Wurgkrediet: hoe kom je er vanaf?
Er wordt wel van een wurgkrediet gesproken wanneer je een lening hebt met een variabele rente waarbij de rente dusdanig hoog is opgelopen dat het overgrote deel van de aflossing die je maandelijks doet niet ten goede komt aan de afbetaling van je lening maar enkel aan het vergoeden van de rente. Heb je een laag inkomen of ben je al op leeftijd dan is omzetting naar een persoonlijke lening met een vaste rente vaak geen optie. De meeste kredietverstrekkers vinden het risico dan te groot. De Stichting Geldbelangen van Rob Goedhart zet zich in voor de belangen van deze mensen en wist al successen te boeken voor klanten met een lening bij Interbank.Wat is een wurgkrediet?
De term wurgkrediet wordt veel gebezigd in consumentenprogramma's. Hiermee worden kredieten omschreven met een dusdanig hoog opgelopen variabele rente dat degenen die ze afnemen maandelijks aan alleen de rente al dusdanig veel kwijt zijn dat ze amper aan aflossen toekomen. Een andere term voor het wurgkrediet is een locked-in-lening, om aan te geven dat het gaat situaties waarin consumenten niet kunnen overstappen naar een andere kredietverstrekker en aan hun huidige lening vastgeklonken zitten. Zo kan het bijvoorbeeld gebeuren dat een doorlopend krediet wordt afgenomen van enkele tienduizenden euro's met een rentepercentage van 10% waarbij maandelijks enkele honderden euro's worden afgelost. Na verloop van tijd kan blijken dat al meer dan het geleende bedrag is terugbetaald terwijl slechts een klein percentage van het krediet daadwerkelijk is afgelost. De betaalde termijnen blijken dan bijna uitsluitend de rente te dekken.Voorbeeld uit de praktijk
Het consumentenprogramma Kassa maakte zo in april 2016 een reportage over een echtpaar dat in 2003 via een tussenpersoon een lening afsloot bij Interbank. Het ging om een doorlopend krediet van in totaal € 33.000 met een variabele rente van 9,6%. Door netjes elke maand de afgesproken aflossing van € 300 te betalen hebben ze in 13 jaar tijd ongeveer € 46.000 betaald aan Interbank. Daarvan bleek uiteindelijk slechts € 4.500 euro bestemd geweest te zijn voor aflossing. De overige € 41.500 ging naar aflossing van de rente en het gezin heeft nog steeds een restschuld van € 28.500. De boosdoener in dit geval is de zogenoemde woekerrente: een hoog rentepercentage dat niet correspondeert met de algemene tendens in de economie maar nog wel valt binnen wat een bank wettelijk mag rekenen. De variabele rente is namelijk nog verder gestegen van 9,6 naar 12,3%. Omdat het maandelijks te betalen bedrag gelijk blijft maar slechts de interne verhouding tussen het aflossingsdeel en het rentedeel wijzigt hebben consumenten vaak geen idee van de stijging van de rente.
Het consumentenprogramma Kassa maakte zo in april 2016 een reportage over een echtpaar dat in 2003 via een tussenpersoon een lening afsloot bij Interbank. Het ging om een doorlopend krediet van in totaal € 33.000 met een variabele rente van 9,6%. Door netjes elke maand de afgesproken aflossing van € 300 te betalen hebben ze in 13 jaar tijd ongeveer € 46.000 betaald aan Interbank. Daarvan bleek uiteindelijk slechts € 4.500 euro bestemd geweest te zijn voor aflossing. De overige € 41.500 ging naar aflossing van de rente en het gezin heeft nog steeds een restschuld van € 28.500. De boosdoener in dit geval is de zogenoemde woekerrente: een hoog rentepercentage dat niet correspondeert met de algemene tendens in de economie maar nog wel valt binnen wat een bank wettelijk mag rekenen. De variabele rente is namelijk nog verder gestegen van 9,6 naar 12,3%. Omdat het maandelijks te betalen bedrag gelijk blijft maar slechts de interne verhouding tussen het aflossingsdeel en het rentedeel wijzigt hebben consumenten vaak geen idee van de stijging van de rente.
