Financiële planning

Iedereen maakt in zijn leven een ontwikkeling door. Na je geboorte verblijf je meestal een aantal jaren bij je ouders. Je gaat naar school, werken, op jezelf wonen eventueel met partner, een huis kopen enz. Iedere fase van je leven vraagt andere financiële uitgaven. Sommige zaken overkomen je, de meeste echter zie je aankomen. Zo heb je b.v. zelf in de hand of je een huis wilt kopen of over 10 jaar een wereldreis wilt maken. Voor al deze voorziene uitgaven kun je een financiële planning maken.

Wat is van belang bij een financiële planning?

Bepalen van het doel.
Sparen voor een auto, geld opzij leggen voor een wereldreis of een buffer opbouwen voor de studie van je kinderen… je zult van te voren een doel moeten bepalen voor je financiële planning.

Vaststellen hoeveel je nodig hebt.
Als je over een aantal jaren een wereldreis wilt maken zul je een inschatting moeten maken hoeveel je nodig denkt te hebben. Je zult dus een idee moeten hebben waar je naar toe gaat, hoe je dat doet, hoe lang je weg wilt zijn. Voor een hele luxe wereldreis heb je misschien wel € 20.000,- nodig. Doe je twee in plaats van drie continenten aan, dan scheelt dat misschien € 5.000,-. Kortom je moet globaal een idee hebben van wat je wilt doen in die periode.

In kaart brengen wat je huidige inkomsten en uitgaven zijn.
Wanneer je precies weet hoeveel je verdient en waar je geld aan uitgeeft weet je ook of je geld overhoudt en hoeveel je kunt sparen om je doel te realiseren. Houdt rekening met onverwachte uitgaven, met wijzigingen in je uitgaven- en inkomsten patroon. Een loonsverhoging geeft b.v. weer extra mogelijkheden.

Vaststellen of je doel reëel is in vergelijking met je inkomsten en uitgaven.
Veronderstel dat je hebt vastgesteld dat je per maand € 50 op zij kunt leggen voor een wereldreis over 10 jaar. Je verwacht hiervoor € 15.000 nodig te hebben. Als je elke maand die € 50 op een spaarbankboekje zet waarvoor je per jaar 4% rente krijgt, dan heb je na 10 jaar +/- 7.400 bij elkaar. Dat is dus te weinig voor de wereldreis. In dit geval moet je óf je doel bijstellen óf meer sparen óf geld gaan lenen.

Een keuze maken uit de mogelijkheden van geld opzij leggen.
Er zijn veel mogelijkheden waarop je geld kunt sparen. Zo kun je bij een bank een spaarrekening openen en daar het geld opzetten. Op de ene rekening krijg je meer rente dan op de andere. Dit hangt vaak samen met de mogelijkheden waarop je over je geld kunt beschikken. In zijn algemeenheid krijg je meer rente naarmate het geld langer vaststaat. Hierin moet je dus een keuze maken. Je kunt je geld ook beleggen in b.v. obligaties of aandelen. Bij deze beleggingsmogelijkheden ontvang je meestal een hoger rendement maar zijn de risico’s ook groter. Als je al het gespaarde geld in aandelen belegt loop je het risico dat je niets meer terugkrijgt als het bedrijf waarvan je aandelen bezit failliet gaat. Kortom, de kans op een hoger rendement is aantrekkelijk maar als je daarmee het risico loopt dat je al je geld kwijt raakt moet je je afvragen of je dat wel wilt.

Periodiek bekijken of de financiële planning nog wel aan je wensen voldoet.
Het is aan te raden om b.v. elke 2 jaar na te gaan of er belangrijke wijzigingen zijn die om aanpassing vragen van je plan. Veronderstel dat je na 2 jaar een andere baan krijgt waar je twee keer zoveel verdient. Dan krijg je ineens meer mogelijkheden om je doel te bereiken. Je kunt dan besluiten eerder op wereldreis te gaan, of om er een hele luxe vakantie van te maken.

Kortom, een financiële planning is van belang als je op termijn bepaalde doelen wilt verwezenlijken. Probeer daarbij zo reëel mogelijk te zijn voor jezelf. Houd de planning periodiek tegen het licht en pas deze zonodig aan aan de nieuwe omstandigheden.