Een cheque als betaling ontvangen. En nu?

Een cheque als betaling ontvangen. En nu? Het is nog steeds mogelijk dat een cheque wordt aangeboden als betaalmiddel. Omdat het geen gegarandeerd betaalmiddel is zitten er aan de ontvangst van een chequebetaling risico's. Als begunstigde kunt u beter op de hoogte zijn van de voorwaarden waaraan een cheque moet voldoen alvorens u deze bij uw bank aanlevert. De bank kan vervolgens op twee manieren tot afrekening overgaan. U als begunstigde moet ook op de hoogte zijn van de mogelijke frauderisico's.

Algemene informatie

Het is nog steeds mogelijk dat u een cheque aangeboden krijgt als betaling. Hoewel het gebruik steeds minder wordt, zijn in een aantal landen (bijvoorbeeld de Verenigde Staten en Frankrijk) cheques nog een veel gebruikt betaalmiddel. Een cheque is geen gegarandeerd betaalmiddel. De echte betaling moet u nog ontvangen. Dit kunt u doen door de cheque in te leveren bij uw bank. Er zijn echter steeds meer banken die stoppen met het verwerken van cheques. Dit omdat het verwerken van cheques relatief duur is en het gebruik fraudegevoelig. De kosten van een cheque zijn voor u als begunstigde vergeleken met andere betaalmiddelen ook zeer hoog. Daarom is het ook beter om uw relatie het bedrag over te laten boeken. De bank is geen partij bij de betaling maar speelt alleen een rol bij de afhandeling en verwerking van de cheque. De bank hoeft de cheque ook niet in behandeling te nemen, bijvoorbeeld als men twijfelt over de geldigheid van de cheque. En als voorwaarde stelt de bank meestal dat u ook een bestaande klant bent.

Bij de cheque-afhandeling worden de volgende termen gebruikt:

  • Trekker; de uitschrijver van de cheque.
  • Betrokkene; meestal de bank van de trekker.
  • Begunstigde; de ontvanger van het bedrag.

Waar moet uw cheque aan voldoen

Bij het aanbieden van een cheque moet u de cheque voorzien van een endossement aan de bank. Dit betekent dat u uw naam (c.q. stempel van het bedrijf) op de achterzijde van de cheque plaatst inclusief een rechtsgeldige handtekening. Hiermee draagt u de cheque over aan de bank. Dit wordt endosseren genoemd.

Aan welke voorwaarden moet de cheque voldoen:

  • De datum, plaats, uw naam en de naam en handtekening van de trekker moeten zijn ingevuld.
  • Het bedrag en de muntsoort in cijfers moet gelijk zijn aan het bedrag in letters.
  • Eenzelfde naam op de achterzijde als de naam van de begunstigde op de voorzijde.
  • Er zijn geen wijzigingen aangebracht op de cheque.

Afhandeling na-incasso

Bij afhandeling op na-incasso-basis vindt creditering van het chequebedrag plaats, nadat het bedrag van de betrokken bank van de uitschrijver van de cheque is ontvangen. Een afhandeling op na-incassobasis kan enkele weken duren. Is er met de cheque die u heeft gekregen gefraudeerd, dan kan de bank wel het overgemaakte bedrag zonder uw toestemming van uw rekening afschrijven.

Afhandeling Onder Gewoon Voorbehoud

Bij afhandeling Onder Gewoon Voorbehoud vindt creditering van het chequebedrag vooraf plaats. Deze bijschrijving is onder voorbehoud. Dat betekent dat de bank het bedrag weer van uw rekening kan afschrijven als de cheque niet betaald wordt aan de bank. De bank rekent cheques meestal OGV af, alleen wanneer u slechts zelden cheques aanlevert, de bank de uitschrijver van de cheque niet vertrouwt, of het saldo onvoldoende is om een afgerekend OGV bedrag weer terug te boeken, zal de bank kiezen voor Na Incasso.

Frauderisico

Een valse cheque (fraude) levert altijd problemen op. De bank zal beoordelen of de cheque verdacht is als fraudecheque. De bank heeft het recht (bij OGV) om het onbetaalde bedrag altijd terug te vorderen. Als er geen betaling wordt ontvangen onder een cheque, zal u zich voor de betaling moeten wenden tot uw wederpartij. Als de verkochte goederen inmiddels al aan de koper zijn geleverd, lijdt u schade voor het bedrag van de geleverde goederen.

Als u voor een geleverd product of dienst een cheque met een hogere waarde dan de afgesproken prijs ontvangt, is er sprake van een transactie met overwaarde. U bent met de fraudeur overeengekomen dat u uit deze overwaarde de kosten betaalt voor bijvoorbeeld transport of verzekeringen. De bank maakt het geld van de cheque onder gewoon voorbehoud over naar uw rekening. De bank schiet het geld dus eigenlijk voor totdat het bedrag daadwerkelijk is overgemaakt. Op het moment dat wordt ontdekt dat de cheque vals of ongedekt is, vordert de bank het overgemaakte geld terug. U blijft achter met schade voor het bedrag van de geleverde goederen en het door u overgemaakte geld voor de 'kosten'.

