Wat is IBAN, BIC en SEPA?

We zijn ondertussen al aardig gewend geraakt aan het gebruik van het IBAN systeem om binnenlandse betalingen te verrichten. Sinds 1 augustus 2014 zijn we in Nederland volledig overgegaan op dit nieuwe betalingssysteem. Voor grensoverschrijdende Europees betalingsverkeer, in euro's, was het IBAN systeem al sinds 1 januari 2006 verplicht. Wil men echter een internationale betaling verrichten dan wordt veelal om de BIC code gevraagd. Is deze BIC code hetzelfde als een IBAN nummer of is het toch iets heel anders?

Inhoud

• De invoering van SEPA
• Het verschil tussen IBAN en BIC
• Wat is IBAN?
• Wat is BIC?
• De BIC codes van de Nederlandse banken

De invoering van SEPA

Sinds de oprichting van de Europese Unie is de vraag, vanuit de financiële wereld, naar één Europese betaalmarkt gerezen. Een van de eerste stappen naar een uniforme betaalmarkt was de invoering van de Euro. Sinds de invoering van de Euro in de Europese gemeenschap is er hard gewerkt aan één Europese betaalmarkt. Op 28 januari 2008 is de SEPA van start gegaan. Dit is de afkorting van Single Euro Payments Area. Hiervoor heeft de Europese politiek een wettelijk kader gemaakt om wetgeving in de EU voor euro en niet-euro betalingen te harmoniseren. Het doel van SEPA is om in Europa één betaalsysteem te creëren waarbij er geen verschil meer is tussen binnenlandse en grensoverschrijdende betalingen. Een van de gevolgen van deze uniforme Europese betaalmarkt is de invoering van het IBAN systeem. Sinds 1 februari 2014 zijn alle 34 aangesloten landen binnen SEPA hierop overgegaan. De SEPA landen zijn: de 28 EU lidstaten en IJsland, Liechtenstein, Monaco, Noorwegen, San Marino en Zwitserland. Een andere wet binnen de Europese betaalmarkt is de verplichting om: bij grensoverschrijdend betalingsverkeer zowel het IBAN nummer alsook de BIC code te vermelden.

Het verschil tussen IBAN en BIC

Het grote verschil tussen IBAN en BIC is dat de BIC code verwijst naar een bepaalde bank en het IBAN nummer naar een bepaald bankrekeningnummer. Voor het overmaken van geld naar het buitenland heeft men tegenwoordig een IBAN nummer en BIC code nodig. Personen die vanuit het buitenland geld naar u wensen over te maken hebben daarvoor uw IBAN nummer en BIC code dus ook nodig.

Wat is IBAN?

IBAN staat voor: International Bank Account Number. Het IBAN systeem is een internationaal geaccepteerd systeem voor de identificatie van bankrekeningen. Het is bedoeld om internationale transacties efficiënter te laten verlopen. Ook verkleint het de kans op transcriptiefouten bij betalingsverkeer binnen Europa. IBAN werd in de eerste instantie aangenomen door de: European Committee for Banking Standards (ECBS) en later als een internationale standaard onder ISO 13616:1997 (tegenwoordig ISO 13616:2007).

De opbouw van een IBAN nummer

Een IBAN nummer bestaat uit een combinatie van de letters van het alfabet en de cijfers 0 t/m 9.

• De eerste twee tekens zijn letters en geeft de landcode weer, volgens ISO 3166-1.
• Het derde en vierde teken vormen een controlegetal, volgens ISO 7064
• Hierna volgt een rekeningidentificatie bestaande uit maximaal 30 cijfers en letters.

Een IBAN nummer kan er als volgt uitzien: NL00BANK0123456789.

Wat is BIC?

BIC staat voor Business Identifier Code. De BIC code is een internationale identificatiecode voor een bank. Iedere bank heeft zo een eigen unieke code.
De BIC code wordt vaak nog de SWIFT code genoemd. SWIFT is een organisatie en SWIFT staat voor: Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Deze organisatie regelt al het internationale financiële verkeer. De SWIFT code is ook een bankidentificatiesysteem. Deze SWIFT code is echter vervangen door de BIC code. Enkel Nieuw-Zeeland en Australië maken nog gebruik van de SWIFT code.

De opbouw van de BIC code

Met de BIC code is dus een bank te identificeren. De BIC code bestaat uit 8 of 11 karakters (de letters van het alfabet en de cijfers 0 t/m 9). Een BIC code van 8 karakters is, volgens ISO 9362, als volgt opgebouwd:

• De eerste 4 letters geven de bankcode aan.
• De volgende twee letters geven de landcode weer volgens de ISO 3166-1-norm.
• De volgende twee letters of cijfers geven de plaatscode aan.

Voor een BIC code van 11 karakters:

• De laatste 3 cijfers of letters geven de branchecode (bijvoorbeeld, filiaalnummer) aan. Dit is echter niet verplicht en wordt vaak met 'XXX' weergegeven.

Zo heeft de Rabobank de volgende BIC code: RABONL2U. In Nederland zijn de eerste vier letters van de BIC code en het IBAN nummer gelijk.

De BIC codes van de Nederlandse banken

Hieronder een lijst met de BIC codes van de 70 Nederlandse banken.