Lening aflossen met hypotheek: Ga voor lagere maandlasten!

Veel mensen weten niet dat het mogelijk is om met hun hypotheek een bestaande lening af te lossen. Wanneer jouw huis sinds de aankoop en financiering in waarde is gestegen, is het mogelijk om de overwaarde op het huis te gebruiken om een schuld mee af te lossen. Je kunt bij overwaarde de hypotheek verhogen en vervolgens het geld van de verhoging verzilveren voor het aflossen van de lening. Je leent nu nog steeds via je hypotheek maar natuurlijk wel tegen een veel gunstiger rentepercentage!

Waarom zou je je hypotheek verhogen om een bestaande lening af te kunnen lossen?

Wanneer je een bestaande lening hebt betaal je daar natuurlijk iedere maand aanzienlijk wat rente over. De rente die je over een persoonlijke lening of flexibel krediet betaalt is veel hoger dan de rente die je betaalt over een hypotheek. Bij een hypotheek is de rente bovendien ook nog eens aftrekbaar van de belasting en dat is bij een gewone lening niet het geval.

Wanneer je nu je bestaande lening kunt aflossen door je hypotheek te verhogen, betaal je dus op maandbasis veel minder rente en kun je die rente jaarlijks aftrekken. Je bespaart op die manier erg veel geld. De voorwaarde voor het verhogen van je hypotheek is dat je ófwel in de tijd sinds het afsluiten van de hypotheek meer bent gaan verdienen ófwel dat je overwaarde hebt op jouw eigen huis.

Wat is overwaarde en hoe weet je of je overwaarde hebt op jouw huis?

Wanneer de waarde van jouw woning is gestegen sinds de aankoop ervan, is er sprake van overwaarde ten opzichte van de waarde die destijds in de hypotheek is gefinancierd. Het huis is over de jaren dus inmiddels meer waard geworden dan de hypotheek die erop rust.

Je kunt nagaan wat op dit moment een reële verkoopwaarde zou zijn voor de woning door de vraagprijzen voor soortgelijke woningen in de buurt te onderzoeken. Via het kadaster kun je nagaan voor welke verkoopprijs huizen in dezelfde tijd de afgelopen maanden en jaren zijn verkocht. Wanneer je de verkoopwaarde vergelijkt met jouw huidige hypotheek, weet je of het huis inmiddels meer waard is geworden dan de hypothecaire schuld die erop rust.

Hoe kun je overwaarde op een woning verzilveren?

Wanneer je een bestaande lening hebt kan het zoals hierboven uitgelegd gunstig zijn om die af te lossen via je hypotheek. Hiervoor moet de hypotheek worden verhoogd, waarna het bedrag van de verhoging wordt opgenomen. Je kunt dit cash bedrag vervolgens gebruiken om een persoonlijke lening of flexibel krediet mee af te lossen.

Samen met een financieel adviseur van een bank of financiële instelling kan er specifiek worden gekeken naar jouw mogelijkheden om de overwaarde op de woning op de best mogelijke manier aan te wenden.

Hoe kun je de bestaande hypotheek op je huis verhogen?

Dikwijls is het mogelijk om, zonder dat je naar de notaris moet, de bestaande hypotheek te verhogen conform de huidige marktwaarde. Dat hangt af van wat hierover is opgenomen in de kadaster inschrijving. Wanneer je toch langs de notaris moet, zijn hier kosten aan verbonden en wordt er eventueel gevraagd om een taxatierapport. Je kunt in die gevallen het beste de totale kosten afzetten tegen de winst die de constructie je oplevert om zeker te weten dat die nog steeds gunstig is in jouw persoonlijke geval.

Is verhoging van de hypotheek altijd gunstig als je kijkt naar bijkomende kosten?

Over het algemeen is het bijna altijd gunstiger om je lening af te lossen, wanneer jouw hypotheek ruimte biedt voor verhoging. Soms wordt er echter boeterente gerekend, wanneer je iets wilt veranderen aan je hypotheek. In die gevallen worden de kosten soms echt te hoog versus de baten. Laat je dus altijd goed informeren door een deskundige en zorg ervoor dat je de kosten en baten goed inzichtelijk hebt voordat je een definitieve beslissing neemt om je hypotheek te verhogen en een bestaande lening hiermee af te lossen.