Bank failliet: gevolgen voor spaargeld en lening

Een Nederlandse bank, die failliet gaat, dat gebeurt niet zo snel. En als het al gebeurt, denken velen alleen aan hun spaargeld, terwijl ze vaak bij dezelfde bank ook een hypotheek hebben. Maar wat zijn voor u de gevolgen van een failliete bank, als u inderdaad uw spaargeld en lening bij dezelfde bank hebt. Het wordt hier uitgelegd.

Depositogarantiestelsel

Kleinere spaarbanken vallen in ons land meestal ook onder het depositogarantiestelsel van De Nederlandsche Bank. Denk aan nieuwe prijsvechters als de Anadolubank, Yapi Kredi en zo verder. Kortweg betekent de garantie, dat per persoon, per bank, bij faillissement van een spaarbank door DNB 100.000 euro volledig wordt vergoed. Het is dus zeker de moeite waard, om goed na te gaan of een bank wel onder het Nederlandse depositogarantiestelsel valt. De Belgische Argenta Bank, bekend om zijn goedkope betaalrekening, valt bijvoorbeeld onder Belgisch recht. Bovendien zijn anonieme rekeningen bij een bank ook van de garantie uitgesloten.

Spaardeposito bij spaarbank

Ten aanzien van de spaardeposito geldt, dat die gelijk is geschakeld met een spaarrekening, tenzij het een achtergestelde spaardeposito betreft. In dat geval loopt u twee extra risico’s:

• Achtergestelde deposito’s vallen niet onder het depositogarantiestelsel.
• Achtergestelde deposito’s staan bij een failliete bank volledig achter in de rij, om eventueel uitbetaald te worden. Ze heten niet voor niets achtergesteld. Niet voor niets ook zijn de rentevergoedingen op achtergestelde deposito’s aanmerkelijk hoger dan op gewone spaardeposito’s.

Spaarbank failliet, en dan

Dat een bank failliet gaat blijft natuurlijk nooit onopgemerkt. Media en pers zullen meteen op het item springen en de Nederlandsche bank zal advertenties plaatsen. Zodra De Nederlandsche Bank zijn advertenties heeft geplaatst, is het oppassen geblazen: u heeft dan vijf maanden de tijd, om bij DNB een schadeformulier op te vragen en deze zo spoedig mogelijk in te vullen. Vooral als u in het buitenland vertoeft kan dit nog wel eens tricky zijn.

Een lening

Eenmaal failliet zal per aanvrager de situatie worden bekeken. Waar mogelijk zullen schulden en spaartegoeden eerst worden gesaldeerd. Als er een positief spaarsaldo overblijft, geldt daarvoor het depositogarantiestelsel. Is de lening groter dan het spaarbedrag, dan zal door de curator worden bekeken hoe de rest van de lening bij een andere bank kan worden geplaatst.

Tips

Enkele tips zijn er wel te geven:

• Plaats nooit al uw spaargeld bij één bank, maar spreidt uw geld over enkele banken.
• Vraag u af of het wel verstandig is, om zowel de lening als uw spaargeld bij dezelfde bank te hebben. Hebt u uw lening bij bank Y en het spaargeld bij bank Z dan zal bij faillissement van Y of Z niet worden gesaldeerd. Heeft u alles bij een failliete bank, dan worden lening en spaartegoed waarschijnlijk wel gesaldeerd.
• Maak gebruik van een en/of rekening wanneer u met zijn tweeën bent. De vergoeding is dan maximaal het dubbele,
• open eventueel ook rekeningen op naam van uw kinderen. Ook die hebben recht op uitkering volgens het depositogarantiestelsel.
• Let er op of banken niet onder hetzelfde moederbedrijf vallen, want die worden dan als één bank gezien. Stel banken X en Y vallen onder moederbank Z, die failliet gaat. Dan worden de saldi van X en Y samengeteld, en geldt het depositogarantiestelsel dus slechts eenmaal. Interessant voorbeeld is de Delta Lloyd Bank en OHRA, die beide onder de Delta Lloyd Groep vallen, en geen aparte bankvergunning hebben. Denk ook aan de ING en de Postbank, die inmiddels volledig zijn samengegaan.

Slot

Spreid uw geld over meerdere banken. Een spaarrekening is zo geopend en gratis. MoneYou is een goed voorbeeld: MoneYou is een zelfstandige zuster van ABN AMRO en dus veilig. © 2008 - 2009 Zeemeeuw, gepubliceerd in Geld (Financieel) op 28-04-2008, laatst gewijzigd op 03-06-2009. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Zeemeeuw is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Gerelateerde link

Sparen bij MoneYou.

Verwante artikelen

• Faillissement bank: spaarder krijgt sneller zijn geld terug: Dat is goed nieuws. De Europese Commissie wil, dat wanneer een bank in betalingsproblemen komt of in een failissement verwikkeld raakt, de spaarde…
• Veilig sparen bij een buitenlandse bank: Veilig sparen is belangrijk. Tot voor kort kozen nogal wat mensen een rekening bij een buitenlandse bank, zonder zich echt af te vragen of het spaargeld er wel veilig…
• Banken & veilig de hoogste spaarrente bij een bank: Nederlanders sparen veel. Maar nogal wat spaarders blijven dan zitten bij de vertrouwde bank, waar men altijd al zat. Maar die bank geeft meestal een buit…
• Bank failliet: wat betekent dat voor mijn beleggingen: We zien in Nederland steeds meer spaarbanken de markt betreden. De vraag is hoe veilig uw geld is bij een bank. Veilig sparen kan door het depositogaran…
• Spaarbank, de Anadolubank: De Nederlandse spaarders blijken voor buitenlandse spaarbanken interessant te zijn. Waarschijnlijk, omdat de rentes bij de grotere banken relatief laag zijn. Er is inmiddels een ni…