Vragen die u moet stellen voordat u een hypotheek afsluit

Een hypotheek afsluiten is na het kopen van een huis één van de belangrijkste beslissingen uit een mensenleven. Er zijn een aantal vragen die u uzelf moet stellen voordat u een hypotheek gaat afsluiten. Bij het kopen van een huis gaan de meeste mensen zorgvuldig tewerk. Er volgen meerdere bezichtigingen met meerdere mensen met verstand van zaken. Eventueel wordt er zelfs nog een verkopende makelaar in de arm genomen. Vervolgens wordt er nog een bouwkundig rapport opgemaakt en wordt er met de uitkomst hiervan nog een keer met de verkopers gesproken. Daarna gaan de kopers naar hun huisbank en sluiten de hypotheek af waarvan de adviseur zegt dat het de beste is. U kunt beter meer tijd uittrekken om de beste hypotheek in uw situatie te krijgen.

Onderstaande vragen moet u zich stellen voordat u de gesprekken ingaat met de adviseurs.

Vraag één: kan ik het huis betalen?

Dit is een vraag die u kunt beantwoorden door een berekeningstool op het internet in te vullen, maar u moet eigenlijk nog een stap verder gaan. U moet namelijk nagaan of de maandlasten die uit het kopen van het huis voortkomen, binnen uw budget passen. Bij het berekenen van de maximale hypotheek, wordt uitgegaan van een standaard uitgavenpatroon, maar mogelijk hebt u een afwijkende uitgavenpatroon. Moet u uw uitgaven gaan aanpassen om het huis te kunnen betalen? Ook moet u erbij stil staan wat de gevolgen zijn van een inkomensdaling.

Vraag twee: Welke hypotheekvormen zijn er?

Voordat u een afspraak met een hypotheekadviseur hebt, moet u inzichtelijk hebben welke hypotheekvorm het beste bij u past. U hoeft niet een studie te verrichten om de hypotheekvormen met elkaar te vergelijken, maar u moet een indruk hebben van de eigenschappen van de verschillende hypotheekvormen. U moet bijvoorbeeld weten wat belangrijke eigenschappen zijn van de spaarhypotheek, de beleggingshypotheek en de aflossingsvrije hypotheek. Door voorbereid het gesprek in te gaan met de bank, verkleint u de kans dat u een hypotheek afsluit dat niet bij u past.

Vraag drie: Hoe hoog mogen de maandlasten maximaal zijn?

Voor iedereen geldt dat de maandlasten zo laag mogelijk moeten worden, maar kiezen voor zekerheid kost vaak meer geld. U kunt een rentevaste periode met de bank afspreken voor een periode van één jaar tegen een laag tarief, maar op lange termijn kan dat een verkeerde beslissing zijn. U kunt de maandlasten sturen door te kiezen voor een lange of een korte rentevaste periode. Hetzelfde geldt voor de hypotheekvorm. Door te kiezen voor een deel aflossingsvrij kunt u veel geld besparen, maar het gevolg is dat een deel van de hypotheek niet afbetaald gaat worden op einddatum. De adviseur van de bank kan de maandlasten berekenen, maar u moet voorafgaand een maximumbedrag in uw hoofd hebben.

Vraag vier: welke risico’s loop ik nadat de hypotheek is afgesloten?

Bij het afsluiten van een hypotheek wordt er uitsluitend gekeken naar de huidige situatie. U moet er ook bij stil staan wat er de komende dertig jaar kan gebeuren. Wat kunt u na overlijden van uw partner nog opbrengen aan hypotheeklasten? Wat zijn de gevolgen van werkloosheid? Zolang beide partners blijven werken tot hun pensioen, blijven de lasten ook te dragen. Er moet voor beide partners een overlijdensrisicoverzekering worden afgesloten. Daarnaast moet u nagaan of de lasten nog te dragen zijn bij een inkomensdaling door werkloosheid of arbeidsongeschiktheid.