Hypotheek aflossen: verstandig?

Voordelen aflossen hypotheek
Een lagere hypotheek betekent dat u minder hypotheekrente betaalt. Daardoor zijn uw maandlasten lager. Ook komt de woning uiteindelijk volledig in uw bezit.Afweging: hypotheek aflossen verstandig of niet?
- Er zijn verschillende factoren die bepalen of het verstandig is om de hypotheek af te lossen.
- De rendementsafweging (zie onder)
- De hypotheekrenteaftrek
- De bijleenregeling
- De boeterente bij vervroegd aflossen van de hypotheek
- Financiële ruimte: hebt u na de aflossing voldoende liquide middelen
- Wet Hillen
Rendementsafweging maken
Of u de hypotheek wel of niet aflost, kunt u bepalen door een rendementsafweging te maken. Een aflossing kunt u zien als een investering. Het rendement is de hypotheekrente die u netto bespaart. Met de rendementsafweging wordt de hypotheekrente vergeleken met het fiscale voordeel: de hypotheekrenteaftrek. Daarna vergelijkt u de uitkomst met het rendement dat u zou behalen als u het geld zou sparen of beleggen.Ter illustratie volgt een voorbeeld:
U heeft een hypotheekschuld openstaan van €80.000 en uw spaargeld bedraagt €100.000. Is het verstandig om de hypotheek af te lossen? De hypotheekrente is 5% op jaarbasis, dus €4.000 per jaar. Stel, het fiscale voordeel is €1.000. Dan betaalt u netto €3.000, oftewel 3%. Als u de €100.000 op een spaarrekening parkeert, is de rente bijvoorbeeld 3,5%. Maar de vermogensrendementsheffing bedraagt 1,2%. De netto spaarrente is dan (3,5-1,2) 2,3%. Omdat het rendement lager is dan het rendement dat u behaalt als u de hypotheek aflost, is aflossing in dit voorbeeld verstandig.
U heeft een hypotheekschuld openstaan van €80.000 en uw spaargeld bedraagt €100.000. Is het verstandig om de hypotheek af te lossen? De hypotheekrente is 5% op jaarbasis, dus €4.000 per jaar. Stel, het fiscale voordeel is €1.000. Dan betaalt u netto €3.000, oftewel 3%. Als u de €100.000 op een spaarrekening parkeert, is de rente bijvoorbeeld 3,5%. Maar de vermogensrendementsheffing bedraagt 1,2%. De netto spaarrente is dan (3,5-1,2) 2,3%. Omdat het rendement lager is dan het rendement dat u behaalt als u de hypotheek aflost, is aflossing in dit voorbeeld verstandig.