De goedkoopste levensverzekering is de beste

Tegen de titel van dit artikel is weinig in te brengen: de goedkoopste levensverzekering is de beste. Is het rendement ten opzichte van het risico en inkomen dat u wilt afdekken te klein, dan kunt u beter gaan sparen of zelf beleggen. Niet voor niets is er veel commotie over woekerpolissen.

Wat is een levensverzekering

Voor alle levensverzekeringen geldt dat premies en uitkeringen afhankelijk zijn van het leven dat in verzekering is gegeven:

• of er wordt alleen uitgekeerd bij overlijden. Dan praten we over een overlijdensrisicoverzekering,
• of er wordt alleen uitgekeerd als de verzekerde op de in de polis afgesproken datum nog in leven is. Dit is de verzekering bij leven,
• of het overeengekomen kapitaal wordt uitgekeerd bij in leven zijn op de einddatum dan wel bij onmiddellijk overlijden voor de einddatum in de polis. Dit is de gemengde verzekering. De duurste van de drie.

Verzekering bij overlijden

De verzekering bij overlijden kent twee types:

• de tijdelijke verzekering bij overlijden. Deze keert uit na het overlijden voor de einddatum in de polis, en
• de levenslange verzekering. Deze verzekering keert direct na het overlijden uit, ongeacht het moment waarop iemand komt te overlijden.

De tijdelijke polis kan met verschillende manieren van kapitaalopbouw plaats vinden:

• het verzekerde bedrag blijft gelijk,
• het verzekerde bedrag daalt gedurende de looptijd van de verzekering en wordt uiteindelijk nihil op de afloopdatum in de polis,
• het verzekerde bedrag neemt toe. Dit wordt wel gedaan omdat in de loop der tijd behoeften stijgen en het leven alleen maar duurder wordt, en
• er is gekozen voor de systematiek van erfrente, waarbij het verzekerde kapitaal tot een van te voren afgesproken datum wordt uitgekeerd in de vorm van een periodieke uitkering.

De verzekering bij leven

De verzekering bij leven keert alleen uit als u nog in leven bent. Ook als de verzekerde vlak voor de afloopdatum uit de polis komt te overlijden, zal meestal niets worden uitgekeerd. Soms wordt een bepaald bedrag aan premies dat van te voren in de polis is bepaald teruggegeven, maar dan bent u eigenlijk al bij de grote groep aan gemengde levensverzekeringen.

De gemengde verzekering

Bij de gemengde verzekering wordt zowel het overlijdensrisico afgedekt als ook uitkeringskapitaal opgebouwd. Het overeengekomen kapitaal wordt zowel uitgekeerd bij het in leven zijn van de verzekerde op de einddatum van de verzekering, als ook onmiddellijk bij overlijden van de verzekerde voor de einddatum. Het is dan ook de duurste verzekering. Vaak wordt een gemengde verzekering afgesloten in combinatie met een hypotheek, omdat de hypotheekverschaffer dat eist. De kosten van de gemengde verzekering lopen door allerlei beheer- en administratieve lasten vaak behoorlijk op, waardoor het rendement voor de verzekerde zeker in de beginjaren tegenvallen. De woekerpolis heeft deze verzekeringsvorm, die afhankelijk van voorwaarden en rendement zeker goed en nuttig kan zijn, in een kwaad daglicht gesteld. Voordat u een gemengde verzekering afsluit moet u goed kosten en rendement vergelijken. De verzekeraar en bank moeten u voldoende inzicht in deze zaken verschaffen. Maar waarschijnlijk zal al snel blijken dat, als u ook wat geld achter de hand heeft en niet over de top hoeft te gaan voor een hypotheek, zelf beleggen en sparen een beter rendement zal geven. Bovendien bent u dan zelf de stuurman of –vrouw op uw schip.

Goedkopere polis

Op 16 december 2007 was er bij Harry Mens een adviseur die beweerde dat de overlijdensrisicoverzekeringen door de grote concurrentie inmidddels veel goedkoper zijn. Een premie van 200 euro per maand een paar jaar terug zou nu circa 75 euro per maand moeten kosten voor een niet roker. Een goede reden om dat voor jezelf eens te bekijken, want het verschil loopt zo aardig in de papieren! © 2007 - 2009 Zeemeeuw, gepubliceerd in Verzekering (Financieel) op 31-08-2007, laatst gewijzigd op 16-12-2007. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Zeemeeuw is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

• Delta Lloyd schikt met gedupeerden woekerpolis: Delta Lloyd is de eerste verzekeraar die heeft gekozen voor een schikking in de woekerpolisaffaire. Nu één verzekeraar over de brug is gekomen voor gedupeerden…
• Verborgen kosten van de spaarhypotheek: de 'woekerpolis': Een spaarhypotheek heeft zeker zijn voordelen, maar er zijn ook flink wat nadelen aan verbonden. Het grootste nadeel is dat je veel minder opbouwt da…
• Verzekeringen – levensverzekering en lijfrente: De levensverzekering is vaak een enigszins morbide verzekering, omdat je rekening gaat houden met je eigen overlijden. Mensen die een levensverzekering afsluit…
• Hypotheek vormen en soorten: In Nederland zijn er verschrikkelijk veel soorten en vormen van hypotheken. Als u de keus nog moet maken, krijgt u hier alvast een kort overzicht van alle soorten en vormen van h…
• Stichting WoekerPolis Claim richt pijlen op Rabobank: De Stichting WoekerPolis Claim (WPC), die het afgelopen jaar volop in het nieuws is geweest inzake de beleggingsverzekering, richt haar pijlen nu op de R…