De goedkoopste levensverzekering is de beste

Wat is een levensverzekering en welke moet ik nemen. De goedkoopste levensverzekering is de beste. Is het rendement ten opzichte van het risico en inkomen, dat u wilt afdekken, te klein, dan kunt u beter gaan sparen of zelf beleggen. Niet voor niets is er veel commotie over de hoge kosten van woekerpolissen.

Wat is een levensverzekering

Voor alle levensverzekeringen geldt dat premies en uitkeringen afhankelijk zijn van het leven, dat wordt verzekerd:

• Of er wordt alleen uitgekeerd bij overlijden. Dan praten we over een overlijdensrisicoverzekering.
• Of er wordt alleen uitgekeerd als de verzekerde op de in de polis afgesproken datum nog in leven is. Dit is de verzekering bij leven.
• Of het overeengekomen kapitaal wordt uitgekeerd bij in leven zijn op de einddatum dan wel bij onmiddellijk overlijden voor de einddatum in de polis. Dit is de gemengde verzekering. De duurste van de drie.

Verzekering bij overlijden

De verzekering bij overlijden kent drie types:

• De tijdelijke verzekering bij overlijden. Deze keert uit na het overlijden voor de einddatum in de polis, en
• De levenslange verzekering. Deze verzekering keert direct na het overlijden uit, ongeacht het moment waarop iemand komt te overlijden.
• De gemengde verzekering, die altijd een bedrag uitkeert, of u nog in leven bent of niet.

De tijdelijke polis kan met verschillende manieren van kapitaalopbouw plaats vinden:

• Het verzekerde bedrag blijft gelijk.
• Het verzekerde bedrag daalt gedurende de looptijd van de verzekering en wordt uiteindelijk nihil op de afloopdatum in de polis.
• Het verzekerde bedrag neemt toe. Dit wordt wel gedaan omdat in de loop der tijd behoeften stijgen en het leven alleen maar duurder wordt.
• Er is gekozen voor de systematiek van erfrente, waarbij het verzekerde kapitaal tot een van te voren afgesproken datum wordt uitgekeerd in de vorm van een periodieke uitkering.

De verzekering bij leven

De verzekering bij leven keert alleen uit, als u nog in leven bent. Ook als de verzekerde vlak voor de afloopdatum uit de polis komt te overlijden, zal meestal niets worden uitgekeerd. Soms wordt een bepaald bedrag aan premies, dat van te voren in de polis is bepaald, teruggegeven. Bekijk hierop de voorwaarden uit de polis goed.

De gemengde verzekering

Bij de gemengde verzekering wordt zowel het overlijdensrisico afgedekt als ook uitkeringskapitaal opgebouwd. Het overeengekomen kapitaal wordt zowel uitgekeerd bij het in leven zijn van de verzekerde op de einddatum van de verzekering, als ook onmiddellijk bij overlijden van de verzekerde voor de einddatum. Het is dan ook de duurste verzekering. Vaak wordt een gemengde verzekering afgesloten in combinatie met een hypotheek, omdat de hypotheekverschaffer dat eist. De kosten van de gemengde verzekering lopen door allerlei beheer- en administratieve lasten vaak behoorlijk op, waardoor het rendement voor de verzekerde zeker in de beginjaren tegenvallen. De woekerpolis heeft deze verzekeringsvorm, die afhankelijk van voorwaarden en rendement zeker goed en nuttig kan zijn, in een kwaad daglicht gesteld. Voordat u een gemengde verzekering afsluit moet u goed kosten en rendement vergelijken. De verzekeraar en bank moeten u voldoende inzicht in deze zaken verschaffen. Maar waarschijnlijk zal al snel blijken dat, als u ook wat geld achter de hand heeft en niet over de top hoeft te gaan voor een hypotheek, zelf beleggen en sparen een beter rendement zal geven. Bovendien bent u dan zelf de stuurman of –vrouw op uw schip.

Een overlijdensverzekering sluiten of een uitvaartverzekering

Het grote verschil tussen een uitvaartverzekering en een levensverzekering is, dat een uitvaartverzekering specifiek is bedoeld, om de uitvaart te kunnen betalen. Een overlijdensverzekering keert ook uit na iemand overlijden, maar de besteding van het geld staat u vrij. U kunt het gebruiken voor de uitvaart, maar dat hoeft natuurlijk niet.

Goedkopere polis

Overlijdensrisicoverzekeringen zijn door de grote concurrentie inmiddels veel goedkoper dan voorheen. Een premie van 200 euro per maand een paar jaar terug zou nu circa 75 euro per maand moeten kosten voor een niet roker. Bovendien is de premie natuurlijk sterk afhankelijk van iemands leeftijd en gezondheid. Een goede reden om dat voor jezelf eens te bekijken, want het verschil loopt zo aardig in de papieren.

Hoogste spaarrente

Nogal wat mensen vinden een verzekering duur. Zij kiezen voor beleggen of sparen. Omdat beleggen grote risico's kan geven, wordt vaak gekozen voor een spaarrekening met de hoogste spaarrente bij een veilige bank. Een actueel overzicht van de hoogste spaarrente in ons land vindt u in: de hoogste spaarrente bij Nederlandse banken. Kiest u toch voor een verzekering, vraag dan meerdere offertes aan. © 2007 - 2010 Zeemeeuw, gepubliceerd in Verzekering (Financieel) op 31-08-2007, laatst gewijzigd op 31-12-2009. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Zeemeeuw is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

• Verzekeringen – levensverzekering en lijfrente: De levensverzekering is vaak een enigszins morbide verzekering, omdat je rekening gaat houden met je eigen overlijden. Mensen die een levensverzekering afsluit…
• Lijfrentepolis: Uitkering lijfrente bij vrijvallen koopsom: Wat is een lijfrentepolis of koopsompolis? Hoe kun je met een lijfrentepolis werken aan maandelijkse aanvulling van je pensioen? Hoe kun je het bes…
• Hypotheken, diverse soorten: Iedereen die een huis, woonboot, appartement of ander onroerend goed koopt krijgt te maken met het fenomeen “hypotheek”. Ineens komt om de hoek kijken welke vorm het beste bij de…
• Stichting WoekerPolis Claim richt pijlen op Rabobank: De Stichting WoekerPolis Claim (WPC), die het afgelopen jaar volop in het nieuws is geweest inzake de beleggingsverzekering, richt haar pijlen nu op de R…
• Lijfrente uitkeren: De lijfrente is een levensverzekering die vooral gebruikt wordt als aanvulling voor het pensioen. Vooral voor zelfstandig personeel is dit een goede manier om een pensioen op te bouwen. E…