Geld besparen met en op de zorgverzekering

Iedereen die in Nederland woont en of arbeid verricht is verplicht om een zorgverzekering (basisverzekering) af te sluiten. Een zorgverzekering is een verplichte ziektekostenverzekering. Deze ziektekostenverzekering dekt de noodzakelijke en op de genezing gerichte kosten. Veel verzekerden weten niet dat er premie te besparen is als er aan proijsvergelijking wordt gedaan. Aanvullende verzekerden hebben de mogelijkheid om een passende keuze te maken voor hun basis en aanvullende verzekering.

Verplichte verzekering

Alle Nederlanders zijn verplicht zich te verzekeren. Met Nederlanders worden ook gelijkgesteld de mensen die bij de overheid in het buitenland werken. Ook werknemers die in Nederland werken en geen Nederlandse nationaliteit bezitten moeten zich verzekeren tegen de ziektekosten. Ook de werknemers aan boord van schepen en vliegtuigen die Nederland als thuishaven hebben moeten een ziektekostenverzekering afsluiten. Bij grensarbeiders is de vuistregel dat het land waar de belasting wordt betaald ook de ziektekostenverzekering moet worden afgesloten. Een uitzondering op de basisregel is er gemaakt voor de gemoedsbezwaarden en de militairen in actieve dienst. Alle andere personen die vallen onder de verplichting voor het afsluiten van een zorgverzekering dienen zich binnen vier maanden te verzekeren.

Het zorgverzekeringsstelsel

Het Nederlandse zorgverzekeringsstelsel is gebaseerd op de grondwet. Volgens de grondwet dient de overheid maatregelen te treffen ter bevordering van de volksgezondheid. Daarom heeft de Nederlandse overheid er voor gekozen om de medische zorg voor iedereen financieel toegankelijk te maken. Hiervoor zijn twee volksverzekeringen in een wet vastgelegd. Dit zijn:
De Algemene Wet Bijzondere Ziektekosten (AWBZ)
De Zorgverzekeringswet.

De zorgverzekeringswet

In de Zorgverzekeringswet is vastgelegd dat iedere Nederlander verplicht verzekerd is voor de basisverzekering, maar ook welke kosten worden vergoed en welke verplichtingen de verzekeraars hebben. In een aparte wet, de Wet op de zorgtoeslag, is bepaald dat de overheid zal bijdragen in de premies voor de verplicht verzekerden die een inkomen hebben beneden een vastgesteld bedrag.

Zorgverzekeraars

De zorgverzekeraars zijn, volgens de Zorgverzekeringswet, verplicht iedereen die zich voor een verzekering aanmeld te accepteren. De enige uitzondering die een verzekeraar kan toepassen is bij geconstateerde verzekeringsfraude, wanbetaling of bij royement.

Zorgkeuze

Uit onderzoek is gebleken dat de Nederlanders niet of nauwelijks weten wat hun rechten en plichten zijn op verzekeringsgebied. Er is in de regel veel onduidelijkheid over de kosten, onderlinge prijsverschillen tussen de verzekeringsmogelijkheden en vaak weet de verzekerde ook niet hoe de zorg door de verzekeraar geregeld is. Doordat er in de media veel geschreven wordt over de zorgkosten, wil de verzekerde steeds vaker weten wat er verzekerd is en welke kwaliteit de verzekeraar kan leveren. Vooral de prijsbewuste consument wil zelf bepalen welke zorg en welke kwaliteit er geleverd moet worden en is bereid om daar een verdedigbare premie voor te betalen. Veel mensen ergeren zich aan de ingewikkeldheid van het zorgstelsel en de hoogte van de kosten. Veel verzekerden storen zich ook aan het feit dat ze door de verzekeraar niet geïnformeerd worden over de rekeningen die er voor de verzekerde worden betaald.

November is de overstap maand

Een ziektekostenverzekering wordt telkens voor 12 maanden afgesloten en daarmee heeft de verzekerde het recht om van verzekeraar te wisselen. Medio oktober/november maken de verzekeraars hun premie voor de komende 12 maanden bekend. Meestal gaan de premies omhoog en dat is dan ook een goed moment om te overwegen over te stappen naar een andere verzekeraar. In november en december wisselen vele duizenden van verzekeraar.

Aandachtspunten bij het overstappen

Let bij het overstappen naar een andere verzekeraar niet alleen op de hoogte van de premie, maar ook op het aanbod en de polisvoorwaarden van de toekomstige verzekeraar. Het zou jammer zijn als na het overstappen zou blijken dat de voorwaarden veel slechter zijn als werd gedacht. Informeer uw oude verzekeraar, als u voor een andere ziektekostenverzekeraar kiest, pas nadat er bericht is ontvangen dat de nieuwe verzekeraar u als verzekerde heeft geaccepteerd.
Heeft u in de regel weinig of geen ziektekosten, overweeg dan een hoger eigen risico te nemen. Bij een hoger eigen risico gaat ook de maandelijkse premie omlaag.

Chronische zieken

In onze samenleving zijn er mensen die een extra aanvullende zorgverzekeringspakket nodig hebben. Voor deze aanvullende zorgverzekeringen is er echter geen acceptatie plicht. In de regel worden mensen die overstappen en een aanvullende verzekering wensen probleemloos geaccepteerd. Een verzekeraar kan echter in dit soort situaties wel om een gezondheidsverklaring vragen. Vooral chronische zieken kunnen tegen oerstap problemen oplopen en kunnen dan in hun overweging meenemen om de basisverzekering bij verzekeraar A te nemen en de aanvullende verzekering bij verzekeraar B.

Lees verder

• Zorgtoeslag aanvragen
• Berekenen zorgtoeslag