Woonlastenverzekering biedt bescherming

De eerste generatie woonlastenverzekeringen hebben gezorgd voor een imagoschade voor het product en voor de verzekeraars. De voorwaarden voor een uitkering waren onredelijk streng en de premie was te hoog. Deze polissen werden voornamelijk gesloten door bemiddelaars om de torenhoge provisie te vangen. De meeste consumenten staan nu sceptisch tegenover woonlastenverzekeringen. In het verleden hadden deze producten hoge provisies waardoor de kosten nogal hoog waren. Er zijn gevallen bekend waarbij de tussenpersoon meer dan vijftig procent van de premie aan provisie ontving. Bij werkloosheid en arbeidsongeschiktheid waren de voorwaarden dermate streng dat de meeste claims konden worden afgewezen door de verzekeraars.

Wat is een woonlastenverzekering?

De verzekering is bedoeld om de maandlasten of een deel van de maandlasten op te vangen, in het geval u uw baan verliest of arbeidsongeschikt raakt. De verzekering vangt deze lasten slechts voor een bepaalde periode op. Bij werkloosheid is deze periode vaak gemaximeerd tot twee jaar. Een uitkering in verband met arbeidsongeschiktheid kan langere tijd lopen, maar kent ook een maximale duur.

Reden om een woonlastenverzekering af te sluiten

Bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid zullen uw inkomsten gaan dalen. Bij werkloosheid daalt u inkomen tot zeventig procent van het laatst verdiende loon. Voor hogere inkomens (boven het dagloon) geldt dat de daling nog groter zal zijn. Nadat u arbeidsongeschikt bent geworden zal uw inkomen nog sterker kunnen dalen. Om te voorkomen dat u uw hypotheek niet meer kunt betalen kunt u een woonlastenverzekering afsluiten. Het is echter slechts een gedeeltelijke oplossing door de tijdelijkheid van de uitkering. Na het stoppen van de uitkering zult u alsnog de hoge maandlasten moeten betalen met het lager inkomen.

Wat is het verschil tussen de oude en de nieuwe woonlastenverzekeringen?

In de jaren tot 2003 zijn er veel van deze verzekeringen verkocht. Het waren populaire verzekeringen om te verkopen door de zeer hoge provisie. In die jaren werd er nauwelijks nadruk gelegd op de zorgplicht van de adviseur en konden ze alles verkopen, zelfs als het vooral voor hun eigen portemonnee was. De verzekeraars en bemiddelaars hebben hiervan geleerd en zijn beter gaan letten op hun zorgplicht. De voorwaarden zijn beter en de kosten zijn teruggebracht.

Toch moet u nog steeds goed opletten bij het afsluiten van een dergelijke verzekering. Beperkende voorwaarden kunnen er voor zorgen dat u geen uitkering krijgt, terwijl u het wel verwacht. Door de voorwaarden volledig door te nemen, kunt u voorkomen dat u een slecht product afsluit. De vragen die u ongetwijfeld hebt na het doornemen van de voorwaarden, moet u voordat u de verzekering gaat sluiten, voorleggen aan de bemiddelaar. U moet exact krijgen wat u verwacht.

Andere manieren om zekerheid te creëren

De woonlastenverzekeringen worden afgesloten om meer zekerheid te krijgen dat de lasten kunnen worden voldaan. Een betere methode om zekerheid in te bouwen is door niet te gaan voor een zo hoog mogelijke hypotheek. De meeste potentiële kopers laten eerst het maximale bedrag bepalen wat ze kunnen krijgen aan hypotheek, en gaan hier een huis bij zoeken. Tweeverdieners nemen beide inkomens mee in de berekening, omdat het mogelijk is. Het is verstandiger om bijvoorbeeld een tweede inkomen slechts gedeeltelijk mee te nemen in de berekening. In geval van werkloosheid of arbeidsongeschiktheid, zijn de woonlasten dan ook nog op te brengen met een lager inkomen.