is aan bepaalde regels gebonden. Stel u hebt een studieschuld en wilt uw schuld bij de aankoop van uw huis samenvoegen door een hogere hypotheek af te sluiten dan strikt dan nodig is voor het huis. Zo kunt u meteen die studieschuld aflossen, maar wat zijn dan de regels? Is er aan de hypotheek een maximum verbonden en wat levert de aflossing u financieel op?

Hogere hypotheek afsluiten en zo studieschuld aflossen?

Als u in 2018 of 2019 een nieuwe hypotheek afsluit, mag uw hypotheek maximaal 100% van de marktwaarde van de woning zijn. De meeste geldverstrekkers zien de taxatiewaarde van uw woning als de relevante marktwaarde, en in sommige gevallen gaan ze uit van de WOZ-waarde. De biedprijs van de woning wordt hierbij nooit gebruikt. Van de 100% kan als het inkomen dat toelaat worden afgeweken als ook een restschuld van na 29 oktober 2012 wordt meegefinancierd en voor 2018.

Rekenvoorbeeld maximale hypotheek op basis van marktwaarde

Als de taxatiewaarde van een huis 250.000 euro is mag de hypotheek maximaal 260.000 euro bedragen. Hiervan is 5000 euro voor de overdrachtsbelasting, 250.000 euro voor de aankoop van de woning en de rest voor notariskosten en afsluitkosten hypotheek.

Studieschuld meefinancieren en zo aflossen?

Dat maakt meteen duidelijk dat het meefinancieren van uw studieschuld via uw hypotheek niet is toegestaan. Sterker nog, zodra bekend is dat u een studieschuld hebt, wordt ook de maximaal toegestane hypotheek met 0,75% verlaagd, en een bank of geldverstrekker kan de hoogte van uw schuld eenvoudig bij het BKR nagaan. Deze korting op de hypotheek bedroeg in 2012 nog 2% onder het oude stelsel van studiefinanciering. De vraag is ook wat u er financieel mee opschiet om uw studieschuld af te lossen met een extra hypotheek, omdat de rente op de studieschuld in de meeste gevallen laag is en lager dan de huidige hypotheekrente. Ook na aftrek van de teruggave van de belastingdienst zal uw rente op de studieschuld lager zijn dan de netto hypotheekrente. Hoeveel lager is afhankelijk van uw studiejaar. De voorwaarden van DUO met een aflosfase van maar liefst 15 jaar zijn bovendien in het algemeen zeer schappelijk te noemen. De lage rente wordt ook nog eens voor vijf jaar vast gezet:

Hoeveel rente betalen op studieschuld in 2017, 2018 en 2019, rente studieschuld?

Uw laatste jaar met studiefinancieringAanvang rentevaste periodeEinde rentevaste periodeRentepercentage
201901-01-202031-12-20210,00 %
201801-01-201931-12-20210,00 %
201701-01-201831-12-20210,00 %
201601-01-201731-12-20210,00 %
201501-01-201631-12-20200,02 %
201401-01-201531-12-20190,12 %
201301-01-201431-12-20180,81 %
201201-01-201331-12-20170,6 %
201101-01-201231-12-20161,39 %
201001-01-201131-12-20151,50 %
200901-01-201031-12-20142,39 %
200801-01-201431-12-20180,81 %
200701-01-201331-12-20170,6 %
200601-01-201231-12-20161,39 %
200501-01-201131-12-20151,50 %
200401-01-201031-12-20142,39 %
200301-01-201431-12-20180,81 %
200201-01-201331-12-20170,6 %
200101-01-201231-12-20161,39 %
200001-01-201131-12-20151,50 %

Hoe wel de studieschuld extra aflossen en afbetalen?

Een studieschuld blijft u achtervolgen en u betaalt rente, hoe laag die ook is. Als u voldoende spaargeld hebt, kan aflossen wel verstandig zijn want ook de spaarrente is laag. Een schenking kan helpen om de schuld te verkleinen. Maar uw geld voor een extra aflossing van de studieschuld gebruiken doet u dan vooral omdat u er vanaf wil zijn, niet zo zeer omdat u er veel geld mee zult verdienen. Sterker nog, nogal wat studenten gaan juist een studieschuld aan om daarmee geld te verdienen. Ze beleggen hun geld of plaatsen het op een spaardeposito en maken zo een extra rendement. Of dat verstandig is, is overigens ook maar de vraag en daarvoor heeft de wetgever uw lening nooit bedoeld.

Conclusie studieschuld extra aflossen met extra lening 2017, 2018 en 2019

Extra aflossen met een extra hypotheek mag niet. Wel kunt u nog een persoonlijke lening of een andere lening afsluiten om uw studieschuld te verkleinen, maar in bijna alle gevallen zal de rente die u op de nieuwe lening betaalt hoger zijn dan de lening die u van DUO hebt gekregen en is daarom niet aan te raden. Het kan zelfs voordeliger zijn om tijdens te studie meer te lenen waardoor er straks een minder hoge hypotheek nodig zal zijn. Het tegen een laag tarief geleende geld zet u op een spaarrekening of gebruikt u voor de financiering van een woning. Overigens is de rente die u betaalt op een studieschuld niet fiscaal aftrekbaar.

Lees verder

© 2014 - 2019 Zeemeeuw, het auteursrecht (tenzij anders vermeld) van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van de infoteur is vermenigvuldiging verboden.
Gerelateerde artikelen
Studieschuld: de feitenStudieschuld: de feitenEen heleboel mensen in Nederland hebben een studieschuld, en dit worden er steeds meer. In 2015 is er een nieuwe regelin…
De invloed van je studieschuld op je hypotheek in 2019De invloed van je studieschuld op je hypotheek in 2019Je bent net afgestudeerd en je wil een huis gaan kopen. Je besluit een hypotheek te nemen, maar van de hypotheekverstrek…
Aflossen van je studieschuld als je weinig geld hebtAflossen van je studieschuld als je weinig geld hebtStudieschuld kan iets zijn wat voor mensen na hun studie jarenlang afbetalen betekent. Maar wie weinig verdient, kan ook…
Studieschuld verzwijgen bij aanvraag hypotheek of niet?Studieschuld verzwijgen bij aanvraag hypotheek of niet?Bij de aanvraag van een hypotheek worden je schulden meegenomen in het hypotheekadvies en de berekening van de maximale…
Hypotheek vervroegd aflossen: boeterenteHypotheek vervroegd aflossen: boeterenteHet kan aantrekkelijk lijken om de hypotheek vervroegd af te lossen, zodat de maandlasten dalen. Het nadeel is echter da…
Bronnen en referenties
  • Duo

Reageer op het artikel "Studieschuld extra aflossen en hogere hypotheek"

Plaats als eerste een reactie, vraag of opmerking bij dit artikel. Reacties moeten voldoen aan de huisregels van InfoNu.
Meld mij aan voor de tweewekelijkse InfoNu nieuwsbrief
Ik ga akkoord met de privacyverklaring en ben bekend met de inhoud hiervan
Infoteur: Zeemeeuw
Laatste update: 16-09-2018
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Hypotheek
Special: Hypotheek extra aflossen
Bronnen en referenties: 1
Schrijf mee!