Hypotheek afsluiten, maar niet bij de bank

Sinds 1 januari 2013 is het niet meer toegestaan om provisie te verrekenen in het product. De advies- en bemiddelingskosten moeten rechtstreeks bij de klant in rekening worden gebracht. Dit stimuleert de onafhankelijkheid, maar geldt dat ook voor de bank? In het verleden zaten er te hoge kosten verrekend in financiele producten. De kosten die verwerkt zaten in verzekeringen en hypotheken waren verstopt. Voor de klant was het niet duidelijk hoeveel kosten er verwerkt zaten in het product. Om deze onwenselijke situatie te voorkomen, wordt er nu beter toegezien op de kostenstructuur. Door de advies- en bemiddelingskosten volledig los te halen van de hypotheekrente en de verzekeringspremie, ontstaat er duidelijkheid.

Toenemende concurrentie en meer onafhankelijkheid

Door de kosten helder te maken moet onderlinge concurrentie tussen adviseurs gestimuleerd worden. In het verleden werden adviseurs door financieel belang gestuurd naar een bepaalde bank of verzekeraar. De ene geldverstrekker verstrekte namelijk een hogere vergoeding dan de andere geldverstrekker. Door de rekening rechtstreeks te laten betalen door de klant komt de focus weer op de klant te leggen in plaats van op eigen belang van de adviseur. De adviseurs zijn nu ook niet meer afhankelijk van de banken en verzekeraars waar ze mee samenwerken. Hun taak is om het beste product te kiezen voor hun klant. Gaat de adviseur van de bank nu ook adviseren om een hypotheek af te sluiten bij een andere bank?

Is de adviseur van de bank onafhankelijk?

Het is maar de vraag hoe onafhankelijk de adviseur is die op de loonlijst van de bank staat. Gaat een adviseur van ING of de Rabobank een hypotheek adviseren van de ABN Amro? Of van een verzekeraar? Nee, de adviseur van de Rabobank zal een hypotheek adviseren van de Rabobank. Een adviseur van de ABN Amro zal een hypotheek adviseren van de ABN Amro. Het voordeel van de adviseur van de bank is wel dat hij of zij het product goed kent en ook op de hoogte is van alle pluspunten en minpunten van het product.

Advies inwinnen bij een onafhankelijke hypotheekadviseur

U kunt niet van een adviseur van de bank verwachten dat ze een hypotheek adviseren van een andere geldverstrekker. Op basis hiervan zou u zeggen dat u beter uit bent bij de onafhankelijke adviseur. In de praktijk blijkt echter dat ze over het algemeen hypotheken adviseren van één van de Nederlandse grootbanken. In het verleden kon u bij meerdere adviseurs een advies inwinnen, maar doordat u de adviseur nu per uur moet gaan betalen is het lastiger geworden om een second opinion in te winnen. Is de onafhankelijke adviseur ervaren genoeg en heeft hij of zij de kennis om u een degelijk advies te verstrekken. Advisering blijft een kwestie van vertrouwen.

Kiezen voor de bank of de onafhankelijke adviseur?

Helaas is hier geen eenduidig advies in te verstrekken. Het probleem is namelijk dat u moet vertrouwen op de adviseurs die u het advies gaan verstrekken. Zorg in ieder geval eerst voor een gratis kennismakingsgesprek met de adviseur. Gedurende dit gesprek moet u aanvoelen of de betreffende adviseur u een goed advies kan verstrekken. Vraag naar kennis en ervaring met het adviseren van hypotheken. Een ervaren adviseur zal u een beter advies verstrekken in vergelijking met een minder ervaren adviseur. Dit geldt niet alleen voor de onafhankelijke adviseur, maar ook voor de adviseur van de bank.