Gevangen in een koophuis

Gevangen in een koophuis In een eigen huis kan een overwaarde opgebouwd worden, maar een koophuis kan ook een blok aan het been worden. In bepaalde situaties kan het huis gedwongen verkocht moeten worden met als gevolg hoge restschulden. De meeste Nederlandse gezinnen wonen in een eigen woning. Dit is voor een groot deel veroorzaakt door de stimulatie vanuit de overheid. Door de hypotheekrenteaftrek en de steeds verder stijgende huren van huurhuizen, hebben gezinnen massaal besloten om een eigen huis aan te kopen. Historisch gezien in dat ook een goede investering, maar dat ligt anders als het aankoopmoment ongelukkig is. Iemand die een huis heeft gekocht in 1986 en deze weer heeft verkocht in 2005, heeft een flinke overwaarde gemaakt. Waarschijnlijk was het huis bij verkoop meer dan het dubbele waard. De omstandigheden zijn anders voor gezinnen die een huis hebben gekocht in 2007 en deze weer proberen te verkopen in 2012. De waarde is in deze periode namelijk sterk gezakt.

Huis niet meer kunnen verkopen

In bepaalde gevallen moet u uw huis verkopen. Dit doet zich bijvoorbeeld voor als u de maandlasten niet meer kunt opbrengen, of in geval van scheiding zal het huis ook verkocht moeten worden. In veel gevallen zal het huis namelijk niet te betalen zijn voor één van de partners. Dit wordt mede veroorzaakt doordat er mogelijk partneralimentatie betaald moet gaan worden door de meest verdienende ex-partner. Als de huizenprijzen gezakt zijn, zal er een restschuld resteren na verkoop van het huis.

Meefinanciering van de kosten van de aankoop van het huis

De meeste mensen steken geen eigen geld in een aan te kopen huis als het bedrag ook volledig met een hypotheek te financieren is. De waarde van het huis moet dus na aankoop stijgen om alleen al de meegefinancierde kosten terug te verdienen. Doordat de prijzen dalen in plaats van stijgen, kan de onderwaarde (in plaats van de overwaarde) snel oplopen. Een voorbeeld ter illustratie.

Een echtpaar koopt een huis op basis van twee inkomens. Het huis hebben ze in 2007 gekocht voor een bedrag van € 300.000 op basis van twee inkomens. De kosten gaan ze ook meefinancieren, dus hebben ze een hypotheek nodig van totaal € 320.000. In 2012 besluiten ze om te gaan scheiden. Eén van beide kan niet in het huis blijven wonen, want de maandlasten zijn niet te dragen voor één inkomen. Het huis moet dus verkocht worden. In eerste instantie proberen ze om het huis te verkopen voor € 320.000 om restschulden te voorkomen, maar ze moeten toch in prijs zakken om het huis te kunnen verkopen. Door een sterke waardedaling, kunnen ze het huis verkopen voor € 270.000 (waardedaling van 10 procent). In de aan de hypotheek gekoppelde spaarpolis (Kapitaalverzekering Eigen Woning) is nauwelijks waarde opgebouwd. Zou het huis verkocht worden voor dit bedrag, dan houden ze er gezamenlijk € 50.000 aan restschulden aan over.

Wie moet de restschulden dragen?

De gezamenlijke eigenaren zijn verantwoordelijk voor het terugbetalen van deze restschulden. Ze zouden overeen kunnen komen om beide de helft van deze schulden te dragen, maar onderling kunnen ze er ook andere afspraken over maken. In de praktijk gaat het lastig worden om een dergelijk bedrag terug te kunnen betalen. Door de scheiding is het leven namelijk al veel duurder geworden door teruglopende inkomsten (van één inkomen rondkomen) en eventuele alimentatieverplichtingen.
© 2012 - 2024 Esmee, het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming is vermenigvuldiging verboden. Per 2021 gaat InfoNu verder als archief, artikelen worden nog maar beperkt geactualiseerd.
Gerelateerde artikelen
Ik kies voor een huurhuisIk kies voor een huurhuisSteeds meer Nederlanders gaan voor een koophuis. Toch heeft een huurhuis grote voordelen ten opzichte van een koophuis.
Financiering restschuld eigen woningFinanciering restschuld eigen woningSinds 1 januari 2015 zijn de regels voor de renteaftrek van restschulden en de schenkingsvrijstelling bij restschulden v…
Is een huis kopen een investering?Een huis kopen is naast het kopen van een onderdak, ook een investering voor de toekomst. Het is niet verstandig om een…
Een koophuis in de nalatenschapHet verdelen van de erfenis is vaak een lastige kwestie. Dit geldt vooral voor de koophuis in de nalatenschap.

Waarom is een annuïteitenhypotheek een dure hypotheekDe annuïteitenhypotheek is een hypotheekvorm dat gericht is op het aflossen van de schuld gedurende de looptijd van de h…
Hypotheekrenteaftrek 2021 en 2022 annuïtair of lineairHypotheekrenteaftrek 2021 en 2022 annuïtair of lineairHoeveel hypotheekrenteaftrek krijgt u in 2022 en 2023 via een annuïteitenhypotheek? Hoeveel mag u nog volgens een annuït…
Esmee (672 artikelen)
Gepubliceerd: 20-04-2012
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Hypotheek
Per 2021 gaat InfoNu verder als archief. Het grote aanbod van artikelen blijft beschikbaar maar er worden geen nieuwe artikelen meer gepubliceerd en nog maar beperkt geactualiseerd, daardoor kunnen artikelen op bepaalde punten verouderd zijn. Reacties plaatsen bij artikelen is niet meer mogelijk.