InfoNu.nl > Financieel > Hypotheek > Vervroegd aflossen hypotheek: de voor- en de nadelen

Vervroegd aflossen hypotheek: de voor- en de nadelen

Vervroegd aflossen hypotheek: de voor- en de nadelen Veel mensen denken dat ze beter af zijn als ze een lening of hypotheek vervroegd aflossen. De waarheid ligt vaak heel anders. Er kleven voordelen aan het eerder inlopen van de schulden, maar vaak nog veel meer nadelen. De voordelen en de nadelen van het vervroegd aflossen van de hypotheek op een rijtje. En informatie over de boete bij het vervroegd aflossen van een hypotheek.

Redelijk wat spaargeld op de rekening, maar ook een hypotheek: eerder aflossen?

Iemand met een leuke spaarrekening, maar ook een flinke hypotheekschuld zal misschien overwegen om het geld dat gespaard is over te hevelen naar de hypotheek om zo minder schulden te hebben. Dat heeft inderdaad zo zín voordelen, maar kent ook de nodige nadelen.

Voordelen van vervroegd aflossen van de hypotheek:

  1. Dalende maandlasten
  2. Minder rente hoeven te betalen
  3. Op de spaarrekening staat minder geld en dat is in bepaalde gevallen ook gunstig. Er hoeft dan minder redementsheffing worden betaald over het spaargeld. De vermogensrendementsheffing (box 3) is echter alleen van toepassing bij vermogens boven 20.661 euro. Wie minder vermogen heeft, kan dit punt afstrepen van de lijst met voordelen
.

Nadelen van vervroeg aflossen van hypotheek:

Er zijn flink wat nadelen aan het vervroeg aflossen van de hypotheek. Bij sommige vormen zijn die nadelen overigens nog groter dan bij andere.

Boete bij vervroeg aflossen hypotheek

De bank of instelling die de hypotheek verstrekt krijgt minder rente als klanten eerder aflossen. Daarom mag jaarlijks maar 5 of 10 procent van de hypotheeksom worden afgelost. Wie meer wil afbetalen krijgt vaak een boete omdat de bank veel minder rente-inkomsten heeft. Daarbij wordt gekeken naar het verschil tussen de afgesproken rente en de rente van de dag waarop wordt afgelost. Is de dagrente lager, dan wordt vaker een boete geheven. Is de dagrente gelijk of hoger, dan wordt er vaak geen boete opgelegd.

Extra renteboete bij spaarpolis bij vervroeg aflossen hypotheek

Eigenaren van woningen die een hypotheek hebben die is verbonden aan een spaarpolis kunnen nog eens een extra renteboete krijgen. Deze vorm van de hypotheek is namelijk gebaseerd op het belastingvrij sparen, waarbij de hypotheek aan het einde van de looptijd in één keer wordt afbetaald.

Naheffing van de belasting bij vervroeg aflossen hypotheek met spaarpolis

De belastingdienst heeft bedacht dat alleen fiscaal aantrekkelijk mag worden gespaard voor aflossing van de hypotheekschuld. Door tussentijds af te lossen wordt teveel gespaard en de fiscus beboet dat met een naheffing voor het teveel aan het gespaarde deel.

Bijleenregeling vervalt bij vervroegd aflossen hypotheek

Mensen die vervroegd aflossen verhogen de overwaarde op de woning (Dit is het verschil tussen de verkoopopbrengst en de resterende schuldí. De bijleenregeling schrijft voor dat de overwaarde weer in de nieuwe woning moet worden geïnvesteerd. Gebeurt dit niet, dan vervalt over het deel van de overwaarde dat vrij wordt besteed de fiscale renteaftrek. Hope hoger de tussentijdse aflossing dus is, hoe hoger de overwaarde die verplicht in het nieuwe huis moet worden gestoken.

De Wet Hillen

Voor mensen die sneller hun laatste deeltje van de hypotheek willen aflossen is er nog wel een uitweg. Op basis van de Wet Hillen kan een huizenbezitter sneller aflossen, maar betaalt geen of minder inkomstenbelasting over het woningforfait. Voorwaarde is dan wel dat de hypotheek bijna volledig is afgelost. De renteaftrek mag niet hoger zijn dan het eigenwoningenforfait. Dit is de fiscale bijtelling voor huizenbezitters.

Lees verder

© 2010 - 2014 Singalees, gepubliceerd in Hypotheek (Financieel) op . Het auteursrecht van dit artikel en antwoorden op reacties ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van de infoteur is vermenigvuldiging verboden.
Gerelateerde artikelen
Hypotheek vervroegd aflossen: boeterenteHypotheek vervroegd aflossen: boeterenteHet kan aantrekkelijk lijken om de hypotheek vervroegd af te lossen, zodat de maandlasten dalen. Het nadeel is echter da…
Hypotheek aflossen: verstandig?Hypotheek aflossen: verstandig?Is het verstandig om een hypotheek af te lossen tijdens de looptijd? Als u veel spaargeld heeft, kan het wellicht een op…
Hypotheek vervroegd aflossen zonder boete en boetevrijHypotheek vervroegd aflossen zonder boete en boetevrijEen hypotheek versneld en vervroegd boetevrij aflossen, zonder boete en zonder de verplichting van de bank of belastingd…
Hoe lening aflossen?Hoe lening aflossen?Hoe gaat u uw lening aflossen, wat zijn de regels? Als u een lening afsluit, wordt in de voorwaarden ook aangeven hoe u…
Boeterente hypotheek berekenenBoeterente hypotheek berekenenWie besluit tot het oversluiten of omzetten van de hypotheek als de rentevaste periode nog niet is afgelopen, wordt geco…
Bronnen en referenties
  • Leeuwarder Courant
  • Belastingdienst
  • Vereniging Eigen Huis

Reageer op het artikel "Vervroegd aflossen hypotheek: de voor- en de nadelen"

Plaats een reactie, vraag of opmerking bij dit artikel. Reacties moeten voldoen aan de huisregels van InfoNu.
Meld mij aan voor de tweewekelijkse InfoNu nieuwsbrief
Reacties

G. Sluijs, 24-03-2013 20:56 #2
Beste leo
Ik heb een aantal keer jou berekening gelezen en dat betekend dus, dat je over 20 jaar je 10.000 euro kwijt bent en nog steeds je hypotheek schuld hebt?

stel je lost 10.000 euro af, dat scheelt je 500 euro per jaar dat zet je 20 jaar apart,
=10.000 euro. Dan heb je 10.000 minder schuld en 10.000 terug?
Groet G.Sluijs

Leo Janse, 11-02-2013 19:41 #1
Wat m.i ook van belang is, is de vraag hoe oud ben je en hoelang blijf je in dit huis wonen. Reken eens uit hoelang je de maandelijkse hypotheeklasten kunt betalen van het bedrag dat je vervroegd wilt aflossen. Bv als 10.000 euro vervroegd aflost en de rentestand is 5% dan bespaart dat 500 euro per jaar bruto. Dat houdt in dat je 10.000 gedeelt door 500 is 20. Dus kan ipv. aflossen ook 20jaar de hypotheek betalen, fiscaal voordeel niet meegenomen want dit is voor iederéén persoonlijk.

Groet L.Janse

Infoteur: Singalees
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Hypotheek
Special: Hypotheek
Bronnen en referenties: 3
Reacties: 2
Schrijf mee!