Spaarverzekering zijn zinloze verzekeringen

Spaarverzekering zijn zinloze verzekeringen U hebt de mogelijkheid om op verschillende manieren vermogen op te bouwen. Eén van de vormen die nauwelijks meer voor komt is de spaarverzekering. Vóór 14 september 1999 kon het fiscaal slim zijn om een spaarverzekering af te sluiten. Door de invoering van de Wet Inkomsten Belasting 2001 bieden deze verzekeringen geen voordelen meer. Ondanks dat de fiscale stimulans was weggevallen bleven verzekeraars deze verzekeringen aanbieden. Ze werden vaak aangeboden in de vorm van studieverzekeringen voor de kinderen. De polis werd op jonge leeftijd van het kind afgesloten en kwam tot uitkering op het moment dat het kind achttien jaar werd. Naast de spaarfunctie was er vaak ook nog een overlijdensdekking ingebouwd. Bij overlijden van één van de ouders werd de premiebetaling voortgezet door de verzekeraar.

Deze verzekeringsvorm wordt tegenwoordig niet meer afgesloten omdat het geen voordelen meer biedt ten opzichte van het sparen op een spaarrekening en de kosten in de polis waren zeer hoog.

Alternatief voor een spaarverzekering

Het alternatief voor het verzekeren is tegenwoordig het banksparen. Er is echter geen bankspaar product op de markt die vergelijkbaar is met de spaarverzekering. Dit komt doordat er dan beter gekozen kan worden voor een reguliere spaarrekening of een deposito om kapitaal in op te bouwen. In het geval er een aanvullende dekking wenselijk is bij overlijden van één van de ouders, kan er bij een verzekeraar een overlijdensrisicoverzekering afgesloten worden.

De lopende spaarverzekering laten lopen of beëindigen?

Het antwoord op deze vraag is mede afhankelijk van de datum waarop de verzekering is afgesloten. Is de verzekering afgesloten vóór 14 september 1999, dan valt de verzekering nog is een fiscaal gunstige regeling. Verzekeringen die na die datum zijn aangemaakt of waarvan de premie is verhoogd of de looptijd verlengd (er gelden uitzonderingen) geldt dat het kapitaal in deze verzekering gewoon meetelt bij het bepalen van de heffingsgrondslag voor de vermogensrendementsheffing in box drie. Voor polissen die voor 14 september 1999 zijn afgesloten geldt er een vrijstelling.

Lopende spaarverzekeringen afgesloten na 14 september 1999

Deze verzekeringen bieden geen toegevoegde waarde meer ten opzichte van een reguliere spaarrekening. Er zit nog een kleine overlijdensrisicoverzekering in sommige verzekeringen, maar daar staat tegenover dat de verzekeraar hoge kosten doorberekend. Er komt nog een extra nadeel bij want deze verzekeringen zijn in het verleden vaak afgesloten op basis van beleggingen. In de periode van 2008 tot 2012 zijn de beurzen hard onderuit gegaan. Hierdoor is in veel gevallen de waarde lager dan de betaalde premies bij elkaar opgeteld.

Deze verzekeringen kunt u beter beëindigen en de waarde in de polis uit laten betalen. In de meeste polissen zijn de hoge eerste kosten al verrekend met de betaalde premie, maar de kosten zijn gemiddeld genomen nog steeds hoger in vergelijking met de spaarvormen. Door het bedrag op te nemen kunt u vrij over het geld beschikken. Over het uitgekeerde bedrag is er geen belastingheffing verschuldigd. Na uitbetaling telt het uitgekeerde bedrag uiteraard wel mee als vermogen waar u eventueel belasting over moet betalen. Het bedrag dat u eerder gebruikte voor de premiebetaling, kunt u nu gebruiken om het vermogen verder te laten groeien.
© 2012 - 2024 Esmee, het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming is vermenigvuldiging verboden. Per 2021 gaat InfoNu verder als archief, artikelen worden nog maar beperkt geactualiseerd.
Gerelateerde artikelen
Spaarverzekering afkopen of voortzetten?Spaarverzekering afkopen of voortzetten?In de periode van het jaar 2001 tot 2008 zijn er veel spaarverzekeringen afgesloten in de vorm van zogenaamde studieverz…
Woekerpolis afkopenAls u de woekerpolis afkoopt, beëindigt u de verzekering en verzoekt de verzekeraar om de afkoopwaarde op uw lopende rek…
Afkoop lijfrente 2020: de minimumwaarderingsregel afgeschaftAfkoop lijfrente 2020: de minimumwaarderingsregel afgeschaftIn veel gevallen is de afkoop van lijfrente een dure zaak, maar toch is de afkoop van een lijfrentepolis iets voordelige…
Alimentatie afkopen: de voordelen en de nadelenAlimentatie afkopen: de voordelen en de nadelenBij een scheiding hoort ook een financiële afwikkeling. Voor veel mensen is dat niet zo heel gemakkelijk, want het vecht…

Verzekeringen die een huiseigenaar moet afsluitenEen huiseigenaar is bij het kopen van het huis een verplichting aangegaan voor een periode dat kan oplopen tot dertig ja…
Lijfrenteverzekering afsluiten niet altijd voordeligLijfrenteverzekering afsluiten niet altijd voordeligVerzekeraars willen ons laten geloven dat het aantrekkelijk is om een lijfrenteverzekering af te sluiten, maar vaak kan…
Esmee (672 artikelen)
Gepubliceerd: 27-06-2012
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Verzekering
Per 2021 gaat InfoNu verder als archief. Het grote aanbod van artikelen blijft beschikbaar maar er worden geen nieuwe artikelen meer gepubliceerd en nog maar beperkt geactualiseerd, daardoor kunnen artikelen op bepaalde punten verouderd zijn. Reacties plaatsen bij artikelen is niet meer mogelijk.