Financieel advies en vermogensbeheer voor particulieren

Op allerlei gebieden kan er financieel advies verstrekt worden en dat kan bijvoorbeeld betrekking hebben op de keuze voor een bepaald soort hypotheek als er een woning wordt aangekocht, maar ook op financieel advies dat gegeven wordt om in de toekomst van een goed pensioen te kunnen genieten. Bij gebrek aan kennis over specifieke zaken waarbij een belangrijke beslissing moet worden genomen, is het dan ook raadzaam om financieel advies in te winnen.

Financieel advies inwinnen

Voor elk gebied is er wel een specialist te vinden die financieel advies kan verstrekken om tot een goede keuze te kunnen komen. Dit neemt niet weg dat het altijd aan te raden is om zelf ook enige moeite te doen om informatie te zoeken over het specifieke onderwerp, zodat men zelf ook enige basiskennis heeft over de mogelijkheden die er zijn. Als alle kennis ontbreekt, is het natuurlijk moeilijker om het financieel advies dat gegeven wordt, voldoende te begrijpen.

Mogelijkheden van financieel advies

Er zijn veel verschillende mogelijkheden op het gebied van het verkrijgen van financieel advies, maar er zijn wel een aantal aspecten waarmee rekening gehouden kan worden.

• Een van de mogelijkheden om van financieel advies voorzien te worden, is door het inschakelen van bijvoorbeeld de eigen assurantieadviseur die vaak werkzaam is op een breed financieel gebied en derhalve kan adviseren over hypotheken, verzekeringen, maar ook over het toekomstig pensioen.
• In de meeste situaties is er sprake van een financieel advies dat nodig is over een specifieke kwestie, zoals hypotheken of verzekeringen. In dat geval kan het ook aangeraden worden om naar een onafhankelijk adviseur toe te stappen en daar advies te gaan vragen.
• Het inschakelen van een onafhankelijk adviseur voor financieel advies, heeft als voordeel dat het belang van degene die advies vraagt, voorop staat. Het komt natuurlijk vaak voor dat als er financieel advies wordt gegeven, er gericht toegewerkt wordt naar het afsluiten van een bepaald specifiek product waarvoor de adviseur commissie krijgt.
• Via een van de vele websites waarop financieel advies wordt aangeboden, kan er een indruk worden opgedaan en is het mogelijk een afspraak te maken bij een bedrijf dat aanspreekt.

Advies over vermogensbeheer

Bij vermogensbeheer komt het erop neer dat het vermogen door een daarvoor ingeschakeld financieel adviseur zal worden beheerd met als doelstelling het kapitaal op de overeengekomen wijze te vergroten. Vermogensbeheer kan aan verschillende dienstverlenende bedrijven worden uitbesteed, waarbij men kan denken aan banken die voor vermogensbeheer financiële adviseurs in dienst hebben, maar ook aan de op vermogensbeheer gerichte financiële adviesbureaus.

Vermogensbeheer door een financiële adviseur

Bij vermogensbeheer zal de particulier die daarvoor in aanmerking wil komen, wel over een kapitaal van minimaal 100.000 euro moeten beschikken om van de dienstverlening gebruik te kunnen maken. Dit is het gemiddelde minimaal benodigde bedrag voor het inschakelen van een financiële adviseur, maar dit bedrag is ook afhankelijk van welke vermogensbeheerder er wordt ingeschakeld.

Mogelijkheden van strategieën betreffende het vermogensbeheer

• Bij vermogensbeheer wordt er samen met de financiële adviseur overeengekomen op welke wijze het beheer van het vermogen zal plaatsvinden.
• In overleg met de financiële adviseur zullen de verschillende strategieën worden besproken, die moeten leiden tot vermogensvermeerdering.
• Om tot het vermeerderen van het vermogen te komen, kan er een keuze worden gemaakt uit verschillende strategieën die meer of minder risico met zich meebrengen. Er wordt dan ook wel gesproken over een defensieve versus een offensieve strategie ten aanzien van het vermogensbeheer.

Voordelen inschakelen vermogensbeheerder

Het voordeel van het gebruik maken van een financiële adviseur die het vermogensbeheer voor zijn rekening neemt, is dat de kapitaalinbrenger alles uit handen kan geven en een persoonlijk adviseur heeft om contact mee te onderhouden.
Voor de keuze van een vermogensbeheerder zijn een aantal aspecten van belang. Een van de belangrijke aspecten is het vertrouwen dat de kapitaalinbrenger stelt in de betreffende vermogensbeheerder en dan niet alleen met betrekking tot het te behalen resultaat, maar ook op het vlak van dienstverlening.