Geld besparen door geen hypotheekadviseur in te schakelen

Een hypotheekadviseur inschakelen kost geld. Door af te zien van advies kunt u veel geld besparen. Is het mogelijk om een hypotheek af te sluiten zonder vooraf een hypotheekadvies in te winnen? Tot 2013 waren advieskosten verwerkt in hypotheekrentes en in de premies van de aan de hypotheek gekoppelde verzekeringen. Vanaf 2013 geldt er een provisieverbod. Banken en verzekeraars mogen geen vergoeding (provisie) meer verstrekken aan de adviseur voor de bemiddeling. Het probleem van provisie is namelijk dat de bank of verzekeraar deze vergoeding via het product weer moet doorberekenen aan de klant. De provisieregelingen hebben in het verleden gezorgd voor te hoge doorberekende kosten (woekerpolissen), daardoor is er afgestapt van deze manier om de adviseur te betalen. De bemiddelaar maakt wel kosten, dus moeten deze op een andere manier worden doorberekend.

Waarom een adviseur inhuren voor een hypotheekadvies?

Hypotheken zijn complexe financiële producten. Om een hypotheek af te kunnen sluiten moet u over de nodige kennis beschikken. Het belang van advies wordt vaak onderschat. Een adviseur inschakelen kost u geld, maar gedurende de looptijd van de hypotheek betaalt dit zich terug. Een kleine besparing in maandlasten die de adviseur u kan bezorgen, levert u uiteindelijk een besparing op gedurende een periode van 30 jaar.

Hypotheek afsluiten bij de bank of bij de onafhankelijke adviseur

Als consument bent u door het provisieverbod in de positie om de onderlinge tarieven met elkaar te vergelijken. De kosten zijn inzichtelijk en kunt u vooraf opvragen bij uw adviseur. De banken rekenen over het algemeen vaste tarieven. De banken hebben echter als nadeel dat ze niet onafhankelijk zijn. De adviseur van de Rabobank zal u een hypotheek verkopen van de bank zelf. U kunt ook een onafhankelijk adviseur inschakelen. Over het algemeen zal deze een hogere vergoeding vragen, want in tegenstelling tot de banken verdienen zij niet aan de producten zelf. De banken kunnen een deel van de kosten verrekenen met het in de producten verwerkte opbrengst.

Wat kost een hypotheekadviseur?

Begin 2013 zijn de adviseurs nog afwachtend. Ze hanteren vaste tarieven of tarieven per uur, maar blijven de concurrentie in de gaten houden. In de loop der jaren zal duidelijk worden wat de tarieven zijn. Direct na invoering van het provisieverbod zaten de meeste banken op een tarief tussen de €2.000 en €2.500. Het gemiddelde tarief van de onafhankelijke adviseur is nog moeilijk vast te stellen omdat de verschillen nog groot zijn. Er zijn adviseurs die stunten met tarieven onder de €1.000, maar er zijn ook adviseurs die €125 per uur vragen en voor een gemiddelde hypotheek dus eenvoudig boven de €3.000 uit komen.

Een hypotheek afsluiten zonder hypotheekadvies

De Rabobank heeft de optie van een “execution only” hypotheek aangeboden. Dit bleek niet wenselijk en wordt niet meer aangeboden onder druk van de AFM. ABN Amro heeft ook een alternatief gemaakt voor de dure advieskosten. Klanten die slagen voor een test in de vorm van een aantal vragen, mogen een hypotheekadvies achterwege laten.

Consumenten proberen nu te besparen op advieskosten, maar het is verstandiger om wel degelijk advies in te winnen. Door een hypotheek af te sluiten gaat u een financiële verplichting aan voor een periode van 30 jaar. Een foute beslissing kan u in de loop der jaren duur komen te staan.