Wat is overwaarde?

Overwaarde wordt ook wel “eigenwoningreserve” genoemd. Wat is overwaarde en hoe kun je de overwaarde opnemen en benutten? Overwaarde ontstaat als u uw woning met winst, dus overwaarde, verkoopt. De verkoopprijs van uw woning is dan hoger dan uw eigenwoningschuld. Hoe kan men de overwaarde bepalen en berekenen?

Wat is overwaarde?

Overwaarde kan worden gedefinieerd als het positieve verschil tussen de marktwaarde van de woning en het bedrag waarvoor u de hypotheek hebt afgesloten. Als w woning een marktwaarde heeft van € 250.000 en als uw hypotheekschuld € 200.000 bedraagt, is de overwaarde € 50.000.

Oorzaken overwaarde

Er zijn verschillende redenen waarom u overwaarde kunt hebben op uw woning. Als de huizenprijzen in de loop der jaren gestegen zijn, is de kans groot dat uw woning overwaarde heeft. Ook ontwikkelingen in de omgeving kunnen bijdragen aan het ontstaan van overwaarde. Als u verbeteringen heeft aangebracht aan uw woning, kan dit ook van invloed zijn op het ontstaan van overwaarde. De woning wordt dan meer waard. Wanneer u aflossingen heeft gedaan op uw hypotheek, vermindert dat de hypotheekschuld. De afstand tussen de waarde van de woning en de hypotheekschuld wordt dan kleiner.

Overwaarde berekenen

De overwaarde wordt berekend door de verkoopopbrengst te verminderen met de eigenwoningschuld op het moment van verkoop. De eigenwoningschuld is de schuld voor de aankoop, het onderhoud of verbetering van uw eigen woning, waarvan de hypotheekrente fiscaal aftrekbaar is in box 1.

Overwaarde bepalen

Er zijn verschillende manieren om overwaarde te bepalen.

• Door een taxatie uit te laten voeren. De taxateur (meestal een makelaar) schrijft een taxatierapport. De kosten bedragen 0,165% van de getaxeerde waarde.
• Via een recente WOZ-beschikking van de gemeente: dit geeft een indicatie van de overwaarde, maar kan ook veel te hoog uitvallen.
• Door te kijken op de website van het Kadaster. De zogenaamde “woningwaardereserve” kan een aardig beeld geven van de waardeontwikkeling van woningen in de omgeving

Is eigenwoningreserve hetzelfde als overwaarde?

Eigenwoningreserve is hetzelfde als overwaarde. Overwaarde is een informele term, die algemeen bekend is.

Overwaarde woning opnemen

Je kunt de overwaarde die vastzit in de woning op verschillende manieren opnemen, welke te lezen zijn in het artikel overwaarde woning opnemen, bijvoorbeeld door een tweede hypotheek af te sluiten.

Overwaarde woning benutten

De overwaarde kan op verschillende manieren worden benut. U kunt de overwaarde gebruiken door een tweede hypotheek af te sluiten, als aanvulling op uw pensioen of door een verbouwing te financieren. Het zijn slechts enkele van de vele mogelijkheden.

Overwaarde gebruiken voor verbouwing

U kunt de overwaarde gebruiken voor om uw woning te verbouwen of om onderhoud aan uw woning te financieren. Als u geld vrijmaakt via uw hypotheek, is dit een voordelige manier om geld te lenen. De rente van een hypotheeklening is namelijk lager dan wanneer u een consumptief krediet afsluit.

Overwaarde woning gebruiken voor pensioen

Als u uw AOW-pensioen wilt aanvullen, kunt u ervoor kiezen om uw overwaarde op te nemen door een hogere inschrijving van de hypotheek of door een nieuwe hypotheek af te sluiten. De overwaarde op uw woning komt dan in één keer vrij. Het opgenomen bedrag kunt u gebruiken om uw pensioen aan te vullen of om met vervroegd pensioen te gaan.