Met ontslagvergoeding 2020 of 2021 hypotheek aflossen?
Wie in 2020 of 2021 wordt ontslagen en een ontslagvergoeding of transitievergoeding krijgt, kan daarmee zijn hypotheekschuld direct verkleinen. Waarom met de ontslagvergoeding in 2020 of 2021 de hypotheek aflossen? In 2020 en 2021 vervalt het recht op de kantonrechtersregeling, bovendien wordt de transitievergoeding in 2021 voor velen verlaagd.
Wat doet u met de ontslagvergoeding?
Hoeveel ontslagvergoeding in 2020 en 2021?
Bedroeg de maximale transitievergoeding in 2020 maximaal 83.000 euro in 2021 is dat 84.000 euro maximaal. In 2019 kreeg u bij een ontslag nog een halve maand salaris aan transitievergoeding voor elk jaar dienstverband dat langer is dan tien jaar, in 2020 en 2021 is dit beperkt tot 1/3e maand aan salaris per gewerkt dienstjaar. Dat wie vijftig jaar of ouder is aanspraak maken op meer transitievergoeding, is ook per 1 januari 2020 vervallen. Er is geen overgangsregeling.
Met ontslagvergoeding 2020 of 2021 de hypotheek aflossen
Wat gaat u met dit geld doen? Het bedrag dat u in 2020 of 2021 netto in handen krijgt als u wordt ontslagen, kan behoorlijk tegenvallen, terwijl de woonlasten gewoon doorgaan. Hebt u een eigen woning dan kan het heel verstandig zijn om een deel van de ontslagvergoeding te gebruiken voor de aflossing van de hypotheek van uw huis. Het deel dat u zonder al te veel problemen kunt missen wel te verstaan. Soms is gespreid aflossen verstandig om te voorkomen dat de bank u een boeterente in rekening brengt. Een boeterente krijgt u door de bank opgelegd als u meer aflost dan per jaar is toegestaan en de actuele hypotheekrente lager is dan de hypotheekrente die u nu betaalt. In veel gevallen is 10% boetevrij aflossen probleemloos en zonder boete mogelijk per kalenderjaar.
Voordelen aflossing hypotheekschuld
Een vervroegde aflossing van uw hypotheekschuld heeft meerdere voordelen. Het eerste voordeel heb ik al genoemd: uw woonlasten gaan direct omlaag. Daardoor houdt u meer geld te besteden over en bouwt u zo een extra reserve op om verder af te lossen de komen de jaren. Maar er zijn meer voordelen aan te geven.
Minder vermogensrendementsheffing betalen
Iedereen met een beetje vermogen betaalt vermogensrendementsheffing. Als u uw ontslagvergoeding op uw spaarrekening laat staan, ziet de Belastingdienst dat als vermogen en gaat u dus over uw netto ontslagvergoeding vermogensbelasting betalen. Gebruikt u een deel van het ontvangen geld voor de aflossing van uw hypotheek, dan wordt de kans op deze vermogensbelasting al een stuk kleiner terwijl u wel minder hypotheekrente gaat betalen elke maand.
De aftrekpost geen of geringe eigenwoningschuld komt in beeld zodra u minder hypotheekrente betaalt dan de bijtelling van het huurwaardeforfait. Lost u genoeg af en hebt u daardoor recht op deze extra aftrekpost uit de inkomstenbelasting, dan hebt u ook recht op dit extra fiscaal voordeel. In 2020 en 2021 bestaat deze regeling in ieder geval nog.
Kans op restschuld neemt af
Nogal wat huishoudens worden geconfronteerd met een restschuld als ze hun woning verkopen. Door de extra aflossing op uw hypotheek, verkleint u de kans op een restschuld. Het blijkt in de praktijk niet altijd eenvoudig om een restschuld te financieren en vaak gebeurt dit noodgedwongen tegen een hoge rente. Met een extra aflossing bent u die situatie voor.
Lagere hypotheekrente bedingen bij de bank
Banken berekenen bij de hypotheekrente dikwijls een renteopslag. In beginsel wordt dit gedaan als soort van risicopremie voor huishoudens waarbij meer risico's bestaan. In de praktijk krijgen we bijna allemaal een renteopslag opgelegd en komen we daar vanaf als we bezwaar maken. Als u een lagere hypotheek door aflossing hebt, neemt het risico voor de bank ook af en kan de renteopslag vervallen. U moet er wel om vragen en dit kan u tot 0,5% rentevoordeel geven, afhankelijk van de bank waar u bankiert:
beperk de renteopslag. Beperk zo uw risico-opslag op de hypotheekrente.
Conclusie ontslagvergoeding 2020 en 2021 naar de aflossing van de hypotheek
Afhankelijk van de hoogte van uw ontslagvergoeding (niet elke ontslagvergoeding is letterlijk een gouden handdruk) doet u er goed aan om de woonlasten te verlagen met een extra aflossing van de hypotheek. Zo behaalt u toch nog direct allerlei voordelen, ook fiscaal. Laat u zo nodig adviseren bij het maken van de juiste keuzes.
Lees verder
Reacties
Rita, 18-08-2020
Veronderstel ik ontvang € 60,000, bruto en ik los daarmee direct mijn hypotheek af, kan ik dan voorkomen dat een groot deel van mijn geld maar de belasting gaat? Of… hoe kan ik dat voorkomen?
Reactie infoteur, 20-08-2020
Beste Rita,
Zodra een ontslagvergoeding wordt uitbetaald, bent u er loon- en inkomstenbelasting over verschuldigd. De mogelijkheden om dit te voorkomen zijn wegbezuinigd. Wel kunt u met behulp van middeling van inkomens een deel van de belasting terugkrijgen:
https://financieel.infonu.nl/belasting/16642-minder-belasting-bij-middeling-van-inkomen.html
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw
Joanna, 15-04-2020
Ik las net het artikel of de mogelijkheid om hypotheek af te lossen met ontslagvergoeding. Kan het bruto bedrag van ontslagvergoeding daarvoor gebruikt worden of moet ik eerst belasting betalen via de werkgever en het netto bedrag daarvoor gebruiken? Is dit fiscaal vriendelijk op te lossen?
Ik hoor het nog graag van jullie.
Met vriendelijke groet,
Joanna
Reactie infoteur, 19-04-2020
Beste Joanna,
U mag het netto bedrag van de ontslagvergoeding gebruiken voor de aflossing van de hypotheek. Uw woonlasten dalen daardoor. Een eventuele boeterente is ook aftrekbaar:
https://financieel.infonu.nl/hypotheek/29730-boeterente-berekenen-oversluiten-hypotheek-of-aflossen.html
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw