Een spaardeposito is winstgevend

Een spaarrekening of een spaardeposito nemen in 2012 met tot 4,6% rente? Een termijndeposito en spaardeposito geven de mogelijkheid om uw geld vast te zetten tegen een hoge spaarrente, een vaste rente en een hoog rendement. Een spaardeposito kan dus zeer winstgevend zijn. De meeste banken en spaarbanken bieden een deposito aan, kortweg deposito genaamd. Een spaardeposito biedt vele voordelen. Bij NIBC loopt de rente op een deposito fors op voor 1 jaar, zeker als u het geld wat langer laat staan.

Gewone spaarrekening of spaardeposito

Banken en spaarbanken lijken weinig haast te hebben, om de rente op een gewone spaarrekening te verhogen. Er zijn ook uitzonderingen. Zo geeft Centraal Beheer momenteel 2,3% spaarrente. Duidelijk anders is dat bij de rente voor hypotheken, en voor mensen die hun geld wat langer kunnen vastzetten op een spaarrekening met een vaste rente. Daar zijn de rentes wel merkbaar gestegen.

Geld langer vast zetten op spaardeposito

Momenteel is er in ons land de duidelijke tendens waarneembaar dat geld voor een langere tijd wordt vastgelegd. Er vindt een duidelijke verschuiving plaats naar het langer vast zetten van spaargeld, omdat dan ook de rente hoger is. Nederlanders lijken weer meer te kiezen voor een appeltje voor de dorst. Maar een deposito heeft ook enkele nadelen, die u niet hebt bij een direct opneembare spaarrekening.

Welk spaardeposito of termijndeposito

Wie zijn geld voor langere tijd wil vastleggen kan kiezen uit twee vormen van sparen via een deposito. De termen spaardeposito en termijndeposito worden hierbij vaak door elkaar gebruikt:

• Het termijndeposito met een looptijd van maximaal 1 jaar.
• Het spaardeposito, met een looptijd van een jaar tot meerdere jaren of tot zo’n 10 jaar.

Aanbieders van een deposito kunnen behoorlijk strenge voorwaarden hebben. Vaak geldt voor beide vormen van sparen, dat u tijdens de overeengekomen periode niet boetevrij aan het spaargeld kunt komen. En deze boete kan uw hogere rente volledig opsouperen. Ik kwam één uitzondering tegen die de regel bevestigt: daar kunt u boetevrij 0,25% over de hoofdsom opnemen, per ieder kwartaal dat het spaardeposito nog loopt. Ook dat is meestal een beperkte mogelijkheid, om tussentijds geld op te nemen.

Soms is het zelfs volledig onmogelijk om tussentijds uw geld op te nemen, zelfs niet als u bereid bent een boete te betalen. En soms is tussentijds opnemen alleen mogelijk bij uw overlijden, maar daar hebt u zelf dan ook weer niet veel aan.

Welke voorwaarden bij een deposito

Let altijd goed op de voorwaarden van een spaarrekening, ook bij een spaardeposito. Bedenk hoeveel geld u erin wilt stoppen, bij welke banken uw geld veilig is, en voor hoe lang u uw geld bij de bank laat staan. Elke bank heeft wel een vorm van depositorekening, maar de inleg, looptijd en opname mogelijkheden van geld verschillen per bank, en soms per deposito. Een gewoon spaardeposito valt onder de garantie van de Nederlandse Bank via het depositogarantiestelsel. Gewone Let op de achtergestelde deposito's. Die geven wel een hoge rente, maar vallen meestal niet onder de garantie van De Nederlandse Bank. Uw spaargeld groeit zo met rente op rente, maar sommige banken betalen de rente tussentijds uit, of pas aan het einde van de looptijd.

Wanneer een spaardeposito

Een spaardeposito is uitermate geschikt als:

• U voor langere tijd een bedrag kunt kan missen.
• U wilt sparen voor de toekomst tegen een vaste rente.
• U bereid bent om een hoge boete te betalen bij tussentijdse opname.

Voordelen spaardeposito en termijndeposito

Enkele voordelen van en spaardeposito of termijndeposito zijn:

• U krijgt een hogere rente dan op een gewone spaarrekening.
• U weet hoeveel rente u krijgt, want die staat vast.
• Dat betekent ook dat de rente niet tussentijds door de bank kan worden gewijzigd en uw geld veilig vast staat voor de gehele looptijd van het deposito.
• Er is een breed aanbod van deposito's oplopend van enkele maanden tot vele jaren.
• U kunt zoveel deposito's openen als u wilt.

