Zorgverzekering zonder eigen risico afsluiten?

Wanneer je een zorgverzekering afsluit dan krijg je te maken met een eigen risico, en dat gaat in 2017 en 2018 om het flinke bedrag van € 385 euro. Er bestond tijdelijk een zorgverzekering zonder eigen risico. In plaats daarvan betaalde je maandelijks een extra bedrag om dit deel af te kopen. Dit bedrag was leeftijdsgebonden, wie ouder is dan 40 jaar betaalde meer dan iemand die jonger is dan 40. Kort nadat de verzekering met de naam Zorgeloos in de lucht ging ontstond er opschudding over dit unicum. Dit product van ASR en Lloyds heeft dan ook maar kort bestaan.

Wel basisverzekering, geen eigen risico

• Eigen risico bij de zorgverzekering
• Het eigen risico omzeilen?
• Zorgeloos van ASR al weer snel (tijdelijk) uit de lucht

Eigen risico bij de zorgverzekering

In Nederland is een zorgverzekering verplicht voor iedereen vanaf 18 jaar. In ruil voor het afdragen van een maandelijkse zorgpremie dek je je in tegen ziektekosten. Zaken die onder de basisverzekering vallen zoals bezoek aan de huisarts of spoedeisende hulp worden vanuit deze basisverzekering vergoedt. Jaarlijks wordt opnieuw bepaald wat hier wel en niet onder valt. Het is echter niet zo dat alles direct voor je betaald wordt. Doordat er een eigen risico bestaat moet je eerst een deel van de kosten zelf betalen. In 2017 bedraagt dit eigen risico € 385 euro. Dit houdt in dat je de eerste € 385 euro aan zorgkosten die onder de basisverzekering vallen en niet verder zijn afgedekt in een aanvullende verzekering voor eigen rekening komen. Dit kan er toe leiden dat je al zeker weet dat je voor een behoorlijke kostenpost komt te staan. Moet je bijvoorbeeld maandelijks bloed prikken of gebruik je bepaalde medicijnen dan zul je dit de eerste weken of maanden zelf moeten betalen tot dat de grens van het eigen risico bereikt is.

Het eigen risico omzeilen?

Het eigen risico is in Nederland landelijk bepaald. Maak je nauwelijks gebruik van zorg dan kun je deze wel zelf ophogen. Zo kun je bij veel verzekeraars kiezen voor een hoger eigen risico, bijvoorbeeld € 585 euro in plaats van € 385 euro. Normaliter is het niet mogelijk dit bedrag te verlagen, maar daar kwam in november 2012 verandering in toen een verzekeringsmaatschappij kwam met het product Zorgeloos: een nieuwe zorgverzekering zonder eigen risico. Om deze kostenpost af te kopen betaalde je wel een maandelijkse bijdrage. Voor mensen jonger dan 40 jaar ging dit om € 12,50 euro, oftewel € 150 euro per jaar, terwijl mensen ouder dan 40 jaar maandelijks € 17,50 betaalden, oftewel € 210 euro. Eigenlijk kan dit niet in Nederland omdat aan het principe van het eigen risico landelijke regels ten grondslag liggen. Deze extra component is echter ondergebracht bij het Britse Lloyds, terwijl het door ASR-onderdeel Aevitae werd verkocht.

Hoe zit dit dan in elkaar? Mensen die het pakket Zorgeloos aanschaften hadden hun basisverzekering lopen bij het Nederlandse ASR, maar het component van het eigen risico is vervolgens door ASR weer bij Lloyds ondergebracht. Declareer je als klant kosten onder de grens van € 350 euro dan worden deze door Lloyds betaald terwijl overige declaraties via ASR lopen. Als klant merk je hier weinig van, je blijft je communicatie gewoon ontvangen via de Nederlandse maatschappij waar je je verzekeringsproduct gekocht hebt.

Zorgeloos van ASR al weer snel (tijdelijk) uit de lucht

Het product Zorgeloos bleek direct na lancering enorm populair. En dat is natuurlijk ook niet zo gek. Wanneer je uitrekent dat je het eigen risico sowieso altijd opmaakt in een jaar en je krijgt de mogelijkheid om deze kostenpost volledig af te dekken dan is Zorgeloos van ASR geen gekke optie. Er bleek echter wel iets niet te kloppen. De indruk werd gewekt dat dit product geheel en al van ASR was terwijl dat natuurlijk maar gedeeltelijk waar was. Om die reden is het product al na drie dagen terug getrokken. De mensen die zich al voor Zorgeloos hadden aangemeld konden er in 2013 jaar wel gewoon gebruik van maken. In 2014 is het product niet meer in deze vorm aangeboden.

Er bestaat uiteraard een kans dat het product in de toekomst toch ook weer voor anderen beschikbaar komt. In dat geval zal de basisverzekering en aanvullende verzekering bij een andere risicodrager ondergebracht moeten worden.