Crowdfunding, hoe werkt het?

Crowdfunding is in het kort gezegd, het financieren van ondernemingen of projecten zonder banken, maar door particulieren (mensen) die kleine (of grote) bedragen investeren. Alle kleine bedragen samen vormen het bedrag dat de onderneming ontvangt. Het is een vrij nieuwe manier voor ondernemers om geld te lenen en het wordt steeds populairder.

Ontstaan van Crowdfunding

Door de kredietcrisis, die begon in 2008, begonnen banken voorzichtiger geld uit te lenen. Kleine ondernemingen die geld nodig hadden om het bedrijf op te starten of uit te breiden kregen geen geld meer van de banken. Ondernemers in de Verenigde Staten gingen zelf geld op halen bij kennissen en andere connecties. Meer ondernemers begonnen dit te doen en andere ondernemers startte zelfs crowdfundingwebsites op. Al snel waaide dit fenomeen over naar andere landen. Crowdfunding is nu een goede
mogelijkheid voor ondernemingen om geld te lenen en voor beleggers als beleggingsmogelijkheid. Het bedrag dat wordt geïnvesteerd in crowdfundingprojecten stijgt elk jaar sterk.

De basis van Crowdfunding

Als een onderneming geld nodig heeft voor een uitbreiding en een lening nodig heeft, maar niet bij de bank wil/kan lenen dan kan
hij bij particulieren gaan lenen. Dat kan door een project/campagne te openen op een crowdfundingwebsite. De crowdfundingwebsite zal dienen als een platform tussen de ondernemingen en de particuliere beleggers. Iedereen kan via de crowdfundingwebsite een geldbedrag inleggen. Als het doelbedrag is gehaald zal de onderneming het bedrag ontvangen, zo niet dan zullen de gedoneerde bedragen teruggestort worden aan de beleggers. Crowdfunding is niet één bepaald financieringsmodel, er bestaan vier verschillende crowdfundingsmodellen namelijk:

Donaties

Bij donaties doneren de particuliere beleggers geld in een onderneming/stichting zonder daarvoor iets terug te verwachten, Dit komt vooral voor bij goede doelen die een crowdfundingproject hebben opgestart.

Rewards

Bij rewards doneert de particuliere belegger geld met daarvoor een gift/cadeau terug te verwachten, dat kan bijvoorbeeld een product zijn dat de belegger gefinancierd heeft om dat product te laten ontwikkelen. Rewards wordt niet alleen door ondernemingen gebruikt die een nieuw soort product willen ontwikkelen, maar wordt door elk soort onderneming gebruikt die giften als beloning wil geven in plaats van een financiële vergoeding.

Lenen

Bij lenen leent de particuliere belegger geld uit aan een onderneming door middel van obligaties op te kopen. De belegger zal dan een obligatiehouder worden van de onderneming. De belegger zal hiervoor een vaste rente krijgen over zijn geïnvesteerde bedrag. Ondernemingen die willen starten of uitbreiden gebruiken vaak deze financieringsmodel.

Aandelen

Bij aandelen koopt de particuliere belegger aandelen van een onderneming. Ondernemingen beloven van te voren een bepaalde hoeveelheid dividend per jaar uit te keren en beloven ook dat ze de aandelen na een paar jaar weer opkopen voor de koerswaarde op dat moment. Al wat grotere ondernemingen die zichzelf willen uitbreiden en denken een grote financiële groei mee te maken gebruiken deze financieringsmodel.

Hoe werken Crowdfundingwebsites?

Crowdfundingwebsites werken als een platform tussen de ondernemingen en de particuliere beleggers. Iedere crowdfundingwebsite hanteert zijn eigen regels en heeft bepaalde onderwerpen. Bij de ene site kan je al beleggen vanaf 10 euro bij de andere vanaf 100 euro. Ook hanteren de sites verschillende prijzen om een project op te starten en om te kunnen beleggen. Bij sommige crowdfundingwebsites wordt het opgehaalde bedrag alleen aan het bedrijf gegeven als het hele doelbedrag is gehaald en bij andere wordt het bedrag dat is opgehaald aan het bedrijf gegeven of het de doelstelling heeft gehaald of niet.
Crowdfundingwebsites richten zich ook op bepaalde onderwerpen (Bijv. Vastgoed, App's, Muziek en duurzame energie). Daarbij gebruiken ze ook verschillende crowdfundingmodellen (Zie hierboven). In Nederland zijn niet alle crowdfundingwebsites wettelijk goedgekeurd, let daarom bij investeren op of de site een AFM-vergunning heeft.

Crowdfunden zonder Crowdfundingwebsites?

Niet alle projecten/campagnes gaan via een crowdfundingwebsite. Het is ook mogelijk om een crowdfundingproject op een eigen site te plaatsen. Dat heeft zo zijn voordelen en nadelen voor de ondernemingen en beleggers. Een nadeel is dat beleggers die normaal gesproken de site niet bezoeken niet zien dat ze kunnen beleggen, speciaal voor minder bezochte sites kan dat een nadeel zijn. Voor drukbezochte sites kan dit juist een voordeel zijn, zo zien namelijk de gebruikelijke bezoekers meteen dat ze in iets kunnen investeren dat hen bekend is.
Voor beleggers kan een project/campagne op de site van een onderneming onveilig zijn, speciaal als je nog niet bekend bent met de onderneming. Voor beleggers is het veiliger om te investeren via een crowdfundingwebsite met een AFM-vergunning.