Hypotheek voor recreatiewoning

Om voor een hypotheek voor de recreatiewoning in aanmerking te komen, zal er voldaan moeten worden aan bepaalde voorwaarden. Het verkrijgen van een hypotheek voor een recreatiewoning is aan andere regels gebonden, dan de voorwaarden die gelden voor een hypotheek op een normale woning. Waar moet je allemaal rekening mee houden bij het verkrijgen van een hypotheek voor een recreatiewoning?

Voorwaarden hypotheek recreatiewoning verschillen per hypotheekverstrekker

Wanneer je een hypotheek aanvraagt voor een normale woning die dienst gaat doen als je hoofdverblijf, dan zijn er voor wat betreft de beoordeling van deze aanvraag weinig verschillen tussen de verschillende hypotheekverstrekkers. Hierbij kun je denken aan de factoren zoals de maximale hoogte van de hypotheek, de beoordeling van inkomen, BKR toetsing en de getaxeerde waarde van de woning. Bij het aanvragen van een hypotheek voor een recreatiewoning, blijkt dat een aantal hypotheekaanbieders nog steeds op de traditionele manier werkt, terwijl anderen de voorwaarden intussen versoepeld hebben. Het is zelfs zo dat niet alle kredietverstrekkers van hypotheken ook automatisch hypotheken voor recreatiewoningen verstrekken. Dit impliceert dat het bij het aanvragen van een hypotheek voor een vakantiewoning altijd zinvol is om meerdere hypotheekaanbieders te benaderen.

Voorwaarden voor hypotheek recreatiewoning

Een hypotheek voor een recreatiewoning kan bij een aantal kredietverstrekkers worden afgesloten, als er minimaal voldaan wordt aan onder meer de volgende voorwaarden:

Eigen grond

De recreatiewoning moet op eigen grond staan of er moet sprake zijn van erfpacht, waarbij er sprake is van het recht van opstal. Bij het huren van de grond is het uitgesloten om een hypotheek te verkrijgen voor de recreatiewoning.

Looptijd

De looptijd voor een hypotheek op een recreatiewoning is gesteld op maximaal 20 jaar, en dat is dus korter dan de looptijd voor een hypotheek die voor een hoofdverblijf kan worden verstrekt.

Taxatierapport

Er zal een taxatierapport moeten worden opgemaakt, waarin ook vermeld wordt dat het om een niet verplaatsbare recreatiewoning gaat. Bovendien moet de woning voorzien zijn van een standaarduitrusting zoals een keuken, verwarming, badkamer en toilet. Als deze voorzieningen aanwezig zijn, blijkt namelijk dat het mogelijk is om de recreatiewoning gedurende het hele jaar te gebruiken

Bouwaard woning

Een andere voorwaarde die betrekking kan hebben op het verkrijgen van een hypotheek voor een recreatiewoning, is het materiaal waarvan de recreatiewoning is gebouwd, zoals hout of steen die als duurzame materialen kunnen worden beschouwd.

Maximale hypotheekbedrag

Het maximale hypotheekbedrag is erg gevarieerd per hypotheekverstrekker en ligt tussen de 70 % en 125% van de executiewaarde. De basisgedachte hierachter is dat recreatiewoningen minder courant en wellicht minder waardevast zijn dan normale woningen. Ook kan het bij de beoordeling hiervan een rol spelen of de recreatiewoning wel of niet permanent bewoond mag worden. Een recreatiebewoning die permanent bewoond mag worden, zal eerder voor een hogere hypotheekverstrekking in aanmerking komen.

Soort hypotheek voor recreatiewoning

De soorten hypotheken, hypotheekvormen, voor een recreatiewoning zijn vergelijkbaar met de hypotheken voor een woning die als hoofdverblijf dient. Bij hypotheekvormen voor een recreatiewoning kan er bijvoorbeeld een spaarhypotheek worden afgesloten in combinatie met een aflossingsvrije hypotheek. Informeer bij de (onafhankelijke) hypotheekadviseur naar de mogelijkheden, zodat er een hypotheek kan worden gekozen die afgestemd is op de persoonlijke en financiële situatie.

Fiscale aftrek van de rente bij een recreatiewoning

Indien de recreatiewoning als tweede woning aangemerkt kan worden en er dus geen sprake is van een hoofdverblijf, moet er rekening mee worden gehouden dat er geen fiscale aftrek van de hypotheekrente mogelijk is. Dit betekent dus dat er rekening moet worden gehouden met hogere maandlasten dan het geval zou zijn bij een hypotheek voor een woning als hoofdverblijf. Wanneer de recreatiewoning wel als hoofdverblijf kan worden aangemerkt, dan is de rente net als de rente voor een normale woning die als hoofdverblijf dient, wel aftrekbaar in Box 1.

Hoe kan een recreatiewoning worden aangemerkt als hoofdverblijf?

Voor de eventuele aftrek van hypotheekrente is Box 1 is het van belang of een woning het hoofdverblijf is. Voor een hoofdverblijf is het niet noodzakelijk dat je er ook daadwerkelijk bent ingeschreven bij de Gemeentelijke Basis Administratie. Het gaat om de feitelijke situatie, waarmee bedoeld wordt hoeveel tijd je er aanwezig bent, waar je je gasten ontvangt, waar je lid bent van verenigingen etcetera. Nu is het wel zo dat de Belastingdienst van alle recreatiewoningen die worden opgegeven als hoofdverblijf, om zodoende de hypotheekrente in Box 1 als aftrekpost te kunnen opvoeren, een melding doet aan de Gemeentes. Dat houdt weer in dat wanneer je als het ware illegaal permanent een recreatiewoning zou bewonen, je dus aan de Gemeente ook een tweede verblijfsadres moet kunnen opgeven waar je dus ook woont. Anders zou je namelijk in dit kader weer de gemeentelijke regels overtreden.