InfoNu.nl > Financieel > Verzekering > WGA-hiaat verzekering – nuttig of niet?

WGA-hiaat verzekering – nuttig of niet?

WGA-hiaat verzekering – nuttig of niet? Veel werkgevers bieden voor hun werknemers een WGA-hiaat verzekering aan (ook wel WIA-verzekering genoemd). De WGA-verzekering is bedoeld als verzekering bij inkomensterugval bij arbeidsongeschiktheid. Als werknemer kan je je hiervoor ook apart verzekeren. De WGA-hiaat verzekering is echter geen goedkope verzekering en keert alleen uit bij een specifieke situatie. Wat is de WGA-hiaat verzekering, is deze verzekering wel nodig of kan je deze verzekering beter achterwege laten?

De uitkeringen in de WIA

De WIA staat voor ‘Wet werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen’. Het bestaat uit twee uitkeringsregelingen: de IVA en de WGA.
  • De IVA is voor werknemers die duurzaam en volledig arbeidsongeschikt zijn.
  • De WGA is voor werknemers die tussen de 35 en 80% arbeidsongeschikt OF volledig maar niet duurzaam arbeidsongeschikt zijn.

De WGA-uitkering bestaat uit drie typen uitkeringen.
  • De loongerelateerde uitkering.
  • De aanvullende uitkering.
  • De vervolguitkering.

De meeste werknemers in de WIA hebben recht op een loongerelateerde uitkering. De duur van een loongerelateerde WGA-uitkering is minimaal 3 en maximaal 38 maanden. Ieder jaar arbeidsverleden geeft recht op één maand uitkering. Na de loongerelateerde uitkering volgt de loonaanvullingsuitkering. Zolang je meer dan 50% verdient ten opzichte van wat je volgens het UWV zou kunnen verdienen, heb je recht op een loonaanvullingsuitkering. Wanneer je minder dan 50% verdient dan heb je slechts recht op een vervolguitkering, gebaseerd op een percentage van het minimumloon. Dit is voor de meeste werknemers een stuk lager dan de loongerelateerde of loonaanvullingsuitkering Ook krijg je slechts een vervolguitkering als je in de 36 weken voor de eerste ziektedag minder dan 26 weken hebt gewerkt. De vervolguitkering kan je blijven ontvangen tot dat je 65 jaar wordt.

De WGA-hiaat verzekering

Voor welke situatie verzeker je je?

Wanneer je een WGA-vervolguitkering krijgt, betekent dit meestal een forse inkomensterugval ten opzichte van de loongerelateerde- of aanvullende WGA-uitkering. Wanneer je direct een vervolguitkering krijgt omdat je voorafgaande aan je eerste ziektedag te weinig hebt gewerkt is de inkomensterugval nog groter. Voor de inkomensterugval kan je je laten verzekeren met een zogenaamde WGA-hiaat verzekering. De WGA-hiaat verzekering vult de vervolguitkering aan tot minstens 70% van het laatst verdiende salaris.

Hoeveel keert de verzekering uit?

Voor de WGA-hiaatverzekering dient maandelijks of jaarlijks premie betaald te worden. De premie die je betaalt is een percentage van het loon of verzekerd bedrag. De dekking verschilt per verzekeraar. Sommige vullen het inkomen aan tot een bepaald percentage, andere keren een vast verzekert bedrag uit. Ook verschilt het per verzekeraar of er rekening gehouden wordt met je arbeidsongeschiktheidspercentage. Sommige verzekeraars geven ook nog een aanvulling op de IVA-uitkering. Je krijgt niet zomaar een (forse) inkomensterugval bij de WGA-vervolguitkering. Dit is afhankelijk van hoeveel je eerst verdiende. Wanneer je ‘oude’ loon gelijk was aan het minimumloon is er geen sprake van een inkomensterugval.

Voor wie is de WGA-hiaatverzekering nuttig?

Het risico voor de gemiddelde werknemer om langdurig in een WGA-vervolguitkering terecht te komen is niet zo hoog. De meeste werknemers die (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt raken komen niet in de WGA-vervolguitkering terecht maar in de andere WGA-uitkeringen of de IVA. Voor bepaalde groepen werknemers zoals in gevaarlijke beroepen én die een hoog inkomen hebben, is de WGA-hiaatverzekering misschien wel van meer nut.

Het wel of niet verzekeren tegen een inkomensterugval bij arbeidsongeschiktheid is een persoonlijke afweging. Je dient voor jezelf goed na te gaan of de premie (honderden euro’s per jaar) van de WGA-hiaatverzekering wel in verhouding staat tot het risico (kans op inkomensterugval) wat het afdekt. Ook is het goed om af te wegen of een inkomensterugval wel of niet acceptabel voor jezelf is.

