Wettelijke schuldsanering aanvragen

Ondanks alle welvaart in Nederland moeten dagelijks mensen schuldsanering aanvragen. Als het niet meer lukt om zelf van de schulden af te komen, kan zo'n schuldsanering uitkomst bieden. Een schuldhulpsanering wordt in de regel aangeboden en begeleid door gemeentelijke kredietbanken.

Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (WSNP)

Soms hebben financiële problemen een zodanige omvang dat mensen ze niet meer zelf het hoofd kunnen bieden. Dat komt in alle lagen van de bevolking voor, maar vooral bij degenen die afhankelijk zijn van sociale uitkeringen.

Met name postorderbedrijven vormen in de praktijk een ware schuldenval. Want bestellingen geplaatst via postorderbedrijven hebben het voordeel dat de portemonnee er niet leger van raakt. De natuurlijke barriere die onze kooplust remt bij een rondje gewoon shoppen, namelijk een lege beurs, is er bij online kopen niet.

Schiet het maandelijks inkomen doorlopend tekort om er de vaste lasten, de kosten van levensonderhoud en de openstaande facturen van te betalen, dan spreken we van insolventie. En vaak gaat een bovenmatige schuldenlast gepaard met gevoelens van angst: voor schuldeisers, voor verlies van je huis, voor stigmatisering als wanbetaler. Dat belemmert veel mensen in hun functioneren en maakt soms zelfs ziek.

Om mensen te helpen om van hun schulden af te komen is een wettelijke regeling in het leven geroepen: Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (WSNP). Schuldhulpsanering heeft als grote voordeel dat één instantie al uw schulden overneemt, in de regel de Gemeentelijke Sociale Dienst.

Gemeentelijke kredietbanken zijn belast met de uitvoering van de wettelijke schuldsanering. Vroeger waren dit afdelingen van gemeentelijke organisaties maar tegenwoordig zijn het meestal verzelfstandigde instellingen die zich ook met andere financiële diensten mogen bezighouden. Die moeten dan wel een sociale doelstelling hebben en die niet concurrerend zijn met de dienstverlening zoals die door de commerciële dienstverleners (banken) worden aangeboden.

Schuldsanering aanvragen

Gemeentelijke kredietbanken in de (middel)grote steden van ons land voeren verschillende financiële diensten met een sociale doelstelling. Zo verstrekt men sociale hypotheken of andere particuliere leningen met sociaal oogmerk. Bovendien hebben zij een taak als bemiddelaar bij de uitvoering van de wettelijke schuldsanering.

Schuldsanering is een complexe aangelegenheid. Wie zich aanmeldt bij een bureau voor wettelijke schuldsanering heeft vaak al een moeilijk sociaal traject achter de rug. De betrokkene kan zélf om hulp verzoeken bij het bureau, maar het komt ook voor dat instanties als de Sociale Dienst, het CWI (Centrum voor Werk en lnkomen) klanten doorverwijzen.

Intakegesprek en aanwijzing curator

Nadat men zich heeft aangemeld, volgt er een intakegesprek. Aansluitend daarop dient de klant uitvoerige informatie bij de bank aan te leveren, die op haar beurt een curator voor het dossier aanwijst met wie de klant gedurende het saneringstraject alle contacten onderhoudt. Soms is het een medewerker van de kredietbank zelf, andere keren een zelfstandige curator.

Curator en klant stellen vervolgens in samenspraak een plan op om de schulden te saneren. De curator in een schuldsaneringsproces krijgt het beheer en de controle over de volledige financiële huishouding van de klant. Die dient zich regelmatig (maandelijks of frequenter) bij de curator te verantwoorden voor zijn financiële reilen en zeilen. De curator onderhoudt ook de contacten met de schuldeisers, daarin bijgestaan door de afdeling schuldsanering.

Hoe verloopt een schuldsaneringstraject?

Een schuldsaneringstraject kan eerst worden gestart als aan aantal uitgangspunten wordt voldaan:

• Klanten moeten zich conformeren aan de spelregels en aantonen over de juiste financiële discipline te beschikken;
• Schuldeisers moeten aanvaarden dat zij slechts een gedeelte van hun vordering zullen ontvangen;
• De gemeente staat garant voor naleving van de afspraken en uiteindelijke betaling van de "gereduceerde" vordering.

Gedurende een schuldsaneringstraject wordt van de klant een behoorlijke financiële terughoudendheid gevraagd, wél met het vooruitzicht dat men na afloop vrij van schulden is. Deze periode duurt in de regel een jaar of drie, waarin alle inkomsten en uitgaven aan de curator verantwoord moeten worden. Deze bepaalt welk deel van de inkomsten de klant zelf mag besteden. Het restant wordt toegevoegd aan het budget waaruit te zijner tijd de schuldeisers worden voldaan.

Schulden saneren door oversluiten van leningen

Een bijzondere vorm van schulden saneren richt zich op het samenvoegen van lopende leningen. In dat geval worden een of meer dure leningen afgelost en vervangen door één nieuwe en goedkopere lening. Die aanpak staat ook bekend als het consolideren van schulden of het oversluiten van leningen.