Banksparen: Wat zijn de voordelen van banksparen voor mij?

Sinds 2008 bestaat er een fiscaal gunstig alternatief voor vermogensopbouw via koopsom- of lijfrentepolissen. Met banksparen spaar je voor extra pensioen of voor aflossing van je hypotheek en doe je dat ook nog eens op een fiscaal gunstige manier. Wat is banksparen en waar kun je het allemaal voor gebruiken? Wat zijn de voordelen van banksparen nou precies? En nog belangrijker: Hoe weet ik of banksparen ook iets is voor mij en aansluit bij mijn persoonlijke behoeften als consument?

Wat is banksparen?

Sinds januari 2008 mogen consumenten fiscaal aftrekbaar sparen voor een eindkapitaal voor de aflossing van hun hypotheek of voor extra pensioen. Banksparen vormt hiermee een heel gunstig alternatief voor koopsompolissen en lijfrentepolissen, die door de verzekeraars op de markt worden aangeboden.

Met een geblokkeerde spaarrekening (vergelijkbaar met een spaarloonregeling) of beleggingsrekening wordt er vermogen bij elkaar gespaard tot de einddatum. Bij een beleggingsrekening wordt de inleg belegd in aandelen en beleggingsfondsen. Het opgebouwde kapitaal komt pas vrij op de einddatum vrij en mag je dan alleen benutten om de hypotheek af te lossen of om een aanvulling te krijgen op je pensioen.

Wat zijn de voordelen van banksparen?

Banksparen is een heel voordelige manier om als consument vermogen op te bouwen voor de toekomst. Wanneer je spaart voor een vast doel mag je namelijk onbelast vermogen bij elkaar sparen om je pensioen aan te vullen of je hypotheekschuld mee af te lossen aan het einde van de looptijd.

Voorheen kon dat dus alleen met een koopsom- of lijfrentepolis maar nu kun je hetzelfde voordeel behalen zonder een verzekeringsproduct te hoeven afsluiten. Banksparen is voordeliger dan een verzekering, want de kosten die ervoor worden berekend zijn relatief laag.

Banksparen is bovendien veilig, want het valt onder het depositostelsel. Je spaargeld is dus tot een bepaalde hoogte veilig ook als er iets met een bank of andere financiële instelling gebeurt.

Nieuw vanaf 2010 is dat je ook een eventuele gouden handdruk ofwel ontslagvergoeding kunt inzetten om te banksparen, zodat je optimaal gebruik kunt maken van het geld dat je bij vertrek bij je werkgever hebt meegekregen.

Is banksparen ook iets voor mij?

Wat zijn nou voordelen, die voor jou als consument interessant zouden kunnen zijn:

• Sparen via een bankspaarproduct valt in Box 1 van de inkomstenbelasting. Je betaalt dus geen vermogensrendementsheffing over het geld dat je bij elkaar spaart. Voor een gewone spaarrekening geldt dat natuurlijk wel; er zijn dus duidelijke fiscale voordelen verbonden aan banksparen.
• Wanneer je banksparen gebruikt voor extra pensioen kun je stortingen binnen de fiscale grenzen ook nog eens aftrekken van de inkomstenbelasting.
• Ook wanneer je kiest voor een hypotheek met banksparen heb je maximaal fiscaal voordeel, doordat je pas op het einde van de looptijd aflost maar ondertussen wel de volledige rente op jaarbasis van de inkomstenbelasting mag aftrekken.
• Vanaf begin 2010 is ook mogelijk om te banksparen met je gouden handdruk of ontslagvergoeding om zo optimaal gebruik te kunnen maken van het geld dat je hebt gekregen voor later.
• Je weet zeker dat je op het einde van de looptijd een vast kapitaal hebt gespaard om je schuld mee af te lossen of je pensioen mee aan te vullen.
• Je vermogen is bovendien veilig, omdat jouw inleg valt onder het depositostelsel en je dus zeker kan zijn dat je spaargeld er aan het einde van de looptijd allemaal nog is.
• De kosten van een bankspaarproduct variëren van geen tot hele lage kosten, wanneer je je houdt aan de voorwaarden om het geld vast te laten staan gedurende de looptijd van de bankspaarconstructie.
• Ook als ondernemer kan banksparen interessant zijn. Je kunt je oudedagsreserve of stakingswinst storten om zo te werken aan opbouw van je pensioen.