Hypotheek tussentijds aflossen – de pluspunten

Er zijn meerdere redenen te bedenken om niet extra af te lossen op uw hypotheek. Het verrichten van extra aflossingen op een aflossingsvrije hypotheek heeft echter voornamelijk voordelen. Vaak wordt gezegd dat extra aflossen u geld kost. Deze denkwijze klopt niet helemaal. Door extra af te lossen verlaagt u de maandelijks te betalen bedrag aan hypotheekrente. Hierdoor zakt het fiscaal voordeel en krijgt u dus minder van de Belastingdienst terug. Dit is echter geen reden om niet extra af te gaan lossen. De voordelen zijn namelijk groter dan de nadelen. In dit artikel treft u een aantal redenen aan waarom u wel af moet gaan lossen. De pluspunten zijn volledig gebaseerd op de aflossingsvrije hypotheek.

Maandlasten verlagen door extra af te lossen

Extra aflossingen verlagen uw maandlasten. In eerste instantie gaat het langzaam, maar de kleine besparingen zijn wel maandelijks terugkerende besparingen. Zolang de hypotheek blijft lopen, blijft u ook geld besparen. Een regulier hypotheek loopt voor een periode van dertig jaar. Voor de aflossingsvrije hypotheek blijft u ook hypotheeklasten betalen na deze periode van dertig jaar. Deze hypotheek wordt namelijk pas afbetaald bij verkoop van het huis.

Door sneeuwvaleffect de maandlasten sterk verlagen

Door consequent te blijven aflossen, ontstaat er een sneeuwbaleffect. Stel, u hebt een hypotheek met een hypotheekrente van 5%. Een extra aflossing van €2.000 geeft u een maandelijkse besparing van €8,33. Door de maandelijkse besparing weer te gebruiken om extra af te lossen, gaat u steeds meer aflossen. U moet er wel rekening mee houden dat de besparing bruto besparing zijn. Doordat u fiscaal voordeel ook zakt doordat u minder hypotheekrente gaat betalen, is de netto besparing in bovenstaande berekening lager dan €8,33 per maand.

De aflossingsvrije hypotheek moet toch een keer afbetaald worden

De aflossingsvrije hypotheek blijft u altijd hypotheekrente voor betalen. Er wordt gedurende de looptijd niet afbetaald op de hypotheekschuld en er wordt ook geen vermogen opgebouwd om de schuld op de einddatum af te betalen. U kunt beter uw hypotheekschulden afbetalen gedurende uw werkzame periode. Na uw pensionering zullen uw inkomsten zakken en gaan de hypotheeklasten voor het aflossingsvrij deel mogelijk een probleem vormen.

Aflossen op de hypotheek om uw huis te kunnen verkopen

Begin 2013 stonden er 800.000 huizen onder water. Dat wil zeggen dat de hypotheekschulden op deze huizen hoger waren dan de waarde van deze huizen. Deze huizen zijn dus niet te verkopen zonder er een schuld aan over te houden. De oplossing om het huis toch te kunnen verkopen is om een vermogen op te bouwen waarmee de hypotheek gedeeltelijk afbetaald kan worden. Een andere optie is om te sparen om de restschulden te kunnen dragen.

Hypotheeklasten verlagen om de financiële ruimte te creëren

Wij zijn het normaal gaan vinden om een groot deel van onze maandelijkse inkomsten te betalen aan hypotheekrente. Een modaal gezin met een hypotheek van €200.000 tot €250.000 moet wekelijks twee tot drie dagen werken om de hypotheeklasten te kunnen dragen. Wij zijn het normaal gaan vinden om €750 tot €1.250 per maand te betalen aan hypotheekrente, aflossing en aan de hypotheek gekoppelde verzekeringen. Door extra af te lossen kunt u bijvoorbeeld in de toekomst minder gaan werken of meer geld reserveren voor vakanties.

Lees verder

• Hypotheek tussentijds aflossen – de bezwaren