Kosten innen cheque

De kosten van een cheque zijn voor u als begunstigde vergeleken met andere betaalmiddelen zeer hoog. U dient daarom geen cheques voor kleine bedragen te accepteren (bijvoorbeeld minder dan € 50,-), omdat de verwerkingskosten hoger zijn dan de opbrengst van de cheque. De Rabobank en de ABN-AMRO bank zijn vanaf 01-01-2020 zelfs gestopt met het verwerken van cheques. Dit omdat het verwerken van cheques relatief duur is.

Bij de ING bank zijn de kosten momenteel (01-2020):

  • Afhandeling Onder Gewoon Voorbehoud: € 35,00 + € 30,00 indien cheques niet worden betaald.
  • Afhandeling Na-incasso: € 75,00 + € 30,00 indien cheques niet worden betaald.

Alternatieven voor chequegebruik

Een alternatief voor het aanbieden van cheques is een (internationale) overboeking op de betaalrekening. Een overboeking is goedkoper, sneller en minder fraudegevoelig. De tegenpartij moet wel geïnformeerd worden in de veranderde “keuze” van betaling.
Mocht u toch nog een cheque ontvangen dan kunt u deze betaling middels een cheque weigeren en vragen het bedrag alsnog middels een overboeking op de betaalrekening te storten. De tegenpartij heeft een betaalverplichting jegens u.

Mocht u een zakelijke klant zijn en uit een specifiek land cheques ontvangen dan is incasso een mogelijkheid. Een andere mogelijkheid is wanneer u veel cheques per jaar ontvangt (> 100) om in het buitenland een “lockbox” te openen. De buitenlandse bank incasseert en verrekent dan de cheques voor uw bedrijf.
© 2015 - 2021 Birdy, het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming is vermenigvuldiging verboden. Per 2021 gaat InfoNu verder als archief, artikelen worden nog maar beperkt geactualiseerd.
Gerelateerde artikelen
Levensverzekering: renteverzekering: lijfrente en erfrenteLevensverzekering: renteverzekering: lijfrente en erfrenteEr zijn verschillende soorten levensverzekeringen. In dit artikel gaat het om de renteverzekering. Er zijn twee soorten:…

Geld verdienen met diensten aanbieden op FiverrTegenwoordig is het heel normaal om een inkomen op internet te verdienen. Fiverr is zo’n website waarmee je geld kunt ve…
Welke kosten zitten er verwerkt in het banksparen?Welke kosten zitten er verwerkt in het banksparen?Voor verschillende doeleinden kun je een vermogen opbouwen voor later. Het banksparen wordt vaak gebruikt om een aanvull…
Bronnen en referenties
  • Inleidingsfoto: Eliazar, Flickr (CC BY-2.0)
  • https://www.abnamro.nl/nl/zakelijk/producten/betalen/bankcheques/stoppen-met-cheques.html
  • https://www.rabobank.nl/particulieren/betalen/service/betalen-en-opnemen/cheques/stoppen-met-cheques/
  • https://www.ing.nl/particulier/betalen/buitenland/buitenland-betaling/bankcheque/index.html
Reacties

Verbeke Annie, 16-12-2020
Kan ik in het postkantoor een cheque van KBC indienen voor op mijn rekening te zetten van de post. Reactie infoteur, 17-12-2020
Helaas is tot eind 2020 een cheque alleen bij de ING in te leveren.

Annelies van Aggelen, 04-03-2020
Ik ben klant van de SNS, zij nemen geen buitenlandse cheques aan. Ik kreeg een cheque in dollars. GWK wisselt alleen buitenlandse valuta om in nederlandse, munten en bankbiljetten. Waar kan ik nu mijn cheque verzilveren? Moet ik eerst een rekening bij ING openen om de dollars te kunnen krijgen? Reactie infoteur, 05-03-2020
De bank adviseert: Mocht u toch nog een cheque ontvangen dan kunt u deze betaling middels een cheque weigeren en vragen het bedrag alsnog middels een overboeking op de betaalrekening te storten. De tegenpartij heeft een betaalverplichting jegens u.

Rob, 19-02-2020
Is er buiten de ING nog een bank die deze cheques aanneemt? ING gaat alleen via de post? (willen hem niet fysiek aannemen) en dat heeft me al een cheque gekost. Reactie infoteur, 05-03-2020
Is mij nog niet bekend, mocht ik iets vernemen zal ik weer reageren.

Henk van Boxtel, 15-01-2020
Is er anno 2020 nog überhaupt één bank in Nederland die buitenlandse cheques verwerkt? Reactie infoteur, 18-01-2020
Bij de ING bank kunnen nog cheques worden aangeleverd. U dient dan wel klant van deze bank te zijn.

Birdy (18 artikelen)
Laatste update: 18-01-2020
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Geld
Bronnen en referenties: 4
Per 2021 gaat InfoNu verder als archief. Het grote aanbod van artikelen blijft beschikbaar maar er worden geen nieuwe artikelen meer gepubliceerd en nog maar beperkt geactualiseerd, daardoor kunnen artikelen op bepaalde punten verouderd zijn. Reacties plaatsen bij artikelen is niet meer mogelijk.
Schrijf mee!