Kopen op krediet. Slim of niet?

Veel mensen kopen spullen bij postorderbedrijven, zoals Wehkamp, Neckerman en Otto. Hierbij wordt de keuze geboden om direct te betalen, maar betalen in termijnen is vaak ook mogelijk. Makkelijk en snel geregeld, maar is dat eigenlijk wel zo slim? Wat betaal je eigenlijk extra als je kiest voor betaling in termijnen? Hoe werkt dat eigenlijk en kan dit niet wat goedkoper?

Betaling in termijnen

Een betaling in termijnen wordt vaak aangeboden alsof je een gunst verleend wordt. Zo van: je hoeft niet direct alles te betalen, hoor. Je mag het bedrag best in termijnen betalen. Lekker makkelijk. Door de manier waarop de termijnbetaling gepresenteerd wordt, zullen sommige klanten wellicht denken dat het niets extra kost. Maar niets is minder waar. Betaling in termijnen kost je geld en niet zo weinig ook!

Rente

Indien je kiest voor een betaling in termijnen, moet je rente betalen. Het aangeboden 'betaalgemak' is dus eigenlijk niets anders dan een lening. Het rentepercentage dat men jou in rekening brengt, kan per aanbieder verschillen. In de meeste gevallen gaat het echter om een flink percentage. Gelukkig heeft de wet wel grenzen gesteld aan de hoogte van dit rentepercentage. Wettelijk mag de rente namelijk niet hoger zijn dan 12% plus de wettelijke rente. Voor 2018 bedraagt de wettelijke rente 2%. Dit betekent dat men niet meer dan 14% rente in rekening mag brengen. In veel gevallen zullen de bedrijven uitgaan van deze maximale rente.

Kan het ook anders?

Wil je iets kopen en zo min mogelijk geld uitgeven? Het beste is dan: eerst sparen, daarna kopen. Het klinkt misschien ouderwets, maar lenen kost altijd geld. Als je niet hoeft te lenen, ben je altijd het goedkoopste uit. Maar stel nu dat je toch wilt kopen en het aankoopbedrag niet ineens wil of kan betalen? De duurste optie is meestal om het op afbetaling te kopen bij de aanbieder. Veel aanbieders vragen namelijk de maximale rente. De één na duurste optie is rood gaan staan op een betaalrekening. Dit levert echter niet erg veel voordeel op, omdat de banken voor 'rood staan' ook een forse rente vragen. Hiernaast is er dan ook geen sprake van een automatische aflossing van de lening. Hierdoor loop je het risico dat je onnodig lang rood staat waardoor je uiteindelijk nóg meer rente betaalt. Tenslotte zou je ergens anders een lening kunnen afsluiten waarmee je het gewenste artikel kunt kopen. Als je toch wilt lenen, is dat vaak de voordeligste (minst dure) oplossing.

Voorbeeld van verschillende leenvormen

Stel dat je iets koopt voor € 2.500. Je wilt het bedrag in vijf jaar terugbetalen. In onderstaande tabel kan je zien hoeveel je per maand betaalt en hoeveel het artikel jou uiteindelijk heeft gekost (met rente).