Beleggen in een beleggingsfonds: de kosten zijn torenhoog

Wie zijn bank vraagt wat hij met zijn geld moet doen, krijgt vaak te horen dat beleggen in een beleggingsfonds het beste is. En dan natuurlijk het liefst in een beleggingsfonds van die bank zelf. Maar wat is nu een beleggingsfonds? En is beleggen in een beleggingsfonds wel slim? De kosten die beleggingsfondsen in rekening brengen kunnen een groot verschil in de winst maken. Een verschil van 1,5 procent in de kosten kan al tienduizenden euro's minder opleveren.

Wat is een beleggingsfonds?

Een beleggingsfonds is een fonds waarin allerlei verschillende beleggers hun geld stoppen. Zij willen allemaal winst maken, maar hebben wel eenzelfde ideaal. De een wil beleggen in duurzaamheid, de ander in BRIC landen, weer een ander in grondstoffen in bepaalde delen van de wereld. Een beleggingsfonds spreidt de risico’s, althans dat is het idee achter een beleggingsfonds. Want:

• Het risico wordt over verschillende beleggingen verspreid
• De kosten worden gedeeld met al die andere beleggers

Beleggingsfondsen hebben vaak niet een groot rendement

Het lijkt dus heel eenvoudig om rijk te worden met een beleggingsfonds. Maar de waarheid is helaas anders. Wat zijn daarvan de oorzaken:

• De kosten van de beleggingsfondsen zijn vaak erg hoog. Werkelijk alles wordt namelijk in rekening gebracht. Van instap- en uitstapkosten tot spreadkosten en van beheerkosten tot rentekosten.
• Ook moet geld betaald worden voor de transacties zelf.
• Bovendien maakt geen enkele bank die kosten allemaal inzichtelijk. Wel staan al die kosten in de financiële bijsluiter van het fonds. Dat moet beschikbaar worden gesteld als iemand zich aansluit bij zo’n fonds.

Waar vind je de financiële bijsluiter van een beleggingsfonds?

De financiële bijsluiter van een beleggingsfonds is te vinden op internet. Door de naam van het fonds en het woord bijsluiter in te typen komt die financiële bijsluiter er wel uitrollen op het internet. Daarna moet de gebruiker naar het kopje kosten gaan en daar staat dan waar allemaal voor betaald moet worden.

Welke kosten zijn belangrijk bij een beleggingsfonds?

Van groot belang bij een beleggingsfonds zijn de volgende kosten:

1. Kostenratio ook wel TER genoemd
2. Omloopsnelheid

Hoe bereken je de globale jaarkosten van een beleggingsfonds aan de hand van de financiële bijsluiter?

De kosten die per jaar moeten worden opgebracht door een belegger die belegt in een beleggingsfonds zijn te berekenen door eerst 0,008 keer de omloopsnelheid in procenten te nemen. Tel daarbij op de kostenratio die in de bijsluiter. Dit geeft ongeveer de kosten die betaald moeten worden per jaar voor een beleggingsfonds.

Kosten voor een aantal beleggiungsfondsen al uitgerekend en bij benadering voor 2010:

• ING Global Opportunities 2,6 procent
• BNP Paribas Global High Income Equity Fund 2,7 procent
• T&P Allegretto Fund 3,9 procent (zonder bonus over de winst)
• Friesland Bank Aandelenfonds 1,5 procent
• Delta Llpoyd Investment Fund 1,5 procent
• Robeco 1,5 procent

Goedkoper zijn de indexfondsen

Indexfondsen als iShares MSCI World, Vanguard Global Stock Index Fund en Meesman Global Stock Index Fund berekenen maar zo’n 0.5 procent kosten.

Kostenverschillen in beleggingsfondsen laten de winst behoorlijk dalen

Hoe hoger de kosten hoe minder winst voor de beleggers. Een voorbeeld:

• In een aandelenmarkt met 8 procent groei komt een fonds waarbij 10.000 euro is ingelegd en die 0,5 procent kosten heeft na 25 jaar uit op 61.000 euro
• Een fonds met ook 8 procent groei, ook van 10.000 euro inleg, maar met 2 procent kosten levert na die 25 jaar maar 43.000 euro op. Dat is bijna 20.000 euro verschil. Het is dus zeker de moeite waard om de kosten eerst goed inzichtelijk te krijgen.

Beleggingsfondsen met hogere kosten leveren geen hogere winsten

Dure beleggingsfondsen presteren bovendien ook nog eens veel minder goed dat beleggingsfondsen die minder kosten in rekening brengen aan de belegger. Daarom hoeft een belegger het dus ook niet te doen.

De beste manier op te beleggen: goedkope indexfondsen

Mensen die zelf geen verstand van beleggen hebben, maar hun geld toch graag zien groeien kunnen het beste in indexfondsen beleggen die hun risico’s goed gespreid hebben en die weinig kosten in rekening brengen.