InfoNu.nl > Financieel > Hypotheek > Lineaire hypotheek, de beste keuze?

Lineaire hypotheek, de beste keuze?

Lineaire hypotheek, de beste keuze? Een lineaire hypotheek is één van de vele vormen van hypotheken die je tegenwoordig kunt afsluiten. Wanneer zou je voor deze vorm kiezen en wat zijn de voor en nadelen van deze hypotheek? Met andere woorden: Is dit de beste hypotheek voor jou? Ik ben van plan dit jaar een huis te kopen! Mijn eerste huis en de eerste keer dat ik met hypotheken te maken krijg, maar welke hypotheek is dan ook de beste? In mijn zoektocht probeer ik elke hypotheek te bekijken en te bepalen welke de beste is.

Wat is de lineaire hypotheek?

De lineaire hypotheek is één van de meest voorkomende hypotheek die er is. Dit komt voornamelijk doordat deze als vrij simpel en veilig wordt beschouwd. Geen spannende risicovolle beleggingen, maar gewoon een lening bij een bank die je maandelijks afbetaald en rente over betaald. Waarmee deze hypotheek zich kenmerkt is dat je de hoge lasten in het begin hebt en elke maand afnemen. Je betaald dus bij het afsluiten het meest en aan het einde het minst. Dit komt doordat je een vast bedrag betaalt voor de aflossing. Hiermee neemt het geleende bedrag af, waardoor je minder rente gaat betalen.

Wat zijn de voordelen van de lineaire hypotheek?

Het geleende bedrag neemt af

Een voordeel van deze hypotheek is dat het geleende bedrag per maand afneemt, waardoor je schuld ook afneemt.

Maandlasten nemen af

Bij deze hypotheek betaal je het meest in het begin van de looptijd. Doordat de schuld steeds afneemt, betaal je ook minder rente, waardoor je maandlast afneemt.

Eenvoud

Het is één van de meest eenvoudige hypotheken die er zijn. Je weet wat je elke maand aflost en waar je aan toe bent.

Wat zijn de nadelen van de lineaire hypotheek?

Belastingvoordeel neemt af

Een nadeel van deze hypotheek is dat je belastingvoordeel afneemt. Hoe meer je aflost, meer minder rente betaalt, hoe minder je kunt op geven bij de belasting. Je renteaftrek wordt dus steeds minder.

Hoge maandlasten in het begin

De hoge maandlasten heb je in het begin van deze hypotheek. Wat betekend dat indien je op dit moment een laag inkomen hebt, deze hypotheek misschien niet de beste keuze is.

Wat betekent dit nu in mijn geval?

Ik zoek dus een huis en daarbij heb ik waarschijnlijk een hypotheek nodig van 160.000 euro. Wat zijn dan de maandlasten bij deze hypotheek? En is dit voor mij de beste hypotheek? Voor deze berekening neem ik een rentepercentage van 4,5% en een looptijd van 30 jaar. Dat zou het volgende betekenen:
  • Aflossing per maand is 445 euro
  • Rente eerste maand is: 600 euro

Let wel op dat dit bruto is. Bij een eigen woning heb je recht op belastingteruggave van de rente en dat is afhankelijk van je belastingschijf. Ik zit in de eerste belastingschijf (42%) en krijg dan ook 42% terug van de rente. Zie onderstaand overzicht:

Het eerste jaar:

MaandHypotheekAflossingRenteBrutoTeruggaveNettobedrag
1160.000445,-600,-1045,-252,-793,-
2159.555445,-598,331043,33251,30791,03
3159.110445,-596,661041,66250,60791,06
4158.665445,-594,991039,99249,90790,09
5158.220445,-593,321038,32249,20789,12
12154.660445,-579,981024,98243,59781,39

Rest van de looptijd:

JaarHypotheekAfgelostRenteBrutoTeruggaveNettobedrag
5133.30026.700,-499,88944,88209,95734,93
10106.60053.400,-399,75844,75167,90676,85
2053.200106.800,-199,50644,5083,79560,71
300160.000,-0000

Is dit dan ook de beste hypotheek voor mijzelf?

Ik denk van niet. Ik ben een starter op de arbeidsmarkt, dus ik verwacht dan mijn salaris ook zal stijgen. Bij deze hypotheek heb je de hoogste lasten in het begin, terwijl ik dus juist verwacht dat ik deze beter later kan dragen. Een andere nadeel is dat je fiscaal voordeel afneemt, maar gezien alle discussies rond deze rente aftrek is het misschien helemaal niet zo erg. Ik vind het aan de andere kant wel fijn om een vast bedrag af te betalen. Ik ga toch maar eerst verder kijken.

Lees verder

© 2010 - 2019 Misterlak, het auteursrecht (tenzij anders vermeld) van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van de infoteur is vermenigvuldiging verboden.
Gerelateerde artikelen
ING bank: hypotheekrente en hypotheek via aankoopversnellerING bank: hypotheekrente en hypotheek via aankoopversnellerDe ING bank presenteert zich in 2019 als de bank van iedereen: u kunt er terecht voor lenen, sparen en natuurlijk een hy…
Beleggingshypotheek oversluiten naar een lineaire hypotheekBeleggingshypotheek oversluiten naar een lineaire hypotheekTot 2013 was het hypotheekadvies gericht op de laagst mogelijke maandlasten en maximaal fiscaal voordeel. Tegenwoordig w…
Lineaire hypotheek: de laagste hypotheekrente tarievenLineaire hypotheek: de laagste hypotheekrente tarievenDe lineaire hypotheek is een van de eenvoudigste hypotheekvormen die er bestaan. Je betaalt maandelijks een deel aflossi…
Verschil bruto en netto hypotheekBruto en netto maandlasten hypotheek: Wat is het verschil tussen bruto en netto hypotheek? En hoe kun je de netto maandl…
Hypotheek verlengen in 2019Hypotheek verlengen in 2019De hypotheekrente daalt. Wie in 2019 zijn hypotheek moet verlengen door de renteherziening en doordat de rentevaste peri…
Bronnen en referenties
  • Boek: Een huis kopen, voorkom een drama!. Jos Koets. ISBN 9789081470117

Reageer op het artikel "Lineaire hypotheek, de beste keuze?"

Plaats als eerste een reactie, vraag of opmerking bij dit artikel. Reacties moeten voldoen aan de huisregels van InfoNu.
Meld mij aan voor de tweewekelijkse InfoNu nieuwsbrief
Ik ga akkoord met de privacyverklaring en ben bekend met de inhoud hiervan
Infoteur: Misterlak
Laatste update: 13-03-2011
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Hypotheek
Bronnen en referenties: 1
Schrijf mee!