Spaardeposito en depositogarantiestelsel

Het depositogarantiestelsel garandeert een spaardeposito tot € 100.000 per persoon per bank. Dat betekent dat als bank failliet gaat, uw spaartegoed tot dat bedrag volledig wordt vergoed. Let op een achtergesteld deposito, want die vormen de uitzondering en worden niet vergoed door de Nederlandse Bank.

Spaarrekening of spaardeposito

Samengevat zijn er een aantal verschillen tussen een spaarrekening en spaardeposito of termijndeposito:

spaarrekening of spaardeposito	voordelen	nadelen
Spaarrekening:	1. Flexibiliteit: geld opnemen en storten is altijd mogelijk. 2. Goedkoop: geen boete kosten bij voortijdig opnemen van geld	1. Lagere rente dan bij andere spaarvorm. 2. Variabele rente is een nadeel als de spaarrentes dalen.
Spaardeposito:	1. Hogere rente. 2. Opbrengst is van te voren bekend. 3. Geen opnamekosten bij overlijden, huwelijk, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, samenwonen en de koop van een woning.	1. Bijstorten is niet of nauwelijks mogelijk. 2. Boete bij opnemen geld. 3. Vaste rente is een nadeel als de marktrente stijgt. 4. Vaak is een minimale inleg vereist

Grote verschillen in spaarrente bij een spaardeposito mogelijk

De verschillen in spaarrente kunnen heel groot zijn, gegeven het karakter van een deposito en de looptijd. Hieronder geef ik wat voorbeelden met zowel de minimale als de maximale rente, zoals die januari 2012 gelden. De looptijd van een deposito uit onderstaande tabel bedraagt minimaal 6 maanden:

Minimale depositorente	Maximale rente	Bank	Naam spaarrekening
1,3%	5%	Friesland Bank	Maximum met een klimspaardeposito
3%	4,15%	Leaseplan bank	Termijndeposito tot 5 jaar
1,75%	4,5%	Credit Europe	Termijndeposito tot 10 jaar
2,85	4,6%	NIBC Direct	NIBC Direct ZekerMeer tot 10 jaar
3,25%	4,60%	Delta Lloyd	Spaardeposito 10 jaar
3,1%	4,50%	WestlandUtrecht	Deposito 10 jr
1,6%	4,40%	ABN Amro	Spaardeposito 10 jr
2,2%	3,75%	Garantibank	Termijn deposito
1,55%	2,7%	AK Bank	Spaardeposito
2,5%	3,85%	DHB Bank	MaxiSpaar Rekening
2%	3,1%	MoneYou	Deposito vast
2,55%	4%	Anadolubank	Alfa Spaardeposito

Sparen zonder voorwaarden kan ook

U kunt op sparen op een spaarrekening waarvan uw spaargeld direct opneembaar is en waarvoor geen beperkende voorwaarden gelden.Of u kiest voor een deposito of een spaarrekening zonder voorwaarden hangt af van de hoogte van de spaarrente en uw verwachting van de ontwikkeling van de marktrente. Als u denkt dat de rente gaat stijgen een spaarrekening met variabele rente een betere keuze, omdat u zo profiteert van een stijgende spaarrente op uw spaarrekening.

Wit u veilig sparen tegen de hoogste spaarrente zonder beperkende voorwaarden, kijk dan naar het overzicht in:

• de hoogste spaarrente bij Nederlandse banken.

Slot

Een spaardeposito loont, als u uw geld langer kunt vastzetten. Als u zich rustiger voelt bij een rekening, waar u wel u geld geheel of gedeeltelijk kunt opnemen, neem dan een dergelijke rekening en niet een deposito. Laat u niet verrassen door de voorwaarden. Zo kan het belangrijk zijn, om te kiezen voor een rekening, die volledig en boetevrij vrijkomt bij de aankoop van een woning, bij trouwen of het sluiten van een samenlevingscontract. Een enkele bank biedt die mogelijkheid zelfs bij arbeidsongeschiktheid of werkloosheid. Het internet heeft vele aanbiedingen om te sparen met een hoge spaarrente.