Aanbieders

Verschillende verzekeraars bieden een WGA-hiaat verzekering aan voor werkgevers. Veel werkgevers bieden deze verzekering vervolgens voor hun werknemers aan. Soms betaalt de werkgever de premie, maar vaak betaald de werknemer (een deel van) de premie. Omdat deze verzekering collectief is afgesloten is de premie wel vaak lager dan wanneer je de verzekering individueel afsluit.

De meeste grote verzekeraars bieden een WGA-hiaat verzekeringen voor werkgevers aan, zoals Nationale Nederlanden, Delta Loyd en AEGON. Als je werkgever geen WGA-hiaat verzekering aanbiedt kan je ook individueel bij verzekeraars een verzekering afsluiten. Wanneer je op internet zoekt naar ‘WGA-hiaat verzekering individueel’ kom je meerdere aanbieders tegen die een WGA-hiaat verzekering aanbieden.
© 2014 - 2017 Rverbeek, het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van de infoteur is vermenigvuldiging verboden.
Gerelateerde artikelen
Uitkeringen 2015: IVA, WIA en WGA 2015Uitkeringen 2015: IVA, WIA en WGA 2015De WGA 2014 en 2015 veranderen door de premiedifferentiatie per werkgever in de Werkhervattingskas Whk. Verder vindt u h…
ANW hiaat en hoogte ANW 2017ANW hiaat en hoogte ANW 2017Door een ANW hiaat zal de hoogte van het bedrag van de ANW in 2016 en 2017 tegenvallen. Iedereen heeft in beginsel recht…
Aantal inkomens met AOW-gat neemt explosief toeAantal inkomens met AOW-gat neemt explosief toeMinister-President Willem Drees, was in 1947 de bedenker van de oudedagsvoorziening, later tot AOW omgedoopt. De AOW is…
Verzekering tegen werkloosheid afsluiten in het buitenlandVerzekering tegen werkloosheid afsluiten in het buitenlandHet is mogelijk om een verzekering af te sluiten tegen werkloosheid wanneer u in het buitenland woonachtig bent. U kunt…
De woonlastenbeschermerDe woonlastenbeschermerSinds een aantal jaren is het begrip doorgedrongen dat het bezitten van een eigen woning ook risico’s met zich brengt. H…
Bronnen en referenties
  • Jeroen Vluggen, 2011. Het nut van een WIA-verzekering. De Beursbengel, nr. 806.
  • Judex - http://www.judex.nl/rechtsgebied/uitkeringen_%26_sociale_zekerheid/wga/artikelen/804/wanneer-heb-ik-recht-op-een-wga-vervolguitkering_-.htm - bezocht op 2-6-2014
  • UWV - http://www.uwv.nl/Particulieren/ik_ben_ziek/index.aspx - bezocht op 2-6-2014

Reageer op het artikel "WGA-hiaat verzekering – nuttig of niet?"

Plaats een reactie, vraag of opmerking bij dit artikel. Reacties moeten voldoen aan de huisregels van InfoNu.
Meld mij aan voor de tweewekelijkse InfoNu nieuwsbrief
Reactie

Erik Winkelaar, 24-10-2016 17:19 #1
Ik zit sinds kort in de WIA en ben voor 60% afgekeurd. Ik werk nu nog 40% bij dezelfde werkgever in dezelfde functie als voorheen. Sinds jaar en dag neem ik vrijwillig deel aan een collectieve WIA Hiaat verzekering. Blijkt nu dat ik geen hiaatuitkering krijg omdat ik een WGA Loongerelateerde Uitkering van het UWV ontvang. Omdat ik nog geen volledige maand in de WIA zit, kan ik niet zien wat ik uiteindelijk netto overhoud. Het komt er op neer dat ik sowieso een stuk minder inkomsten krijg en dat is heel zuur, temeer omdat je er gewoon op rekent en ik mij niet verdiept heb in de "kleine lettertjes". Ik ga nu overwegen om de Hiaatverzekering stop te zetten, omdat ik "misschien" (uitspraak van de verzekeraar.) een aanvulling krijg na 34 maanden WGA uitkering. Ik betaal een hoop premie voor "gebakken lucht", tenzij de verzekeraar komt met een volledige premievrijstelling…

Infoteur: Rverbeek
Laatste update: 09-11-2016
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Verzekering
Bronnen en referenties: 3
Reacties: 1
Schrijf mee!