Bureau Krediet Registratie, ook wel BKR genoemd

Het Bureau Krediet Registratie, ook wel BKR genoemd, informeert banken, telecombedrijven en andere kredietverstrekkers over het leen- en aflosgedrag van consumenten in Nederland. Het BKR legt in het Centraal Krediet Informatiesysteem, ofwel CKI de betalingsverplichtingen vast van consumenten. Het doel van het BKR is tweeledig. Enerzijds dient zij te voorkomen dat consumenten meer lenen dan zij kunnen aflossen, anderzijds draagt zij bij aan het beperken van de financiële risico’s van de deelnemers (kredietverschaffers).

Wanneer registratie

Het BKR registreert alle kredietverleningen. In Nederland zijn er een groot aantal verschillende kredietvormen, waaronder, hypotheek, schuldregelingen, doorlopend krediet en telecommunicatievoorziening.
In de praktijk werken bedrijven in de volgende bedrijfstaken met het BKR:

• Banken
• Volkskredietbanken
• Hypothecaire kredietverstrekkers
• Credit card organisaties
• Aanbieders mobiele telefonie
• Thuiswinkelbedrijven

Wat is niet bekend bij het BKR

Het BKR registreert niet huurschulden, belastingschulden, of niet betaalde rekeningen. Tevens registreert het BKR niet studiefinanciering die zijn afgesloten bij Informatie Beheer Groep.

Hypothecaire kredieten zijn in principe niet bekend bij het BKR, tenzij er voor een periode langer dan 120 dagen een termijnbedrag niet betaald is.
Welke gegevens worden geregistreerd
In het CKI worden de volgende gegevens geregistreerd:

• moment van aangaan van het krediet
• het geleende bedrag, of het maximaal te lenen bedrag
• het moment waarop het krediet moet zijn afgelost
• het daadwerkelijk aflossen
• de kredietsoort
• en eventuele bijzonderheden tijdens de loop van het krediet

Daarnaast worden de noodzakelijk persoonsgegevens vastgelegd zoals:

• Geboortenaam
• Voorletters
• Geboortedatum
• Adres
• Postcode en woonplaats

Voorwaarden voor registratie

De gegevens worden alleen vastgelegd als aan de volgende voorwaarde is voldaan:

• de looptijd is tenminste drie maanden
• het geleende bedrag is minimaal 500 euro, maar niet meer dan 125.000 euro
• het krediet is verstrekt aan een consument, niet aan een bedrijf

Bijzonderheden die vastgelegd worden

Indien er betalingsproblemen zijn wordt er gesproken van bijzonderheden en dit wordt in het CKI vastgelegd met een bijzonderheidscode. Alle organisaties die deelnemen in het BKR zijn verplicht om achterstandsmeldingen door te geven. Echter voordat zij dit doorgeven dienen zij de consument te waarschuwen dat bij langer wachten met betalen hun betalingsachterstand geregistreerd wordt bij het BKR.

Bij een achterstandsmelding wordt dan de code A (achterstand), aangegeven bij het desbetreffende krediet. Als deze later wordt ingelopen, dan verandert de code in H (herstel).

Bijzonderheidscodes
Naast de 'A' en de 'H' zijn er nog vier bijzonderheidscodes, namelijk:

• Code 1: Er is een aflossings- of schuldregeling getroffen, nadat de achterstandssituatie is ontstaan.
• Code 2: De (restant)vordering is opeisbaar gesteld.
• Code 3: Er is een bedrag van € 250 of meer afgeboekt.
• Code 4: De kredietnemer blijkt/bleek onbereikbaar.

Wie hebben beschikking over de gegevens

Het BKR verstrekt uitsluitend informatie over een consument aan aangesloten organisaties of aan de consument zelf. Andere bedrijven of consumenten hebben dus geen toegang tot informatie over anderen.

Beslissing BKR

In tegenstelling wat veel consumenten denken, beslist het BKR niet over een krediet. Het BKR verstrekt uitsluitend informatie op basis waarvan de kredietverstrekker vervolgens een beslissing neemt.