Partnerpensioen op risicobasis, wat betekent dat?

Bijna iedereen die in Nederland werkt spaart ouderdomspensioen. Hieraan gekoppeld is het partnerpensioen. Partnerpensioen is geld voor uw partner als u overlijdt. Dit kan op verschillende manieren geregeld zijn. De meest bekende vorm is opgebouwd partnerpensioen. Veel pensioenfondsen hebben echter een partnerpensioen op risicobasis. De voorwaarden hiervoor wijken op een aantal punten af van die van een opgebouwd partnerpensioen.

Opgebouwd partnerpensioen

Bij een opgebouwd partnerpensioen spaart u elk jaar een stukje partnerpensioen. Net zoals u dat ook doet bij uw ouderdomspensioen. U bouwt dus een potje met geld op. Het grote voordeel van opgebouwd partnerpensioen is dan ook dat er voor uw partner altijd recht is op een partnerpensioen. Gaat u uit dienst? U heeft dan partnerpensioen gespaard vanaf de datum dat u in dienst getreden bent bij uw werkgever tot aan de datum van uitdiensttreding.

Overlijden tijdens dienstverband

Overlijdt u terwijl u nog in dienst bent en dus nog pensioen spaart? Dan krijgt uw partner een partnerpensioen berekend over de jaren vanaf de datum dat u in dienst bent getreden tot uw pensioendatum. De toekomstige dienstjaren worden dus ook meegenomen met de berekening van het partnerpensioen. Als toekomstige dienstjaren ook meegenomen worden in de berekening dan heet dit overigens 'het te bereiken pensioen'. Zowel het opgebouwde als het te bereiken pensioen kunt u terugvinden op het Uniform Pensioenoverzicht (UPO) dat u jaarlijks krijgt van uw pensioenfonds.

Partnerpensioen op risicobasis

Een partnerpensioen op risicobasis is eigenlijk een soort van verzekering. Het risico van overlijden is verzekerd. U bouwt dus niet daadwerkelijk een potje met geld op. Overlijdt u tijdens uw dienstverband? Dan krijgt uw partner, net als bij een opgebouwd partnerpensioen, een uitkering berekend over de periode van de datum in dienst tot uw pensioendatum. Het recht op partnerpensioen vervalt echter bij een partnerpensioen op risicobasis bij de volgende twee situaties:

• U stopt met pensioen opbouwen bij het betreffende Pensioenfonds
• U gaat met pensioen

Uitdiensttreding

Treedt u direct na uitdiensttreding bij een nieuwe werkgever in dienst? Dan gaat u deelnemen aan een nieuwe pensioenregeling. Dit betekent dat er weer recht is op partnerpensioen. Het wordt dus vooral gevaarlijk als u na uitdiensttreding enige tijd zonder dienstverband zit. Als u in die periode overlijdt krijgt uw partner immers geen partnerpensioen. Tenzij u bij een eerdere werkgever opgebouwd partnerpensioen heeft gespaard natuurlijk.

Voordelen partnerpensioen op risicobasis

Zo op het eerste gezicht lijkt partnerpensioen op risicobasis nogal nadelig te zijn ten opzichte van een opgebouwd partnerpensioen. Partnerpensioen op risicobasis heeft echter één groot voordeel. U betaalt over het algemeen minder premie dan bij een opgebouwd partnerpensioen.

Ouderdomspensioen uitruilen voor partnerpensioen

Gaat u met pensioen? En is het partnerpensioen op risicobasis? Dan vervalt dus het recht op partnerpensioen voor uw partner. Uw pensioenfonds geeft u met uw pensioenaanvraag echter altijd een aantal keuzes. Eén van die keuzes is de mogelijkheid om ouderdomspensioen uit te ruilen voor partnerpensioen. Kiest u hiervoor? Dan wordt uw ouderdomspensioen een klein stukje lager. Hier krijgt u partnerpensioen voor terug. Op deze manier is er voor uw partner toch een partnerpensioen gereserveerd als u overlijdt. Ook bij een uitdiensttreding krijgt u de mogelijkheid om ouderdomspensioen uit te ruilen voor partnerpensioen. Op deze manier kunt u dus voorkomen dat er geen of te weinig partnerpensioen is voor uw partner als u overlijdt. Deze keuzes heeft u overigens ook als er sprake is van een opgebouwd partnerpensioen. U ruilt dan ouderdomspensioen in voor extra partnerpensioen. De precieze voorwaarden voor uitruil kunt u altijd terugvinden in het pensioenreglement van uw pensioenfonds.

Tot slot

Zorg ervoor dat u altijd weet hoe het partnerpensioen bij uw pensioenfonds geregeld is. En welke mogelijkheden er zijn om eventueel een (hoger) partnerpensioen te reserveren. Dit zodat u of uw partner later niet voor onaangename verrassingen komt te staan. Eén opmerking nog. Elke pensioenregeling zit weer iets anders in elkaar. Informeer daarom bij twijfel altijd bij uw pensioenfonds naar de regels en mogelijkheden. Lees ook de Uniforme Pensioenoverzichten die u van uw pensioenfonds krijgt altijd goed door.