Documenten vervalsen bij aanvragen lening is strafbaar

Documenten vervalsen bij aanvragen lening is strafbaar De banken verstrekken tegenwoordig niet zomaar geld meer in de vorm van leningen. Ze willen zoveel mogelijk gegevens over de klant verzamelen, voordat ze een lening willen verstrekken. Zij moeten namelijk vooraf inschatten of de betreffende klant de lening ook daadwerkelijk kan terugbetalen. Door te frauderen met loonstroken en bankafschriften proberen klanten soms om een lening te krijgen, ondanks dat ze niet kredietwaardig zijn. De meeste geldverstrekkers zijn al jaren actief op de markt van consumptieve kredieten. Hierdoor zijn ze op de hoogte van de meeste manieren om te frauderen. Op het moment dat ze iemand betrappen met het frauderen, kunnen de consequenties groot zijn. De fraudeur kan namelijk strafrechtelijk vervolgd worden voor een dergelijk vergrijp.

Waarom vraagt een bank documenten op?

Bij het aanvragen van een lening, vraagt de bank standaard een aantal zaken op, op basis waarvan ze kunnen beoordelen of de klanten kredietwaardig zijn. Hierbij kunt u bijvoorbeeld denken aan loonstroken en bankafschriften waaruit blijkt dat het salaris gestort is, en kopie van het legitimatiebewijs. Aan de hand van deze documenten kan de bank beoordelen hoe groot het risico is dat het uitgeleende geld niet terugbetaald gaat worden. Ook wat betreft het verstrekken van hypotheken zal de bank het risico eerst willen inschatten voordat ze een hypotheek gaan verstrekken.

Wat is valsheid in geschriften?

In het geval de klant verwacht dat hij of zij op basis van de verstrekte gegevens de lening niet kan krijgen, kan de klant besluiten om de gegevens te bewerken. Dit kan bijvoorbeeld door het inkomen op de loonstrook te verhogen, of door het legitimatiebewijs te manipuleren (bijvoorbeeld om te verbergen dat de klant een BKR registratie heeft). De banken hebben hun manieren om deze manieren van fraude eenvoudig te traceren. Een gemanipuleerde loonstrook kan bijvoorbeeld opvallen, doordat de berekeningen op de loonstrook niet meer kloppen.

Fraude zorgt ook voor een registratie

Op het moment dat financiele instellingen fraude vaststellen, zijn ze verplicht om hier aangifte van te doen. Naast het feit dat het een ernstig misdrijf is, zijn de consequenties nog groter dan dat. Indien bewezen is dat er fraude is gepleegd komen de gegevens van de fraudeur in een systeem te staan, waardoor ze acht jaar lang geen zaken meer kunnen doen met banken en verzekeraars. Dit houdt dus in dat er geen bankproducten kunnen worden afgesloten, en ook geen verzekeringen. De fraudeurs kunnen hun auto bijvoorbeeld niet meer verzekeren.

De acceptatienormen zijn ook opgesteld ter bescherming van de consument

Naast het feit dat valsheid in geschriften strafbaar is, is het ook ontzettend dom om een lening aan te vragen die eigenlijk boven het budget ligt. Onder de fraudeurs zitten veel consumenten die de eindjes financieel toch al niet meer aan elkaar kunnen knopen, dus gaan ze voor de korte termijn oplossing om toch weer geld tot hun beschikking te hebben.

Onjuist invullen van het aanvraagformulier

Niet alleen met het vervalsen van documenten kan de bank misleidt worden. Ook bij het invullen van het aanvraagformulier, kan er sprake zijn van onjuiste voorstelling van zaken. In het geval de bank vraagt of u alimentatie verschuldigd, dient u deze vraag eerlijk te beantwoorden. Deze vorm van misleiding is echter moeilijk te achterhalen door de bank.
© 2011 - 2022 Esmee, het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming is vermenigvuldiging verboden. Per 2021 gaat InfoNu verder als archief, artikelen worden nog maar beperkt geactualiseerd.
Gerelateerde artikelen
Positieve BKR registratiePositieve BKR registratieEen positieve BKR, wat is dat? Een BKR registratie kan zowel positief als negatief zijn. Deze melding is belangrijk als…
Geld lenen: lenen zonder BKR toetsing - Let op!Geld lenen: lenen zonder BKR toetsing - Let op!Met een BKR registratie kun je wel geld lenen. Geld lenen zonder BKR toetsing kan ook. Het gaat alleen op een andere man…
Registratie Belastingdienst van onderhandse akte of leningRegistratie Belastingdienst van onderhandse akte of leningRegelmatig wordt een lening of akte onderhands aangegaan. Tot voor kort kon u alle akten, een onderhandse lening of akte…
Lening bij gemeentelijke kredietbank (sociale lening)Geld lenen om schulden af te lossen, klinkt dat niet tegenstrijdig? In sommige gevallen is het echter noodzakelijk om ee…

BKR registratieBKR registratieTegenwoordig bieden veel kleine financiële instellingen leningen en hypotheken aan, waarbij een negatieve BKR-registrati…
Studiefinanciering 2019 en 2020Studiefinanciering 2019 en 2020Een student met recht op studiefinanciering in 2019 of 2020 moet de studiefinanciering wel eerst aanvragen bij de DUO om…
Esmee (672 artikelen)
Gepubliceerd: 18-07-2011
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Lenen
Per 2021 gaat InfoNu verder als archief. Het grote aanbod van artikelen blijft beschikbaar maar er worden geen nieuwe artikelen meer gepubliceerd en nog maar beperkt geactualiseerd, daardoor kunnen artikelen op bepaalde punten verouderd zijn. Reacties plaatsen bij artikelen is niet meer mogelijk.