Waarom berekenen banken een boeterente?

Bij het openbreken van een lopende rentevast periode en bij het extra aflossen op de hypotheek of het oversluiten van de hypotheek, kan de bank jou een boeterente in rekening brengen. Is het terecht dat banken een boete gaan rekenen? Ze krijgen toch immer het verschuldigde bedrag in één keer retour! In dit artikel leggen wij uit waarom banken boeterentes rekenen. Het is in jouw eigen belang om een schuld zo snel mogelijk weer in te lossen. Bij een hypotheek ligt dat net iets anders. De hypotheekrente is namelijk relatief laag en de betaalde hypotheekrente is ook nog eens aftrekbaar van het inkomen. Toch zijn er steeds meer huiseigenaren die besluiten om extra af te lossen op de hypotheekschuld. In bepaalde gevallen is dat verstandig, maar let wel op! Er kan namelijk een boeterente verschuldigd zijn.

Wanneer brengen banken een boeterente in rekening?

Boeterente is een vergoeding voor de bank voor de inkomsten die mis worden gelopen door extra aflossingen, openbreken van de lopende rentevast periode of door het oversluiten van de hypotheek. Er wordt alleen een boeterente in rekening gebracht als het openbreken van het contract of het extra aflossen in het nadeel is van de bank. Bij een lage marktrente is de kans groot dat er een boeterente verschuldigd is.

Hoe hoog is mijn boeterente bij het openbreken van de rentevast periode?

Indien jij de lopende rentevast periode wenst open te breken, moet je de bank verzoeken om een voorstel te sturen. Vervolgens gaat de bank berekenen hoeveel zij aan rente-inkomsten mis gaan lopen. Dit bedrag zullen ze bij jou in rekening brengen. Het is eigenlijk een afkoopsom. Bij sommige banken is het mogelijk om te kiezen voor rentemiddeling. In dat geval wordt de boeterente verwerkt in de nieuwe rentevast periode door een hoger percentage in rekening te brengen. Vraag verschillende voorstellen bij jouw bank op om uit de opties de beste voor jezelf te kiezen.

Boeterente betalen bij het extra aflossen

In hypotheken is opgenomen dat je 10 tot 20% extra mag aflossen zonder dat er een boeterente in rekening wordt gebracht. Het percentage moet genomen worden van de oorspronkelijke hoofdsom van de hypotheek. Bij het extra aflossen is het meestal niet verstandig om extra af te lossen boven het bedrag dat boetevrij mag. In dat geval kun je de aflossing beter doorschuiven naar volgend jaar.

Is oversluiten ondanks een fikse boeterente verstandig?

Op zich is er niets mis mee om een boeterente te betalen. Veel beleggingshypotheken in combinatie met een aflossingsvrije hypotheek worden tegenwoordig overgesloten. Deze combinatie van hypotheekvormen zorgt voor lage lasten, maar ook veel onzekerheden over de aflossing in de toekomst. Door over te sluiten kun je zorgen voor een gegarandeerde aflossing van je hypotheekschuld. Zolang de voordelen groter zijn dan de nadelen, moet je jezelf niet af laten schrikken door een boetebepaling.

Lopende rentevast periode openbreken is alleen gunstig bij een stijgende hypotheekrente

Het openbreken van een rentevast periode is alleen verstandig in het geval de rente gaat stijgen. Helaas weet je dat niet vooraf. In het geval de rente nu zeer laag is, kun je ervoor kiezen om het zekere voor het onzekere te nemen. Door toch te kiezen voor het openbreken van de bestaande overeenkomst, kun je zekerheid creëren voor de toekomst.