Documentair betalingsverkeer

Een groot probleem bij internationale handel is een gebrek aan vertrouwen, dat vaak langs beide zijden te voelen is. De verkoper wil betaald worden voordat hij zijn goederen verzendt, maar de koper wil pas betalen als zijn bestelling veilig is afgeleverd. Om een oplossing te bieden aan deze tegengestelde verzuchtingen zijn er alternatieve betalingstechnieken in het leven geroepen: documentair incasso en documentair krediet.

Risico's van internationale handel

Handel tussen verscheidene bedrijven over de landsgrenzen heen gaat vaak gepaard met enorme sommen geld. Uiteraard moeten bij deze transacties de risico's zo klein mogelijk gehouden worden. Er kan op verschillende niveaus iets misgaan, zo kan het simpelweg te wijten zijn aan een moedwillige handelspartner, die bijvoorbeeld weigert te betalen nadat hij de goederen heeft ontvangen. Ook krijgt men bij deze transacties ongetwijfeld te maken met een andere bank, die u misschien zelfs niet kent, dus weet u niet of het een betrouwbare handelspartner is of niet. Door middel van documentair incasso of krediet probeert men deze risico's zo veel mogelijk te beperken.

Documentair incasso

Elke exportzending gaat gepaard met enkele documenten die de beschikkingsmacht over de goederen vertegenwoordigen. Zonder deze documenten zal de importeur niet kunnen beschikken over de geïmporteerde goederen. Om meer zekerheid te hebben kan de exporteur deze documenten niet rechtstreeks naar de importeur zenden, maar zijn bank verzoeken het afgesproken bedrag te incasseren tegen afgifte van deze documenten. Uiteraard is bij het afsluiten van het handelscontract al afgesproken dat de betaling via een documentair incasso zal verlopen. Een documentair incasso kan op twee verschillende manieren uitgevoerd worden.

Documents against Payment (D/P)
Wanneer men twijfelt aan de goede intenties of kredietwaardigheid van de importeur is deze incasso een uitstekende keuze. De importeur ontvangt de documenten immers pas wanneer hij aan zijn betalingsverplichtingen voldoet. Als er afgesproken is met een cognossement of Bill of Lading te handelen, houdt de exporteur eigendomsrecht over zijn goederen tot hij zijn geld veilig heeft ontvangen.

Documents against Acceptance (D/A)
Bij deze vorm van transactie worden de documenten pas vrijgegeven door de bank als de importeur een wissel heeft geaccepteerd. Deze wissel blijft in portefeuille bij de aanbiedende bank tot aan zijn vervaldatum. Het is op deze vervaldatum dat de wissel wordt aangeboden aan de importeur, die op dat moment moet betalen.

Documentiar kediet

Een andere, veelgebruikte manier om te verzekeren dat de exporteur geen inkomsten misloopt, is door middel van een documentair krediet. Voordeel bij deze vorm van betaling is dat beide partijen voornamelijk met hun eigen, vertrouwde bank in contact komen. De transactie verloopt in verschillende stappen:

Beide handelspartners, importeur en exporteur, sluiten een contract af met elkaar, overeenkomend dat een documentair krediet als betaalmethode gebruikt zal worden.

De importeur laat zijn bank een documentair krediet opstellen, zoals afgesproken in het handelscontract

De bank van de importeur zendt het krediet naar de bank van de exporteur, die dit controleert en vervolgens hopelijk goedkeurt

Wanneer de goederen dan geleverd zijn, bezorgt de exporteur de nodige documenten aan zijn bank

De bank van de exporteur controleert deze documenten en betaalt de exporteur uit

De bank van de exporteur zendt de documenten naar de bank van de importeur, die eveneens alles controleert en de bank van de exporteur vervolgens uitbetaalt

Bij de laatste stap bezorgt de bank van de importeur de documenten aan de importeur in ruil voor het betalen van het afgesproken bedrag

Het is duidelijk dat er altijd risico's verbonden zijn aan internationale handel, het enige wat men kan doen is deze risico's zo veel mogelijk beperken. Deze methoden worden anno 2016 reeds gebruikt in internationale handel, maar omdat ze nog niet lang bestaan zijn veel bedrijven er nog niet vertrouwd mee. Elke dag proberen economen nieuwe betalingstechnieken te ontwikkelen, maar het is duidelijk dat bepaalde problemen omtrent een transactie niet vermeden kunnen worden. Daarom is het wellicht aangewezen één van deze technieken te gebruiken, als men aan internationale handel doet.