Zakelijke hypotheek: Bedrijfshypotheek voor zakelijk pand

Een bedrijfspand kopen is een slimme belegging en bovendien vaak goedkoper dan het langere tijd huren van een zakelijk pand. Maar hoe werkt dat nou eigenlijk met een zakelijke hypotheek? Hoe wordt er gekeken hoeveel je kunt lenen? Wat is een goede en toch voordelige hypotheek? Wist je dat er een verschil is tussen een zakenhypotheek bij een bank en objectfinanciering door een gespecialiseerde hypotheekbank? Wat moet je echt weten wanneer je een ondernemershypotheek wilt afsluiten?

Waarom zou je kiezen voor kopen van een bedrijfspand?

Een bedrijfspand kopen is investeren in de waardetoename van het pand. Wanneer de markt aantrekt, wordt het zakelijk pand meer waard en ben je dus vermogen aan het opbouwen. De situatie is dus niet zo heel anders als voor particulieren op de woningmarkt. Ook als particulier kun je beter kopen dan huren, wanneer je je het kunt veroorloven.

Kopen is meestal goedkoper dan huren. Je betaalt lagere maandlasten dan bij huren het geval is bovendien is het zakelijke pand aan het einde van de looptijd van de hypotheek ook echt van jou.

Een derde en laatste voordeel is dat je op een bedrijfspand kunt afschrijven, wat bij een gehuurd zakelijk pand natuurlijk niet het geval is. Houd er hier wel rekening mee dat je niet meer dan de helft van de WOZ waarde van het pand kunt afschrijven.

Hoe kies je een bedrijfshypotheek of zakelijke hypotheek?

Wanneer je kiest voor de aanschaf van een zakelijk pand, zul je een hypothecaire lening moeten afsluiten om het pand te financieren. Maar hoe weet je nou wat voor zakelijke hypotheek past bij jouw bedrijf en individuele situatie?

Er zijn verschillende typen hypotheken voor ondernemers beschikbaar, die elk hun eigen voor- en nadelen hebben. Afhankelijk van jouw situatie en die van je bedrijf kies je voor een financiering, die veilig is en toch zorgt dat je je bedrijfsdoelstellingen kunt waarmaken. De afweging wat voor financieringsvorm dat is, is iets ingewikkelder dan bij een particuliere hypotheek het geval is.

Om te beginnen kun je kiezen of je het pand persoonlijk financiert of dat je het aanschaft via jouw bedrijf. Qua financiering maakt het niet zoveel uit, maar belastingtechnisch kunnen er wel wat verschillen zijn voor wat betreft de aftrekbaarheid van de hypothecaire lasten. Ga dus goed na welke mogelijkheid voor jou de meest gunstige is.

Daarnaast zijn er twee mogelijkheden voor financiering via een ondernemershypotheek:
  • Een zakelijke hypotheek bij de eigen bank of andere financiële instelling
  • Een bedrijfshypotheek via een gespecialiseerde hypotheekbank (objectfinanciering)

Bij een zakelijke hypotheek via een bank wordt er vooral gekeken naar hoe je bedrijf het in de praktijk doet. Er wordt dan ook gevraagd om jaarcijfers over de afgelopen jaren. Ook de zakelijke rente is met name afhankelijk van hoe gezond je bedrijf is. Over het algemeen ligt die rente ongeveer een procent hoger dan bij een particuliere hypotheek het geval is. De bank zal het liefst al jouw financiële zaken willen regelen en zal dus ook graag ook jouw bedrijfshypotheek regelen maar dat kan zowel in je voordeel als in je nadeel werken.

Bij een objectfinanciering via een gespecialiseerde hypotheekbank wordt er niet zozeer gekeken naar je bedrijf maar meer naar het bedrijfspand zelf. Een taxatierapport is erg belangrijk en de financiering is hier meer afhankelijk van de waarde van het zakelijke pand dan van jou als debiteur. De laatste tijd ligt de rente hier lager dan bij traditionele banken het geval is en het geeft je ook meer vrijheid als ondernemer om eventueel later te kunnen herfinancieren bij een andere bank, wanneer je zou willen overstappen.

Welke manier van financieren het beste is, is echt afhankelijk van je persoonlijke en zakelijke situatie. Je moet je dus laten informeren door meerdere partijen om een goede keuze te kunnen maken voor een financiering die bij je past..

Hoe ga ik nu verder om die zakenhypotheek of ondernemershypotheek te regelen?

Omdat het vaststellen van de juiste financieringsvorm voor jouw bedrijf niet zo eenvoudig is, is het raadzaam om jezelf te allen tijde te laten begeleiden door zowel een makelaar als een accountant. De makelaar is gespecialiseerd in alles wat te maken heeft met de waarde en eigenschappen van het pand. Ook kan er via die weg een taxatierapport worden opgesteld, wanneer dat nodig zou zijn voor het afsluiten van de zakelijke hypotheek. De accountant kan beoordelen hoe financiering het beste kan plaatsvinden: Is het slimmer om persoonlijk of via het bedrijf te financieren? Hoe zien de jaarcijfers er uit?

Zorg er in ieder geval voor dat je zowel traditionele hypothecaire financiering via de eigen of een andere bank overweegt maar daarnaast ook de mogelijkheden onderzoekt voor objectfinanciering door een gespecialiseerde hypotheekbank. Laat je niet beknotten door je huidige bank, die natuurlijk graag al jouw zakelijke financiële zaken onder haar hoede heeft. Zorg dat je eventueel spreiding aanbrengt in waar je dingen neerlegt, wanneer dat een meer geschikte of meer goedkope ondernemershypotheek met zich meebrengt.

Oriënteer je goed bij verschillende banken, hypotheekbanken en andere financiële instellingen en laat je altijd begeleiden door zowel je accountant als een makelaar.
© 2010 - 2022 Sterretje999, het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming is vermenigvuldiging verboden. Per 2021 gaat InfoNu verder als archief, artikelen worden nog maar beperkt geactualiseerd.
Gerelateerde artikelen
Bedrijfspand financieren: Kopen of toch liever huren?Wanneer je een bedrijfspand nodig hebt voor het opzetten of voortzetten van je onderneming, kom je automatisch voor de b…
Het financieren van een bedrijfspandHet financieren van een bedrijfspandDe aankoop van een bedrijfspand is een belangrijke beslissing voor een bedrijf. Vaak bevindt een bedrijf zich in de volw…
Zakelijke lening, alles over zakelijk geld lenen!Het kan voorkomen dat je als (startende) ondernemer op een gegeven moment extra financiering nodig hebt. Om extra kredie…
Wat is vermogensetikettering?Om de winst uit onderneming te kunnen bepalen, is het eerst noodzakelijk om de vermogensbestanddelen de juiste vermogens…

Bankspaarhypotheek of spaarhypotheek als hypotheekBankspaarhypotheek of spaarhypotheek als hypotheekDe bankspaarspaarhypotheek is een fiscaal aantrekkelijke hypotheek. U spaart fiscaal slim en belastingvrij voor de aflos…
Sterretje999 (364 artikelen)
Laatste update: 20-02-2012
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Hypotheek
Per 2021 gaat InfoNu verder als archief. Het grote aanbod van artikelen blijft beschikbaar maar er worden geen nieuwe artikelen meer gepubliceerd en nog maar beperkt geactualiseerd, daardoor kunnen artikelen op bepaalde punten verouderd zijn. Reacties plaatsen bij artikelen is niet meer mogelijk.