Bankgegevens, via SWIFT gaan bankgegevens de wereld over

Persoonlijke gegevens kunnen door Amerikaanse opsporingsautoriteiten worden opgevraagd in het kader van de bestrijding van terrorisme. De gegevensverstrekking verloopt via SWIFT. Standaard gaan sowieso veel van onze gegevens naar de VS. Terrorist of niet. Meer hierover in dit artikel.

Wat is SWIFT

SWIFT staat voor Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Het is in 1973 in Brussel opgericht door een groot aantal banken uit Europa en de VS. SWIFT verzorgt een wereldwijd beveiligd elektronisch communicatienetwerk voor financiële instellingen. Meer dan 8.000 financiële instellingen uit 207 landen gebruiken SWIFT. Per jaar worden miljarden berichten via het SWIFT netwerk verstuurd. SWIFT heeft twee operationele centra: één in Europa en één in de VS.

SWIFT berichten

In een Swiftbericht staat informatie over de partij die verzendt en ontvangt, de muntsoort, de datum en het bedrag zijn opgenomen. Daarbij bestaat ook onderscheid tussen zogenaamde FIN berichten en File Act berichten. FIN berichten hebben betrekking hebben op één transactie, File Act berichten betreffen informatie over een aantal individuele posten.Onze FIN berichten worden in Europa en de VS opgeslagen en gearchiveerd. Die gegevens blijven 124 dagen bewaard. File Act berichten worden niet gearchiveerd.

Opvragen van gegevens

Op basis van de International Emergency Economic Powers Act uit 1977 is de VS bevoegd om gegevens op te vragen die aanwezig zijn bij een instelling op Amerikaanse bodem. Dat geldt dus ook voor de FIN gegevens. Een afdeling van het Amerikaanse Department of the Treasury, actief op het gebied van terrorismebestrijding, verzorgt dat. Gegevens worden alleen afgegeven op grond van een subpoena, waarbij het moet gaan om een gerichte verdenking van betrokkenheid bij terrorisme. Waar het terrorisme betreft is dat nog te begrijpen, maar iedereen loopt de kans dat zijn gegevens via SWIFT naar de VS worden geseind. De doorgifte via SWIFT geldt immers voor alle banken, zowel in Nederland als in Europa. Je ontkomt er dus niet aan.

Privacy

Omdat privacy gevoelig ligt is de afgelopen maanden zowel op Europees als nationaal niveau regelmatig gesproken over de verstrekking door SWIFT van klantgegevens. Het blijkt legaal te zijn, waardoor klanten er weinig tegen kunnen ondernemen. Volgens de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen mogen door banken persoonsgegevens worden uitgewisseld met landen buiten de Europese Unie.

SEPA

Op 1 januari 2008 gaat de, de Single Euro Payments Area, SEPA, van start. De SEPA diensten die SWIFT gaat aanbieden, zullen gebaseerd zijn op File Act berichten. En die worden, zoals hierboven aangegeven, niet opgeslagen door SWIFT. Maar dat neemt niet weg dat desgevraagd nog steeds een bericht kan worden verzonden, die wel volgens de gangbare SWIFT procedures wordt opgeslagen en doorgegeven. In feite is dat niet anders dan nu. Bovendien kunnen nu al banken ook buiten SWIFT klantgegevens aan anderen doorgeven. En we kennen ook de wet ongebruikelijke transacties die bij twijfel vele mogelijkheden biedt. Opvallend is dat de VS SWIFT niet toe staat om aan klanten door te geven dat hun gegevens ook daadwerkelijk door de VS zijn opgevraagd. © 2007 - 2009 Zeemeeuw, gepubliceerd in Geld (Financieel) op 02-11-2007, laatst gewijzigd op 03-06-2009. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Zeemeeuw is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

• Belastingdienst en witwassen, ongebruikelijke transacties: Witwassen en ongebruikelijke geldtransacties komen regelmatig voor. Crimineel geld, maar vaak ook stortingen, om geld wit te wassen. Om hier iets aa…
• Banken waarschuwen: een money mule wordt altijd gepakt: Er zijn voldoende personen en organisaties, die hun eigen bankrekening niet willen gebruiken voor bepaalde transacties. Omdat het crimineel geld is, he…
• De belastingdienst, de belastingdienst en zwart geld: Hoewel niemand het precies weet, wordt de hoeveelheid aan zwart geld in Nederland geschat op 4,5 miljard euro. Een enorm bedrag waar de belastingdienst g…
• Bureau Financieel Toezicht - toezicht op advocaten: De AFM is samen met De Nederlandsche Bank, DNB, verantwoordelijk voor het toezicht op de financiële instellingen. Het Bureau Financieel Toezicht, BFT, hou…
• Banken, schade door diefstal of verlies bankpas: Je hoopt dat het je nooit zal overkomen, maar iedereen kan het slachtoffer worden van fraude met zijn pinpas. Verlies of diefstal van bankgegevens en bankpas…

Bronnen en/of referenties

• NVB