InfoNu.nl > Financieel > Hypotheek > Spaarhypotheek Niet aflossen, maar bijstorten

Spaarhypotheek Niet aflossen, maar bijstorten

Spaarhypotheek  Niet aflossen, maar bijstorten Extra aflossen op de hypotheek levert meer op dan sparen. Toch is het niet verstandig om blind af te lossen. Bij een spaarhypotheek is het verstandiger om bij te storten in plaats van af te lossen. Er wordt tegenwoordig anders gedacht over hypotheken en aflossen op hypotheken. Vanuit de gedachte dat de betaalde hypotheekrenteaftrekbaar is werd er in het verleden geadviseerd om de hypotheekschuld maximaal te houden. Door de sterke daling van de huizenprijzen zijn huiseigenaren gewezen op de gevaren van het maximaal houden van de hypotheekschuld. Uit angst voor restschulden zijn huiseigenaren massaal extra af gaan lossen. Vooral op de aflossingsvrije hypotheek worden extra aflossingen verricht. Als u een spaarhypotheek hebt, kan het extra aflossen juist nadeel opleveren.

De spaarhypotheek zorgt voor een volledige aflossing

De spaarhypotheek bestaat uit een hypothecaire lening en een spaarpot. De hoogte van de te betalen hypotheekrente is gelijk aan de rentevergoeding over de spaartegoeden. De spaarhypotheek zorgt voor een volledige aflossing op de einddatum. De stortingen plus de rentevergoeding vormen de aflossing. Gedurende de looptijd blijven de maandlasten gelijk. In het geval de hypotheekrente niet voor de volledige periode is vastgelegd, kunnen de lasten afwijken vanaf het moment dat er een nieuwe hypotheekrente vastgesteld is.

Wat gebeurt er als er extra wordt afgelost?

Als de hypotheekschuld zakt, wordt er in de aan de hypotheek gekoppelde kapitaalverzekering of bankspaarrekening teveel kapitaal opgebouwd. Op einddatum volgt er een uitkering uit de die hoger is dan de hypotheekschuld. Afhankelijk van factoren kan het meerdere uit de polis of van de rekening belast worden. Eventueel kunt u in overleg met uw hypotheekadviseur de gevolgen in uw geval nader doorspreken.

Extra bijstorten op de verzekering of op de rekening

Bij de spaarhypotheek is het aantrekkelijker om bij te storten in de verzekering of op de rekening. Deze extra storting zal de maandelijkse inleg verlagen. Over de extra storting wordt namelijk gedurende de resterende looptijd van de hypotheek een hoge rentevergoeding gegeven. Uitgaande van een hypotheekrente van 5%, krijgt u over de extra storting gedurende de resterende looptijd ook een vergoeding van 5%. Probeer dit maar eens te behalen op een spaarrekening.

Let wel op de bandbreedte

Het is niet toegestaan om onbeperkt extra te storten op de rekening of in de verzekering. De totale storting in het betreffende jaar mag niet hoger zijn dan tienmaal de laagste storting in de polis of op de rekening. Er mag dus niet meer dan 5.000 in één jaar gestort worden als gedurende de looptijd al een laagste storting van 500 in één jaar is verricht. Deze regel kan afwijken gedurende de laatste jaren van de looptijd van de hypotheek. Bij een extra storting is het belangrijk om informatie in te winnen en toestemming te krijgen van de verzekeraar of de bank.

Hypotheek omzetten naar een andere hypotheekvorm

Sinds 1 januari 2013 zijn niet meer alle hypotheekvormen toegestaan. Nieuw gesloten hypotheken moeten een maandelijkse aflossing bevatten. Hypotheken die vóór 2013 zijn afgesloten worden gerespecteerd. Deze mogen ongewijzigd blijven lopen. U kunt uw spaarhypotheek nu omzetten naar een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek. In hoeverre dit verstandig is hangt af van uw persoonlijke omstandigheden. Houd er wel rekening mee dat u eerst grondig laat uitzoeken wat de gevolgen en de mogelijkheden zijn van een oversluiting.
© 2014 - 2019 Juul, het auteursrecht (tenzij anders vermeld) van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van de infoteur is vermenigvuldiging verboden.
Gerelateerde artikelen
Spaarhypotheek wel of niet oversluiten bij lagere rente?Spaarhypotheek wel of niet oversluiten bij lagere rente?De spaarhypotheek is slim en veilig sparen met grote vrijstellingen van de belastingdienst. Essentieel bij een spaarhypo…
Voordeel annuiteitenhypotheek of spaarhypotheekVoordeel annuiteitenhypotheek of spaarhypotheekDe besluiten van Rutte 2 en 3 voor 2017, 2018 en 2019 kosten de eigenaar van een eigen huis extra geld. U moet voor een…
Waarom de spaarhypotheek niet extra aflossen?Waarom de spaarhypotheek niet extra aflossen?Door de dalende huizenprijzen zijn steeds meer huiseigenaren genoodzaakt om extra af te lossen op hun hypotheek. Extra a…
Combinatiehypotheek: vorm de ideale hypotheekCombinatiehypotheek: vorm de ideale hypotheekDe meeste mensen die voor 2013 een hypotheek afsloten, hebben gekozen voor een combinatie van hypotheken. Zo heeft vrijw…
Is spaarhypotheek veilig bij faillissementIs spaarhypotheek veilig bij faillissementUw spaarhypotheek is een spaarproduct, is een spaarhypotheek veilig bij een faillissement van de bank in 2018 en 2019? U…

Reageer op het artikel "Spaarhypotheek Niet aflossen, maar bijstorten"

Plaats een reactie, vraag of opmerking bij dit artikel. Reacties moeten voldoen aan de huisregels van InfoNu.
Meld mij aan voor de tweewekelijkse InfoNu nieuwsbrief
Ik ga akkoord met de privacyverklaring en ben bekend met de inhoud hiervan
Reactie

Ton, 08-04-2016 16:03 #1
Hallo,

Wij hebben ook een spaarhypotheek en vragen ons af of het mogelijk is om in het laatste jaar een dusdanige extra storting te doen waardoor de spaarpremie op 0 of 0,01 uit komt?.

Het idee erachter is dat er het jaar erop geen bandbreedte meer van toepassing is, omdat de hypotheek ingelost is?
Klopt deze redenering?

Infoteur: Juul
Gepubliceerd: 16-02-2014
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Hypotheek
Reacties: 1
Schrijf mee!