Maandelijks bijsparen om de hypotheek af te lossen

Van bepaalde keuzes uit het verleden kunt u achteraf spijt hebben. Huiseigenaren die in het verleden een beleggingshypotheek in combinatie met een aflossingsvrije hypotheek hebben afgesloten, zullen achteraf spijt hebben van deze keuze. U kunt de schade beperken zonder de hypotheek over te sluiten. Op het moment dat de hypotheek niet meer voldoen aan de verwachtingen, kunt u overstappen naar een andere bank. Eventueel is er een boeterente verschuldigd, maar overstappen is relatief eenvoudig. De situatie per 2012 is echter anders. De normen die banken stellen aan het onderpand en aan de huiseigenaren zijn strenger geworden. Hierdoor kan er ook minder eenvoudig worden overgesloten. In dit soort gevallen moet u dus verder met de huidige hypotheek. De mogelijkheden om de hypotheek aan te passen zijn vaak maar beperkt. Door zelf bij te sparen kunt u zorgen voor een extra aflossing om de maandelijkse lasten te verlichten.

Maandelijks een bedrag sparen voor extra aflossing

Door de dalende huizenprijzen in de periode van 2009 tot en met 2012, zijn er steeds meer huiseigenaren die extra gaan aflossing. Jaarlijks is het toegestaan om een percentage van de hoofdsom jaarlijks af te betalen. De meeste banken hanteren een maximale extra aflossing van 10 tot 15 procent van de hoofdsom. Door extra af te lossen, kunt u de maandlasten direct verlagen. Fiscaal gezien is het handiger om de schuld zo hoog mogelijk te houden in verband met de aftrekbaarheid van de hypotheekrente, maar in bepaalde situaties is het extra aflossen verstandig. U kunt maandelijks een bedrag reserveren voor de extra aflossing.

Vermogen boven de vrijstelling in box drie gebruiken voor extra aflossing

Over uw vermogen bent u vermogenrendementsheffing verschuldigd. Iedere belastingplichtige heeft een vrijstelling van ongeveer €22.000. Het meerdere moet u belasting over betalen. Deze heffing kunt u voorkomen door het meerdere te gebruiken voor extra aflossing. Als extra voordeel heeft dit dat u op uw spaarrekening waarschijnlijk veel minder rente krijgt in vergelijking met de te betalen hypotheekrente.

Jaarlijks een deel van de hypotheek afbetalen

Het gedurende het jaar extra gespaarde bedragen kunt u eind van het jaar gebruiken om een extra aflossing te verrichten. Een relatief kleine aflossing kan een groot verschil maken in maandlasten in de loop der jaren. Door jaarlijks €5.000 extra af te lossen dalen de vaste lasten geleidelijk. Uitgaande van een hypotheekrente van 5 procent, geeft deze aflossing een besparing van bruto €20,83 per maand. Hierbij moet wel worden aangetekend dat de aftrekbare kosten ook met hetzelfde bedrag gaat dalen, dus een lagere belastingteruggave.

Geïnvesteerd blijft geïnvesteerd

Een extra aflossing bent u wel definitief kwijt wat betreft besteedbaar geld. U kunt het niet weer eenvoudig opnemen uit het huis. Zelfs in het geval u het huis verkoopt, is de opbrengst niet vrij te besteden in het geval u weer een huis gaat kopen. Op basis van de bijleenregeling moet overwaarde uit een verkocht huis opnieuw geïnvesteerd worden in de aan te kopen woning. Doet u dat niet? Dan is de hypotheekrente van de nieuwe woning niet volledig aftrekbaar.