Sparen voor oude dag? Los huis deels af

U kunt maandelijks een bedrag storten in een lijfrenteverzekering of een lijfrente bankspaarrekening voor de oude dag, maar u kunt uw spaargeld ook investeren in de eigen woning. Het kopen van een huis is een investering met risico’s. Historisch gezien is het kopen van een huis een goede investering. De huizenprijzen stijgen niet altijd, maar over een periode van twintig jaar gerekend kunt u er vanuit gaat dat een huis meer waard gaat worden. Veel huiseigenaren zien hun koophuis ook als een deel van hun pensioenopbouw. Naast de pensioenopbouw via de werkgever, heeft u ook de mogelijkheid om lijfrentepremies te storten om een extra aanvulling bij elkaar te sparen. U zou ook kunnen overwegen om geen geld te reserveren in een lijfrenteverzekering of lijfrente bankspaarrekening, maar om juist af te lossen op de hypotheek.

Lasten verlagen door aflossingsvrije hypotheek deels af te lossen

In de meeste tot 2008 afgesloten hypotheken zit een deel aflossingsvrij ingebouwd. Het advisering was er volledig op gericht om de laagst mogelijke netto lasten te realiseren. Vanuit de gedachte dat de huizenprijzen zouden blijven stijgen hoefde er tussentijds niet afbetaald te worden op de hypotheek. Tijdens de kredietcrisis bleken de in het verleden gekozen hypotheekvormen minder geschikt te zijn bij dalende huizenprijzen. De aflossingsvrije hypotheek is een schuld die binnen de hypotheekconstructie niet afbetaald gaat worden. Door deze schuld op eigen initiatief af te lossen, kunt u voorkomen dat deze lasten ook nog door blijven lopen na uw pensionering.

Bij pensionering vrij van hypotheek?

De aflossing in de in het verleden afgesloten hypotheken wordt verricht op einddatum van de hypotheek. Indien blijkt dat de einddatum na uw pensioendatum ligt, weet u dat u rekening moet houden met de hypotheeklasten. Bent u in staat om de lasten te dragen met uw pensioeninkomsten? Vóór uw pensionering kunt u al nagaan hoeveel pensioen u ongeveer gaat krijgen op het moment dat u met pensioen gaat. U kunt inloggen op Mijnpensioenoverzicht.nl om de huidige status van uw pensioen te raadplegen. Het uitgangspunt voor de meeste huiseigenaren is om de hypotheek afbetaald te hebben per de pensioendatum. Het grootste probleem zal de aflossingsvrije hypotheek zijn.

Maak een aflosplan voor de aflossingsvrije hypotheek

Nadat u voor uzelf inzichtelijk hebt hoeveel u maximaal kunt dragen aan woonlasten vanaf uw pensioendatum, moet u eventueel een plan opstellen om de aflossingsvrije hypotheek geheel of gedeeltelijk af te lossen. Deel het af te lossen deel op in maandelijkse porties. Vervolgens moet u nastreven om de maandelijkse aflossingen ook daadwerkelijk te realiseren. Mocht het een keer een maand niet lukken om het benodigde bedrag te reserveren, pas dan gelijk het maandelijks te reserveren bedrag aan. In uitzonderingsgevallen kunt u een keer een maandje overspringen.

Een kleine hypotheek op het huis houden hoeft geen probleem te zijn

Het moet niet uw doel zijn om de hypotheek volledig af te lossen. Een kleine hypotheekschuld overhouden is namelijk geen probleem. De hypotheeklasten moeten na pensionering eenvoudig te dragen zijn. U hoeft de lasten niet af te bouwen naar nul. Het is verstandiger om een substantieel bedrag achter de hand te houden. Het is namelijk lastig om waarde weer uit de woning te krijgen. U kunt beter kiezen voor zekerheid door voldoende geld achter de hand te houden.