Verzekeringen: nieuwe en onverzekerbare risico's

Afgezien van de typische risico’s bij klassieke verzekeringen, dreigen er specifieke en nieuwe risico's die verzekeraars en hun klanten uitdagen. Wat zijn voor verzekeringen de risico's van morgen? En bij welke risico’s stuiten we nu al op de grenzen van verzekerbaarheid?

Nieuwe risico´s bij verzekeringen

Er bestaan vele soorten nieuwe risico's die een verscheidenheid aan oorzaken kunnen hebben zoals :

• nieuwe technologieën;
• wetswijzigingen;
• de klimaatverandering.

Dat zijn risico´s waarvan het onstaan al aanstaande is of die reeds bestaan maar nog niet volledig herkend en erkend zijn. Maar naar alle waarschijnlijkheid zullen deze binnenkort van grote betekenis zijn.

Onverzekerbare risico´s

Er bestaan daarentegen ook speciale risico’s die doorgaans al lange tijd bekend zijn, maar die moeilijk te verzekeren zijn als men zich verlaat op de traditionele vormen van afdekking of risicobeperking op basis van standaard verliespreventie.

Zo blijven bepaalde vormen van onderbroken bedrijfsvoering en andere vormen van puur financieel verlies een grote uitdaging. Dergelijke risico’s worden echter constant opnieuw bekeken en omgevormd zodat zowel verzekeraars als verzekerden bij het creëren van oplossingen op de hoogte zijn van de kwetsbaarheid bij dit soort risico's.

Sommige risico's moeilijk te kwantificeren

Beide soorten risico's zijn niet alleen moeilijk te kwantificeren, maar kennen ook een groot verliespotentieel. Daarom doen verzekeraars en risico-experts er alles aan om deze risico's en hun ontwikkeling in te schatten en te bewaken zodat men in staat is snel en adequaat te reageren als dat nodig is.

Bronnen voor het ontstaan van nieuwe en specifieke risico's

Veel bronnen voor nieuwe en specifieke risico's zijn genoegzaam bekend. Daartoe behoren onder meer:

• De klimaatverandering die niet alleen grote weersveranderingen met zich meebrengt maar ook een verscheidenheid aan zichtbare reacties daarop;
• Nieuwe regelgeving die veel aspecten, van aansprakelijkheid tot structurele stabiliteit, beïnvloeden kan;
• De volatiliteit van markten kan onder meer leiden tot gederfde winsten, claims van aandeelhouders of monetaire verliezen;
• Medische risico's: denk daarbij aan nieuwe fenomenen zoals stoffen die hormonale reacties kunnen prikkelen of nieuwe onderzoeken die de schadelijkheid van stoffen aantonen die tot dan toe als veilig werden beschouwd;
• Ontwikkelingen in de informatietechnologie (IT), zowel de technologie zelf alsook in de steeds toenemende en complexer wordende uitdagingen voor ondernemingen;
• Politieke risico's, van sociale conflicten en kiezersattituden tot onze opstelling met betrekking tot systeemveranderingen en fundamentele hervormingen;
• Nieuwe technologieën zoals de nanotechnologie en ontwikkelingen met betrekking tot duurzame energie;
• Risico's op het gebied van de volksgezondheid, pandemieën, industriële vervuiling, de explosieve toename van overgewicht en andere veel voorkomende gezondheidsproblemen;
• CO2 en emissiehandel, een toenemend risico omdat de regels voortdurend worden aangescherpt en de tarieven stijgen;
• Onze toenemende aanwezigheid in de ruimte, een groeiende zorg door de meest uiteenlopende vormen van infrastructuur.

Mogelijkheden van risicobeperking

Daarnaast zullen er morgen en overmorgen nog talloze andere risico’s op ons afkomen waarvan we het bestaan nog niet vermoeden. Samen met hun klanten zijn grote verzekeraars nu al op zoek naar oplossingen voor risicobeperking bij al deze "nieuwe" risico's.