Het opvullen van je pensioengat?

Het kiezen van een pensioen is een van de belangrijkste beslissingen die bepalend kunnen zijn voor de rest van je leven. Het kiezen van een pensioen kan bepalen of je een goed leven kunt leiden na het stoppen met het werken of een minder goed leven. Waar moet je opletten bij het kiezen?

Een pensioen, waarom eigenlijk?

Een pensioen is lange termijn denken, waarbij hoe langer je wacht met het nemen van een beslissing, meer effect heeft op je latere leven. Een pensioen neem je eigenlijk bij je eerste serieuze baan en zit je er vaak ongeveer 40 jaar aanvast voordat je van je pensioen gaat profiteren. De reden voor het nemen van een pensioen is dan ook dat je nadat je gestopt bent met werken, een leuk inkomen hebt om van te kunnen leven. Je hebt natuurlijk ook recht op een AOW, maar dat je vaak een stuk minder dan wat je nu met je baan verdient. Een pensioen vult deze AOW aan tot een mooi maandelijks bedrag.

Welke pensioen mogelijkheden kun je opbouwen?

Als het om pensioen gaat, praat je eigenlijk over drie vormen van pensioen. De eerste is de AOW, waar elke Nederlander boven de 65 jaar recht op heeft. Dit is de zogenoemde basis pensioen van de overheid. Naast het basispensioen bouwt een werknemer een aanvullend pensioen op via de werkgever. Normaal gesproken neemt de werkgever een deel van d betaling voor zijn rekening, waardoor je eigenlijk voordelig een pensioen opbouwt. Als derde heb je de mogelijkheid om zelf een verzekering af te sluiten bovenop het aanvullend pensioen.

AOW

AOW staat voor Algemene Ouderdoms Wet en geldt op het moment dat je 65 jaar word. Op het moment dat je 65 jaar wordt krijgt je een uitkering die gelijk staat aan 70% van het minimumloon. Ook al ben je nog werkzaam, dan krijg je naast je loon de uitkering. Je krijgt 70% als je ongehuwd bent en niet samenwoont. Woon je echter wel samen dan krijgen beiden 50%.

Aanvullend pensioen

Iedere werknemer bouwt een aanvullend pensioen op, waarmee je je AOW aanvult tot 70% van je laatst verdiende salaris of opbouwt tot het gemiddelde van je gehele carrière. De AOW is namelijk maar 70% of 50% van het minimum inkomen en met het aanvullend pensioen vul je dit pensioen dus aan.

Zelf een verzekering afsluiten

Niet iedereen zal even tevreden zijn met 70% van zijn of haar laatst verdiende loon, daarom heb je de mogelijkheid om zelf een verzekering af te sluiten die dit aanvult tot 100% van je laatst verdiende loon. Deze zogenoemde pensioengat valt hiermee weg.

Welke mogelijkheden zijn er om je pensioen aan te vullen?

Er zijn een aantal mogelijkheden om je pensioen aan te vullen:

Lijfrente

Met een lijfrenteverzekering bouw je een spaartegoed op. De premies die je jaarlijks betaald, kun je van je belastbaar inkomen aftrekken, waarmee het fiscaal aantrekkelijk is. Met je bank of verzekeraar kun je afspreken dat vanaf een bepaalde datum je maandelijks een uitkering krijgt van het opgebouwde spaartegoed.

Koopsompolis

Een koopsompolis is eigenlijk hetzelfde als de lijfrente, alleen bij een koopsompolis doe je een eenmalige inleg waarmee je een polis koopt. Bij een lijfrente betaal je maandelijks een premie.

Levensloopregeling

Met een levensloopregeling kan een werknemer maximaal 12% van zijn of haar jaarsalaris sparen tot maximaal van 210% van het salaris. Het voordeel is dat het ingelegde jaarlijkse bedrag aftrekbaar is van de inkomensbelasting. Daarnaast mag het ingelegde bedrag doorgroeien over de 210% door rente/beleggingsrendement.