Besparen op de aanvullende zorgverzekering

Ruim 90% van de Nederlanders heeft een aanvullende zorgverzekering. De meeste mensen nemen zo'n polis vooral om gebruik te kunnen maken van de vergoeding voor fysiotherapie. Toch maakte in 2011 bijna 60% hier geen gebruik van. Bij degenen die er wel gebruik van maakten waren zes tot tien behandelingen voldoende. De vergoeding weegt dan niet op tegen de betaalde premie. Wie dus zijn uitgaven in toom wil houden, moet eens kritisch naar de aanvullende verzekering kijken.

Forse stijging premies aanvullende zorgverzekering

De premies van de aanvullende zorgverzekering gaan in 2012 flink stijgen, met 11,7% gemiddeld. Bij sommige verzekeraars loopt de stijging zelfs op tot 40%. Tip: leg het bedrag dat je normaal gesproken aan premie voor de aanvullende zorgverzekering betaalt, opzij. Met een beetje geluk staat aan het eind van het jaar een leuk bedrag op je rekening. Daar kun je dan de extra zorgkosten van betalen.

Basispakket zorgverzekering op de schop

Ook de premie voor het basispakket gaat volgend jaar omhoog, met 3,7% gemiddeld. In werkelijkheid gaan de uitgaven aan zorgkosten veel sterker omhoog, vanwege een reeks maatregelen:

• Het eigen risico van de basisverzekering stijgt van € 170 naar € 220. Mensen die regelmatig medicijnen gebruiken zullen dat zeker merken. Wie weinig zorgkosten heeft kan een hoger eigen risico bij de basisverzekerking overwegen. Elke € 100 extra risico dat je neemt levert op jaarbasis een premiebesparing op van ca. € 35.
• De basisverzekering wordt versoberd. De vergoedingen voor een aantal geneesmiddelen en behandelingen gaan omlaag. Ook wordt bijvoorbeeld dieetadvies niet langer vergoed en moeten verzekerden met een chronische aandoening de eerste 20 behandelingen fysiotherapie zelf betalen. Dat was 12 behandelingen.
• Mensen met een laag inkomen gaan minder betalen aan inkomensafhankelijke bijdrage en die met een hoog inkomen meer. Iemand met een inkomen van € 23.000 gaat daardoor volgend jaar € 150 minder betalen, terwijl iemand met € 50.000 aan inkomen € 960 meer kwijt is. Dit zijn brutobedragen, omdat de bijdrage vergoed wordt door de werkgever of uitkeringsinstantie. Die vergoeding is belastbaar, vaak tegen 42%- of 52%-tarief. Netto gaan mensen met een hoog inkomen er maximaal € 500 op achteruit.
• De zorgtoeslag daalt. Naar verwachting krijgt een gezin met een modaal inkomen in 2012 € 160 minder toeslag. Via www.toeslagen.nl kun je een berekening maken over 2011 en 2012. Op die manier kun je vaststellen hoe groot de achteruitgang is.

Overstappen naar andere zorgverzekeraar

Afgelopen november heeft iedereen een brief met de premieverhoging van zijn zorgverzekeraar in de bus gekregen. Wie naar een andere zorgverzekeraar wil overstappen moet zijn verzekering vóór 1 januari 2012 opzeggen. Je nieuwe polis moet je vóór 1 februari 2012 afsluiten. Dat geldt ook voor de aanvullende verzekering. De nieuwe basispolis van VGZ, VGZ Blue, heeft overigens geen opzegtermijn. Het is wel een internetverzekering; alle contracten verlopen via internet en sociale media als Facebook en Twitter.

Verzekeraars zijn verplicht iedereen te accepteren voor de basisverzekering, maar níet voor de aanvullende polis. Wil je bij een andere verzekeraar een aanvullende polis afsluiten, wacht dan met opzeggen van de oude polis totdat je zeker weet dat de nieuwe verzekeraar je accepteert. Vooral voor mensen die ouder zijn dan 55 jaar is het vaak lastig een gunstige aanvullende polis af te sluiten. Verzekeraars accepteren ouderen vaak alleen dan, als ze een duurdere aanvullende verzekering met uitgebreidere dekking bij hen afsluiten. Dit heeft alles te maken met de, statistisch gezien, toenemende zorgvraag bij de ouder wordende mens.

Drempel aftrek ziektekosten 2011

Sommige zorgkosten zijn nog steeds aftrekbaar, bijvoorbeeld kosten in verband met ziekte en invaliditeit. Een deel is niet aftrekbaar (de drempel). Het belastbaar inkomen heeft betrekking op dat van box 1, 2 en 3. Voor fiscaal partners geldt een gezamenlijk drempelinkomen. De specifieke zorgkosten van jezelf en die van je fiscaal partner tel je bij elkaar op.

Belastbaar inkomen	Drempel
€ 85.000	€ 3.290
€ 65.000	€ 2.140
€ 45.000	€ 990
€ 10.000	€ 211