Met €250 per maand uw aflossingsvrije hypotheek aflossen

Door maandelijks een bedrag vrij te maken voor het extra aflossen van uw hypotheek, kunt u ook uw aflossingsvrije hypotheek aflossen gedurende de looptijd van uw hypotheek. Extra aflossen is de laatste jaren in populariteit gestegen. Dit wordt deels veroorzaakt door de sterke daling van de huizenprijzen. Een daling van de huizenprijzen in combinatie met een aflossingsvrije hypotheek, kan op lange termijn voor problemen zorgen. Kunt u na uw pensionering de hypotheeklasten nog steeds opbrengen? Vóór 2008 werd er bij het afsluiten van hypotheken nauwelijks rekening gehouden met een stagnerende huizenmarkt. Inmiddels is voor iedereen duidelijk dat de huizenprijzen ook hard onderuit kunnen.

Hypotheekrente betalen na uw pensionering

Stel, u hebt een aflossingsvrije hypotheek van €75.000. Hoe de hypotheekrente zich gaat ontwikkelen weet niemand, maar de hypotheekrente heeft in het verleden al op 13% gestaan. Mogelijk gaan wij dergelijke percentages weer betalen aan hypotheekrente. Bent u na uw pensionering in staat om €75.000 x 13% = €9.750 / 12 = €812,50 te betalen aan hypotheekrente? Het is een doemscenario, maar het is niet uit te sluiten. Door gedurende de looptijd van de hypotheek extra af te lossen kunt u de aflossingsvrije hypotheek aflossen of in ieder geval verlagen.

Maandelijks €250 extra aflossen

Indien het financieel mogelijk is, doet u er verstandig aan om toch maatregelen te treffen tegen de aflossingsvrije hypotheek. Door hier zo snel mogelijk mee te beginnen kunt u proberen om zoveel mogelijk af te lossen. Uitgaande van een aflossingsvrije hypotheek van €75.000 en een hypotheekrente van 5%, betaalt u maandelijks €312,50 over dit deel van de hypotheek. Na één jaar en een maandelijkse extra aflossing van €250, resteert er een hypotheek van €72.000. Hierdoor zakken de maandlasten naar €300. De besparing is gering, maar geleidelijk zullen de maandlasten zakken.

Na vijftien jaren is de aflossingsvrije hypotheek gezakt naar €30.000. Als wij er vanuit gaan dat de hypotheekrente nog steeds 5% bedraagt, zijn de maandlasten inmiddels gezakt naar €125. Ten opzichte van het niet extra aflossen zijn uw maandlasten met €312,50 - €125 = €187,50 gezakt. In principe kunt u dit bedrag nu ook weer gebruiken voor het extra aflossen. In het zestiende jaar lost u extra af: €3.000 + €2.250 (=12 x €187,50). Door de besparing ook weer te investeren gaat het aflossen extra snel. In het opvolgende jaar is de schuld namelijk gezakt naar €30.000 - €5.250 = €24.750. Door steeds de besparing weer te investeren wordt de schuld van €75.000 in twintig tot drieëntwintig jaar volledig afbetaald.

Extra aflossen verlaagt ook het aftrekbare bedrag

Bovenstaande vereenvoudigde berekening klopt niet helemaal. De betaalde hypotheekrente is namelijk aftrekbaar van het inkomen. De extra aflossingen verlagen dus ook uw fiscaal voordeel. Ondanks dat kan het toch lonend zijn om een aanvalsplan voor uw aflossingsvrije hypotheek te maken.

Bedrag om extra af te lossen moet wel beschikbaar zijn

Hypotheeklasten zijn vaak afgestemd op het inkomen. Hierdoor is het voor gezinnen vaak niet mogelijk om extra geld vrij te maken om extra af te lossen. Toch is het belangrijk om te zoeken naar mogelijkheden. Iedere extra aflossing op de aflossingsvrije hypotheek is van toegevoegde waarde. U hoeft niet honderden euro’s per maand af te lossen. Met een jaarlijkse aflossing van €500 tot €1.000 verkleint u het probleem ook geleidelijk.