Achterstanden hypotheek! NHG aanspreken?

U hebt zelf de keus om een hypotheek te sluiten met of zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Gezien de voordelen van de garantieregeling is het niet verstandig om NHG buiten beschouwing te laten. De NHG kan restschulden voorkomen, maar de eisen zijn streng. De NHG is een vangnet voor het geval u uw woonlasten niet meer kunt betalen. Bij het afsluiten van een hypotheek, hebt u de mogelijkheid om tegen betaling van kosten de hypotheek af te sluiten onder de condities van NHG. De kosten bedragen 0,7 procent (2012) over het hypotheekbedrag. Deze kosten zijn eenmalige aftrekbaar. Het voordeel van NHG is dat de restschulden in bepaalde situaties worden overgenomen. De NHG is echter geen verzekering tegen restschulden.

Wat is NHG?

De NHG wordt uitgevoerd door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Bij het afsluiten van een hypotheek met NHG, betaalt u een bijdrage. Deze bijdrage komt ten goede aan de pot waar de NHG gedeeltelijk uit gefinancierd moet worden. De bank stimuleert het afsluiten van hypotheken met NHG, want het biedt de bank extra garanties. De klant krijgt door deze zekerheid een korting op de hypotheekrente oplopend tot 0,6 procent. Mocht u niet meer in staat zijn om de hypotheeklasten te dragen, dan kan de WEW hulp bieden.

Wat te doen bij betalingsproblemen?

In eerste instantie moet u contact opnemen met de bank waar de hypotheek is afgesloten. Dit moet u al in een vroeg stadium doen, zodra de problemen onoverkomelijk zijn is er vaak geen weg meer terug. Met de bank kunt u afspraken maken om de achterstanden weer in te lopen. In sommige situaties zijn de problemen dermate groot, dat de betalingsachterstanden niet meer in te lopen zijn. Hierbij kunt u bijvoorbeeld denken aan werkloosheid, echtscheiding of arbeidsongeschiktheid. Indien u in een dergelijke situatie terecht komt, moet u contact opnemen met de gemeente. Zij kunnen u begeleiden en bijstaan om uw financiën weer op orde te krijgen.

Nog geen voorlopige teruggave? Vraag het aan!

De betaalde hypotheekrente die u moet betalen voor de financiering op de eigen woning is fiscaal aftrekbaar. U kunt de Belastingdienst verzoeken om maandelijks een voorschot te geven op de teruggave die u normaliter pas bij de eindafrekening over het belastingjaar terug krijgt. Het aanvragen kunt u ook in de loop van het kalenderjaar doen.

Tijdelijke overbrugging – Woonlastenfaciliteit (WLF)

In het geval u tijdelijk niet meer in staat bent om de hypotheeklasten te dragen, bestaat er de mogelijkheid om in aanmerking te komen voor de Woonlastenfaciliteit. Dit kan bijvoorbeeld bij werkloosheid, echtscheiding en overlijden van de partner. Deze regeling biedt u de mogelijkheid om de achterstanden in betaling bij te laten schrijven op de hypotheekschuld. Dit is een tijdelijke faciliteit om een financieel moeilijke periode te overbruggen. Om voor deze regeling in aanmerking te komen moet u aankloppen bij uw bank. Zodra uw financiële situatie weer op orde is, moet u het bedrag terugbetalen. De Woonlastenfaciliteit kan maximaal betrekking hebben op 9 procent van de totale hypotheeksom.

NHG inschakelen in uiterste situatie

Vaak wordt gedacht dat de NHG de restschulden overneemt bij het verkopen van de eigen woning. Onder voorwaarden klopt dit, maar er zit een lang traject vóór. Ook niet in alle gevallen zal de WEW de schulden overnemen. Het is belangrijk om bij betalingsproblemen gelijk in actie te komen. U moet niets te verwijten zijn.